Любой бизнес нуждается в деньгах на развитие. Поначалу предприниматели вкладывают свои накопления, потом обращаются к друзьям и близким. Могут пойти за деньгами в банк, а могут использовать альтернативное кредитование. Рассказываем, что это такое и стоит ли ему доверять.
Альтернативы банковским кредитам
для бизнеса
На самом деле таких альтернатив немало. Если по каким-то причинам предприниматель не может получить традиционный банковский кредит, он может попробовать:
1. Займы для малого бизнеса
Есть предложения от крупных микрофинансовых или микрокредитных компаний для ИП или небольших ООО.
Особенности микрозаймов для бизнеса:
- не нужно собирать много документов
- сумму на развитие своего дела можно тратить на любые цели
- залога нет, сумма невысокая, а вот проценты высокие
- несмотря на высокие ставки по микрозаймам, нет гарантии, что предприниматель точно получит деньги — у МФО свои способы оценки заемщика
2. P2B-кредитование или краудлендинг
Это займы от физических лиц для ИП, ООО и даже АО с помощью специальных площадок, работающих без участия банков.
Взаимодействие предпринимателей и донаторов («народных» инвесторов) происходит на онлайн-платформах. На них публикуется вся информация о бизнес-проекте, стартапе, люди смотрят это предложение и принимают решение вкладывать свои деньги или нет. Заемщик на такой платформе проходит тщательную проверку, но не банковскую. Потом обе стороны договариваются друг с другом об условиях самостоятельно.
Популярные платформы краудлендинга
StartTrack — единственная платформа, где можно выставлять на продажу акции. Продавая здесь акции, бизнес может сразу и без уплаты налога использовать финансирование на развитие. Эта платформа внесена в реестр ЦБ.
Penenza специализируется на коротких займах до 90 дней для бизнеса: на реализацию госзаказа либо под организацию торгов, выдает целевые факторинговые займы. Каждой компании, которой нужны инвестиции, выставляется свой рейтинг. Это также внесенная в реестр ЦБ платформа.
Сервис Money Friends, за которым стоит успешная лизинговая компания, умеющая проводить скоринг и оценивать клиентов. Предназначен для экспресс-финансирования бизнеса, как альтернатива возобновляемым кредитным линиям. Деньги выдают без залога, на любые цели, оперативно и онлайн.
Платформа Jetlend, где работа с заемщиками максимально автоматизирована. Кредитование бизнеса без участия банка, каждый донатор сам выбирает проекты для финансирования.
Город денег — площадка, позволяющая инвестировать в малый и средний бизнес. На ней зарегистрированы более 60 000 проверенных бизнес-заемщиков. Платформу запустила крупная международная группа (холдинг Mikro Kapital, Делимобиль и AnyTime).
Нишевая платформа Фандико работает как площадка инвестиции для узкого круга лиц.
3. Краудфандинг и краудинвестинг
Эти два способа коллективного финансирования отличаются друг от друга тем, что краудфандинг основан на добровольных «пожертвованиях», а краудинвестинг предполагает, что каждый инвестор рассчитывает на получение прибыли от своих вложений. Однако Центробанк не регулирует краудфандинговые платформы.
Вот несколько популярных:
Planeta.ru для благотворительности и стартапов
Boomstarter.ru работает в сфере спорта и туризма, искусства и образования
Другие источники финансирования
- Ваши личные сбережения. «Занять» на время из банковского вклада, который вы открыли как физлицо, — отличный способ обойтись без кредитов для развития бизнеса.
- Привлечение средств от частного инвестора: поиск «бизнес-ангела» — того, кто готов вложиться в ваш бизнес, отнимает немало времени, но приносит неплохие результаты.
- Фонды и гранты: попробуйте «постучаться» в Сколково.
- Поддержка или субсидии для малого бизнеса: деньги на развитие малого бизнеса предпринимателям дают в администрациях городов, поселков, областей.
Способы получить деньги с биржи
- Выпуск коммерческих или биржевых облигаций для малого бизнеса: позволяет привлечь большой объем средств.
Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют заем между компанией и ее кредитором — частным инвестором. Компания должна выплачивать держателю облигации доход в виде % от номинальной стоимости.
Есть две площадки, где возможно размещение облигаций — Московская биржа и биржа «Санкт-Петербург». Бизнес для выпуска облигаций должен отвечать определенным параметрам. - Выход на IPO или продажа части компании: когда компании нужно привлечь финансы для развития, она выпускает акции. Каждый, кто купит акцию стартапа, становится его совладельцем.
Экспресс-кредит в банке
Если вы уже стали нашим клиентом, сможете оформить кредит онлайн, без визита в банк, чтобы срочно закупить товар к сезону, оплатить аренду или оперативно рассчитаться с поставщиками.
Без визита только для действующих клиентов, у которых есть счет в Банке, для новых визит все-таки потребуется для открытия счета.
Условия экспресс-кредитования
- Срок — до 3 лет, сумма — до 15 млн Р
- Погашение — раз в месяц аннуитетными платежами
- Без поручительства, без залога
- Нет комиссий и навязанных страховок
- Погашение досрочно — без %
Кто может получить
- Юридические лица
- Индивидуальные предприниматели
На какие бизнес-цели тратить
- Закупка товара и расчеты с поставщиками
- Аренда и оплата ЖКХ
- Зарплату и выплаты за командировки
- Налоги и взносы за страхование
Есть ограничения для экспресс-кредита. Например, вы не сможете снять деньги наличными, перевести на другой расчетный счет или бизнес-карту, использовать кредит для открытия депозита, на погашение займа, оплату лизинга и др.
Оформите заявку на кредит и дождитесь решения банка. Получить сумму можно на расчетный счет в «Открытии». Чтобы его оформить, заполните заявку на счет и подключите интернет-банк — это бесплатно.
Подписывайтесь на наш канал с полезными материалами для бизнеса. Прочитайте также эти статьи:
ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Подробная информация о продукте (услуге) — на сайте open.ru/sme. Реклама. 0+
