*Данные актуальны на 15.07.2022.
Количество самозанятых в РФ на начало 2022 года превысило 4 миллиона человек. Сумма налоговых поступлений от них постоянно растёт. Банки же по-прежнему считают самозанятых граждан клиентами "второго сорта" и предлагают им наименее выгодные условия по кредитным продуктам. Приобрести жильё в ипотеку самозанятым даже с высокими доходами очень сложно, но возможно.
Условия ипотеки для самозанятых
Главным "козырем" самозанятого при подаче заявки на ипотеку, вроде бы должна быть справка о доходах из приложения "Мой налог". Однако большинство банков смотрят на этот документ сквозь пальцы, опираясь в принятии решения на другие аспекты.
Общие условия оформления ипотеки самозанятыми выглядят так:
- Стабильный заработок. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40-60% от общей суммы дохода.
- Безупречная кредитная история. Пожалуй, самое важное условие, ведь любое "пятно" на КИ резко снижает шансы на одобрение ипотеки. "Нулевая" кредитная история также не слишком нравится банкам.
- Длительные взаимоотношения с банком. Если заявитель долгое время является клиентом банка, в котором хочет оформить ипотеку, то к нему относятся более лояльно. Шансы на одобрение повышают вовремя закрытые кредиты, наличие расчётного счета и вкладов.
Сумма первоначального взноса по ипотеке для самозанятых выше, чем у других категорий граждан и составляет до 50% от стоимости жилья. Для верности можно позвать родственников/друзей в созаёмщики или предоставить в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость.
Важно! Самозанятые могут получить вычет по НДФЛ, только если параллельно работают по найму или недавно уволились. Кроме того, на получение налогового вычета могут рассчитывать граждане, которые ранее были предпринимателями на общей системе налогообложения.
Какие банки выдают ипотеку самозанятым?
Формально ипотечным кредитованием самозанятых по минимальному пакету документов занимаются практически все крупные российские банки. Например:
- ВТБ. Новостройки/"вторичка". Ставка от 10,2%. Сумма - от 600 000 до 30 000 000 рублей.
- Альфа-Банк. Строящееся/готовое жилье. Ставка от 11,59%. Сумма - от 600 000 до 50 000 000 рублей.
- ФК Открытие. Новостройки/"вторичка". Ставка от 9,89%. Сумма - от 500 000 до 500 000 000 рублей.
Из документов потребуются паспорт, СНИЛС или ИНН, а также электронная выписка из ПФР. Максимальный срок выплаты кредита - 30 лет.
В СберБанке самозанятым доступны следующие программы:
- «Приобретение строящегося жилья».
- «Загородная недвижимость».
- «Приобретение готового жилья».
- «Гараж».
Минимальная сумма кредита - 300 000 рублей. Максимальная - не больше 85% от стоимости покупаемого жилья. Срок ипотеки - до 30 лет.
Сумма первоначального взноса для самозанятых - 30% от стоимости жилья.
Базовая ставка - от 8 до 9,3% годовых.
Если клиент предоставляет банку залоговое имущество, то на него необходимо в обязательном порядке оформить страховку.
Самозанятые также могут рефинансировать имеющийся ипотечный кредит на сумму до 7 000 000 рублей (Москва и МО) или до 5 000 000 рублей (другие регионы).
Подобрать подходящую программу и подать онлайн-заявку на ипотеку можно через сервис ДомКлик.
Подведем итоги
Итак, самозанятый гражданин с большой долей вероятности получит одобрение ипотечного кредита, если он:
- имеет вторую, "официальную" работу;
- ранее брал кредиты и своевременно их выплачивал;
- имеет недвижимость, которая может выступить в качества залога по ипотеке;
- может привлечь созаёмщиков с приличным "официальным" доходом;
- является надежным клиентом банка, в котором хочет оформить ипотеку.
Как ни странно, размер дохода самозанятого играет второстепенное значение. Хорошо, конечно, если сумма приличная и стабильно является таковой на протяжении, как минимум шести месяцев, а лучше - года. Однако всё равно к этой категории клиентов банки относятся настороженно. Изменится ли ситуация в ближайшее время - неизвестно.
А вы планируете брать ипотеку в этом году? Делитесь своим мнением в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал!
