Разница между биржевым и реальным обменным курсом может доходить до 33%. Всего мы насчитали 6 разных курсов американской валюты (а на самом деле их еще больше). Зачем нам столько и как всем этим правильно пользоваться?
Биржевой курс доллара
Это — самый выгодный курс. На Московской бирже доллары покупают крупные коммерческие компании, которым для закупок товара нужен большой объем иностранной валюты.
С недавних пор на Мосбирже покупать валюту могут и обычные люди. Приобрести по низкому курсу можно даже 1$. Правда, для этого нужно заключить договор с компанией-брокером и открыть в ней специальный брокерский счет. В настоящее время покупать валюту на бирже могут клиенты брокеров, которые не попали под санкции. Например, для клиентов «Сбербанк Инвестор» покупка валюты недоступна (Сбер находится под санкциями). А вот клиенты «Тинькофф Инвестиций» или «БКС Брокера» пока такую возможность имеют.
На момент написания этой статьи (1 июля 2022 года, 11:00 по Москве) доллар на Мосбирже стоил 53,02 рубля. И клиенты «Тинькофф Инвестиций» могли купить его по такому курсу с комиссией 0,9%. То есть за 53,49 рубля.
Что можно будет сделать с безналичной валютой, купленной на бирже? Если она была куплена после 9 марта 2022 года, то обналичить ее нельзя. Вернее, получить наличные можно. Но их выдадут в рублях по официальному курсу ЦБ на день сделки (об этом курсе мы поговорим дальше). Предполагается, что такие правила будут действовать до 9 сентября 2022 года. А потом, возможно, валюту со счетов опять разрешат снимать (а может, и нет).
Официальный курс ЦБ
Кроме биржевого есть еще и официальный курс ЦБ. На 1 июля 2022 года он составлял 52,51 рубля за доллар. Это на 1% меньше, чем рыночный курс.
Разница между этими курсами небольшая, потому что официальный курс устанавливается на основе биржевого. Только во внимание принимается средняя стоимость доллара во время торгов на бирже в предшествующий рабочий день.
Купить доллары по официальному курсу нигде нельзя. Этот курс применяется, например, при расчетах между государствами.
Курс в электронных платежных системах (QIWI)
Коммерческие компании (платежные системы, интернет-магазины) могут устанавливать свои собственные внутренние курсы валют. Они, как правило, выше, чем официальный. Продавая доллары дороже, чем на бирже, такие организации получают дополнительную прибыль.
Например, в платежной системе QIWI на 1 июля 2022 года курс доллара составлял 55,08 рублей. Это на 3,8% дороже, чем рыночный курс.
Зачем россиянам «электронные доллары»? Сейчас, наверное, практически незачем. Пристроить их сложно. Раньше электронными долларами QIWI можно было оплачивать покупки на АлиЭкспресс. Так получалось выгоднее, чем рублями по внутреннему курсу этого уважаемого магазина (о нем мы поговорим ниже). Сейчас в связи с санкциями такая схема не работает.
Интернет-магазины (AliExpress)
В иностранных онлайн-магазинах (в том числе на АлиЭкспресс) цены на товары устанавливаются в долларах, а затем переводятся в национальные валюты. Чем дешевле доллар, тем меньше потратится рублей (и тем выгоднее будет покупка).
Однако не стоит думать, что АлиЭкспресс будет продавать вам свои товары, исходя из официального курса российского Центробанка. У этого магазина свой внутренний курс рубля к доллару. И он, как вы уже догадались, менее выгодный.
Давайте проверим. Берем первый попавшийся телефон с Али (мне попался POCO X4). Этот аппарат стоит 299$, а в нашей валюте — 17 204 рубля. Нетрудно посчитать, что внутренний курс доллара на АлиЭкспресс на 1 июля 2022 года — 57,54 рубля. Это на 8,5% больше, чем рыночный. И это — дополнительный заработок предприимчивых китайцев.
Интернет-банки
А теперь давайте плавно перейдем к курсам валют российских банков. В мобильном приложении любого банка можно приобрести безналичные доллары. Однако по биржевому или официальному курсу банкиры валюту вам не продадут. Они это сделают по своему собственному курсу, с приличной наценкой.
Например, 1 июля 2022 года в онлайн-банке ВТБ доллар стоил 56,95 рубля, в мобильном приложении Сбера — 59,94 рубля. Это на 7,5-13% дороже, чем на бирже. И это — дополнительная прибыль банков.
Что можно делать с купленными безналичными долларами, мы уже обсуждали. Получить их наличными можно только в рублях. За хранение валюты на счетах многие банки уже пытаются брать комиссии. С переводом инвалюты на другой счет в российском или зарубежном банке тоже могут возникнуть технические сложности.
Обменные пункты
Самый привычный для нас курс — это тот, по которому можно купить наличные доллары в кассе банка. Раньше этот курс на 3-4 рубля отличался от официального (естественно, в большую сторону). Теперь ситуация изменилась. В качестве санкций США запретили ввозить в Россию наличные доллары. Наличности стало не хватать. И теперь банкиры продают наличную валюту из недружественных стран по очень высокому курсу.
Например, в Москве 1 июля 2022 года можно было купить доллары в интервале от 60,20 до 71 рубля (и выше). Дешевле всего продают валюту маленькие банки, которые имеют всего 2-3 обменных пункта на всю огромную Москву. В отделениях Сбера доллар можно было приобрести за 70,77 рубля.
Получается: разница между рыночным и обменным курсом в банках в наше время составляет от 13,5 до 33% (в зависимости от политики банка).
Вот такие вот разные курсы одной и той же валюты. Смотрите, не запутайтесь!
