8 июля 2022 года Совет Федерации одобрила закон о повышении порога для сделок с недвижимостью, которые не могут быть подвергнуты проверкам Росфинмониторинга. Теперь без вопросов со стороны финразведки можно покупать и продавать жилье стоимостью до 5 млн руб. (раньше – до 3 млн руб.). Норма мало что меняет для покупателей квартир в столице: предложения в новостройках Москвы до 5 млн можно пересчитать по пальцам.
Также с 600 тыс. руб. до 1 млн руб. повышен порог неконтролируемых денежных операций. Под этим понимаются операции с наличными, по вкладам и кредитам, ценным бумагам и с движимым имуществом.
Что такое контроль Росфинмониторинга
Федеральная служба по финансовому мониторингу (до 2004 года – Комитет по финансовому мониторингу, КФМ) была создана в 2001 году для противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. С 2012 года подчиняется непосредственно президенту РФ. Согласно действующему законодательству, финразведка, в числе прочего, анализирует деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, ценными бумагами, движимым и недвижимым имуществом с целью выявления подозрительных сделок. То есть, «попасть под раздачу» Росфинмониторинга может любое предприятие, ИП или физлицо, проводящие сделки на суммы более миллиона или более 5 млн руб., если речь идет о недвижимости.
Обязанность выявлять на первичном этапе подозрительные сделки с недвижимостью возложена на нотариусов и риелторов. В случае с новостройками о покупателях квартир, происхождение денежных средств которых вызывает сомнение, в Росфинмониторинг сообщают банки, открывающие счета эскроу и выдающие ипотечные кредиты. Проверки финразведки традиционно носят выборочный характер.
Как не попасть на проверку Росфинмониторинга
Полный перечень признаков сомнительных сделок – вопрос внутренних инструкций банков, которые и так проверяют заемщиков, и протокола их взаимодействия с финразведкой. Но есть признаки, на которые Росфинмониторинг реагирует как на красную тряпку. Это:
- попытки одной из сторон провести транзакцию исключительно в наличных;
- финансирование сделки из-за рубежа (надо ли говорить, что особенное внимание теперь к транзакциям из «недружественных стран»?);
- сокрытие реальных участников операции;
- участие в сделке третьих лиц, не фигурирующих в документах.
Если сделка с квартирой и ее участники попали «на карандаш» к финразведчикам, придется доказывать, документально подтверждать легальность финансирования. Даже с повышением неконтролируемого порога до 5 млн руб. «в зоне риска» остаются почти все сделки в новостройках Москвы. Поэтому напоминаем: среди многочисленных аспектов, которые нужно учесть при покупке квартиры, есть еще и этот – необходимость внимательно проверить, не вызовет ли происхождение средств подозрений у контролирующих органов.
Что можно купить в Москве без опасений проверки со стороны финразведки
В новостройках Москвы по состоянию на начало июля 2022 года остался очень ограниченный пул квартир и апартаментов дешевле 5 млн руб. В основном это студии. Встречаются в этом сегменте и экзотические предложения – микроапартаменты в реновированных нежилых зданиях и т.д. Но мы расскажем о классических новостройках Москвы. Так, апартаменты до 5 млн руб. есть в апарт-комплексах «Перец» в районе Митино и Clementine в районе Алтуфьево. А квартиры дешевле указанной суммы можно найти только в Новой Москве. Такие предложения есть в жилых комплексах «Цветочные поляны эко-парк», «Алхимово», «Середневский лес» и «Эко Бунино».
