Чтобы было проще сориентироваться, куда сейчас лучше инвестировать, мы подготовили обзор основных инструментов на рынке: депозиты, облигации, ETF и акции. Будет полезно тем, кто ищет пути сохранения и приумножения своего капитала в кризис 2022 года. 🔽
❗ Не является персональной инвестиционной рекомендацией.
Депозиты
Депозитная сказка с высокими процентными ставками закончилась в июне — теперь банки предлагают 6-8%. По топ-10 банков России максимальную ставка 7,7% в среднем. А годовая инфляция остается в районе 17%.
Пример про вклад с самой высокой ставкой в СберБанке. У Сбера есть СберВклад. Сейчас на срок до года ставка по вкладу 6%. Эти условия действуют для тех, у кого нет дополнительных подписок банка. Если на СберВкладе хранить 100 тыс. рублей год, то можно заработать 6 тыс. За этот же год инфляция в 17% “съест” 17 тыс. рублей.
Как-то не похоже на заработок 🤔
Пример про вклад с максимальной доходностью в России. По данным ЦБ, в июле максимальная ставка по вкладу для физлиц на срок от 6 мес. до 1 года составляет 14,5%. Что это за банки — конечно, вопрос. Но мы опираемся на цифры, поэтому считаем. Если по таким условиям хранить те же 100 тыс. рублей, то за год можно заработать 14,5 тыс. А инфляция “съест” те же 17 тыс. рублей.
Опять проблематично с заработком 🤔
❗ Инвестируя сейчас в депозит, ничего не выиграть: деньги теряют покупательную способность в среднем на 10%.
Облигации
Сейчас облигации федерального займа подорожали, а доходность по ним уменьшилась вслед за ставкой. С 14 июня ЦБ снизил ставку до 9,5%.
☝ В муниципальных и корпоративных облигациях еще остаются достаточно высокие доходности. В текущем году они не перекрывают инфляцию в 17%. Но через пару лет облигации не только восстановят покупательскую способность ваших денег, но и приумножать их. Ведь инвестор фиксируете доходность в облигациях не на 3 месяца или год, как в депозите, а на 2-3 года вперед.
Пример доходности по облигациям на 2-3 года сейчас. Сегодня есть более 30 облигаций с фиксированной доходностью 7-14% до 2025 года. Так можно в 2022 году получать не 7%, как по вкладу, а 11%. В 2023 году получать не 5%, как по вкладу, а все те же 11%. И еще заработать на росте цены самой облигации. 📈
❗ Облигации — это крутая альтернатива депозитам.
ETF
Из-за комиссии доходности ETF ниже, чем в облигациях. А риски повышает посредник — сам фонд.
Пример на пальцах. Облигация даст 11%, а ETF на облигацию только 6%. Ведь часть дохода уйдет на комиссионные расходы.
⚠️ Все фонды, выпускающие ETF, имеют иностранную юрисдикцию. В текущей ситуации это один из ключевых рисков. Яркий пример — крах международного фонда FinEx, который известен широким выбором ETF на Мосбирже.
1 июня FinEx заявил о своем закрытии. Причина в том, что фонду пришлось продавать еврооблигации практически за бесценок из-за резкого обесценивания рубля и падения цен на бумаги в марте. Частные инвесторы потеряли все деньги, вложенные через FinEx. РБК оценил сумму убытка инвесторов в 2 млрд рублей.
❗ ETF — актив с мнимой легкостью пассивного дохода.
Акции
Дают самые высокие доходности. Некоторые акции на сотни процентов обгоняют инфляцию. Конечно, есть периоды, когда инфляция опережает динамику цен на акции, когда цена на акции снижается значительно. Поэтому важен тщательный выбор акций, в которых есть источники роста.
Пример доходности по российским акциям. Сейчас на рынке РФ есть акций с хорошими фундаментальными показателями и сразу с тремя источниками роста — недооценка, рост бизнеса и дивиденды. Если эти компании реализуют свои внутренние источники роста, то могут дать доходность до 50% в год. 📈
⚠️ Акция — это рисковый актив. Она не имеет фиксированную доходности, в отличии от облигации. Поэтому стоит выбирать сильные компании и инвестировать в них на долгосрок.
❗ Акции могут не только защитить капитал от инфляции, но и приумножить его.
Итак, кризис открывает инвесторам уникальные возможности для сохранения капитала и заработка, которых не встретишь на растущем рынке. Потому что даже сейчас есть бизнесы, которые растут и приносят доходность инвесторам, при этом еще и стоят супердешево. Например, бенефициарами кризиса сейчас являются энергетические компании.
/ не является персональной инвест-рекомендацией!
На бесплатных вебинарах мы показываем, сколько в 2022 году нам уже принесли ценные бумаги и сколько еще можно заработать на фондовом рынке. Участника дарим подарки:
🎁 чек-лист “ТОП-5 акции РФ” при регистрации — поможет сориентироваться, куда инвестировать на российском рынке в 2022 году;
🎁 полезные бонусы для старта в инвестициях и повышения результативности портфеля в эфире.
Кому интересно, регистрируйтесь на сайте. ⤵️
#инвестирование #грамотноеинвестирование #депозиты #облигации #акциикомпаний #етф #акциирф #денежныенакопления #способынакопления
