1111 подписчиков

Банкротство физических лиц байки и реалии.

27 июля 202227 июл 2022

330

5 мин

Для меня эта тема была окутана кучей мифов, пока я сама не начала работать в этой сфере.

Разумеется, банкротство - крайняя меря. И, если вы понимаете, что просто «захлёбываетесь» в долгах и расходы давно превышают доходы, эта процедура то что нужно.

Основная проблема такого большого количества желающих подать на банкротство - финансовая безграмотность, неумение рассчитать риски наперёд, а также навязывание банками различных кредитных продуктов, зная, человеческую слабость и высокую вероятность того, что человек точно потратит эти «легкие» деньги.

Чаще всего приходят те, кто получает официальный доход и устали от постоянных удержаний, а скрывать доход не позволяет работодатель. Звучит как сюр, но все же это есть, люди согласны на зарплату в конвертах, лишь бы не удерживали.

Очень трудно даётся, принятие решения, пойти на банкротство. Особенно людям старшего поколения, они очень боятся всеобщего осуждения и «клейма» банкрота.

Если коротко о самой процедуре. Процедура абсолютно легальна. Регулируется ФЗ 127 «О несостоятельности». Есть внесудебное банкротство через МФЦ(сюда подходят только те у кого нет никакого имущества кроме единственного, нет официального дохода и долги уже просужены и приставы окончили производство по вашим делам на основании пункт 4 часть 1 статья 46 ФЗ «об исполнительном производстве», сумма долга от 50000₽ до 500000₽)

Все остальные могут подать на банкротство в Арбитражный суд своего региона. Для этого нужно собрать весь перечень документов, оплатить госпошлины в размере 40300₽. Далее суд назначает вам финансового управляющего (ФУ), а также конкретную процедуру.

Их две, реструктуризация долга и реализация имущества, каждый из этапов длиться в среднем полгода, если вы пенсионер или сидите в декрете, то,вероятно, суд сразу назначит вам реализацию и процедура завершиться быстрее. После вынесения судом определения о признании вас банкротом, приставы обязаны приостановить все производства в отношении вас по вашему заявлению. А после завершения всей процедуры вообще прекратят их. ФУ блокирует все ваши счета и контролирует все средства, которые поступают на ваши счета.

Снимать деньги со счета можно только по письменному согласию ФУ. В реструктуризации имеете право использовать до 50.000₽ ежемесячно, в реализации можете расчитывать на прожиточный минимум на своё содержание и 50% прожиточного на каждого иждивенца. Остальные деньги можно вывести только через суд, если например вы арендуете жилье, не имея своего или вам нужны деньги на лечение. Все излишки обращаются в конкурсную массу и распределяется между кредиторами.

Если у вас выявлено имущество, оно также может быть обращено в конкурсную массу, в том числе совместно нажитое, сделки, которые были совершены вами или супругом за последние три года, могут быть оспорены, особенно, если на момент сделки у вас уже были просрочки.

Самые частые вопросы по теме.

Запрет на выезд за границу. Признаюсь, я и сама думала, что выезжать нельзя пока процедура не завершиться. Но на деле оказалось, что если пристав до процедуры банкротства вынес постановление о запрете на выезд, то да, он будет действовать пока не завершиться процедура. Если же такого запрета не было, то суд может запретить выезд только в очень редких случаях и по ходатайству кредитора.
Без агенства нельзя? Как правило, если агенство дорожит репутацией, то они заинтересованы в том, чтобы процедура завершилась как можно скорее и берут на себя всё, начиная со сбора документов до взаимодействия с ФУ. Также честное агенство не возьмётся за вас, если есть вероятность, что долги вам не спишут. Ни разу пока не встречала тех, кто проходил все сам. Ведь суд может назначить вам абсолютно любого ФУ даже из другого региона и среди них, к сожалению тоже попадаются те, кто может тянуть процедуру годами.
Процедура длиться годами. После подачи в суд, в редких случаях процедура может длиться годами, чаще всего максимум год. Ещё многое зависит от подготовительного этапа и скорости сбора всех документов. У нас на практике, если должник собрал полный пакет документов, оплатил госпошлину и уже имеет хотя бы три месяца просрочек, мы сразу подаём в суд. То есть от момента заключения договора до подачи проходит два-три месяца. В суде и кредиторы и ФУ могут ходатайствовать о продлении процедуры и это нормально, особенно в тех случаях, когда есть имущества для реализации.
Тем кто не работает официально не спишут долги. Или наоборот. Это не имеет никакого значения, получаете вы официальный доход или нет. Если дохода не хватает/или он отсутствует, то есть все основания признать вас банкротом.
Нельзя обанкротится, если есть ипотека или автокредит. Обанкротиться можно, но имущества тоже лишитесь, даже, если оно единственное.
Стоимость услуги. Вот тут уже кто во что горазд. Конечно, лучше обращаться в агенства по рекомендации. Если вы точно знаете, что кто-то из ваших знакомых уже завершил процедуру и с него списали все долги, то это лучшая реклама. Если таких знакомых у вас нет, то мониторьте рынок, не ведитесь на низкую цену. Самый Главный показатель хорошего агенства - количество завершенных дел и процент успешных дел. Лучше перепроверяйте, просите показать вам определения суда по клиентам, которые недавно завершились. Не спешите в выборе и помните, что скупой платит дважды.
Оплата за услуги. Почти во всех агенствах есть рассрочки и это здорово. Но самое главное, уточнить когда юрист будет подавать ваш иск в суд. В некоторых агенствах подают в суд только после полной оплаты за услуги. Так как услуга недешевая, может уйти год, а то и больше. Если у вас уже удерживают приставы, просчитайте, сколько денег вы потеряете до подачи. Чаще всего проще сразу оплатить всю сумму, но зато сэкономить на удержаниях.
«Клеймо» банкрота. Очень многие боятся, что их не возьмут на работу в будущем или уволят с нынешней работы. Правовых оснований для этого нет! Только если вы не метите в топ менеджеры банка или страховой компании 🤷🏻‍♀️ Есть даже те, кто боится, что статус банкрота отразиться на детях, например не возьмут на службу в полицию итд.