Инвестиции в драгоценные металлы

Сегодня тема инвестиций как никогда актуальна, хотя казалось бы - какие к чертям инвестиции? Но, если задуматься, на это есть несколько причин:

• во-первых, после «падения» российского рынка можно относительно легко приобрести различные финансовые инструменты;
• во-вторых, существует множество способов их обращения – цифровые технологии и сервисы предоставляют много преимуществ для эффективного использования финансовых инструментов; причем самих инструментов достаточно много – выбирай не хочу;
• в-третьих, сама инвестиционная деятельность при правильной стратегии становится приятным источником пассивного дохода. Ключевое слово - стратегия! Тогда почему бы не попробовать?

Однако, многие начинающие инвесторы достаточно часто не понимают разницы между финансовыми инструментами, не видят их достоинств или недостатков, следуют за навязанным мнением «знакомого» или другого инвестора. В этой статье я расскажу, что такое инвестиции в драгоценные металлы и чем они отличаются от других инвестиций. ли будет что добавить, то напишите, пожалуйста, комментарий.

Определение

Инвестиции в драгоценные металлы – это один из способов вложения денежных средств в направлении какого-либо конкретного финансового инструмента (актива). В частности, вложения могут быть нескольких видов:

• инвестиции в металл (приобретение N-го количества металла в физической форме – слиток или монета);
• инвестиции в обезличенные металлические счета (приобретение металла на счете в банке без фактического его хранения на определенную сумму денежных средств).

В любом из случаев под драгоценными металлами понимаются: золото, платина, серебро, палладий. Кроме того, ранее при переводе обезличенного металлического счета (до 1 марта 2022 года) в фактический металл пришлось бы заплатить комиссию банку и НДС за приобретение слитка; сегодня этого делать не нужно.

А как же ПИФы?

Кроме того, инвестировать в драгоценные металлы можно через паевые инвестиционные фонды, однако, они имеют больше подводных камней, поскольку управлять активами будете не вы. И отнести этот способ к прямым инвестициям в драгоценные металлы нельзя. Поэтому, подробнее о пифах в этой статье.

В чем общие достоинства инвестирования в драгоценные металлы?

Вне зависимости от выбранного вида вложений в драгоценные металлы, подобные инвестиции приобретают ряд достоинств:

1. Как показывает практика, драгоценные металлы намного устойчивее других активов; очень часто именно золото используется в качестве долгосрочного инвестиционного актива, балансирующего риски портфеля. Однако это не гарантирует его устойчивость здесь и сейчас, поскольку конъюнктура финансового рынка складывается из целой совокупности факторов, в числе которых спрос на металлы не всегда является значимым.
2. Металлы (напротив акций/облигаций/векселей) не зависят от деятельности конкретной компании, все операции с ними зависят от текущей ситуации, а также непосредственных действий инвесторов.
3. Стоимость металла независима от валюты страны, цены устанавливаются примерно единые во всем мире.

Теперь же, разграничим достоинства по каждому способу инвестирования:

Инвестирование в слитки:

1. На руки вы получаете именно слиток – его вес индивидуален; слитки бывают весом как в килограмм, так и в грамм.
2. Имея драгоценный металл «на руках», вы можете не беспокоиться за его сохранность в банке. Ну как не беспокоиться?)
3. Покупая металл в слитке, вы платите только за стоимость металла.
4. Продержали слиток три года – не нужно платить НДФЛ.
5. Отсутствует НДС на приобретение.

Инвестирование в монеты из драгоценных металлов:

1. Стоимость монеты зависит напрямую от партии выпуска, номинальной закладываемой стоимости (определяет банк).
2. Проще хранить в домашних условиях; к тому же, очень часто монеты выпускаются в специальных футлярах.
3. Продержали монету у себя три года – не нужно платить НДФЛ.

Ну и статьи на эту тему со списком из топ 9 инвестиционных монет

Инвестирование в обезличенный металлический счет:

1. Вы покупаете «виртуальный» металл, не нужно заботиться об его хранении.
2. Удобно совершать операции с металлом за счет использования мобильного банкинга.
3. Отсутствует привязка к весу металла – приобрести можно хоть полграмма.
4. Легче продать банку, поскольку перевод в стоимость не требует ничего, кроме «пары нажатий».
5. Владеете счетом три года – не платите НДФЛ.
6. Не нужно обеспечивать специальные условия хранения.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы:

Инвестирование в слитки:

1. Необходимо учитывать все особенности хранения слитка – от безопасности, до условий среды, в которой слиток содержится.
2. Не хотите хранить у себя – оплачивайте банковскую ячейку.
3. Стоимость физического слитка изменяется ежедневно; сложнее играть на краткосрочную разницу, поскольку банк устанавливает стоимость один раз в сутки.
4. Потерять сертификат от слитка = потерять сам слиток, поскольку банк его не примет.
5. Снижение качества слитка снижает и его цену.

Инвестирование в монеты:

1. Высокая наценка относительно слитков.
2. Сниженная стоимость выкупа (относительно первоначальной цены монеты), однако, имея коллекционную монету, можно её продать дороже.
3. Легко повредить и тем самым снизить стоимость монеты.

Обезличенный металлический счет:

1. Не страхуется государством – в случае закрытия банка, вы теряете все вложенные средства.

Какой же способ лучше?

Здесь стоит сразу подчеркнуть, что выбор всегда остается за вами – именно вы решаете, какие из достоинств или недостатков притягивают/отталкивают вас сильнее. Например, для меня необходимость хранения физического слитка дома – это не вариант, потому что при возможной смене жилья придется обеспечивать и транспортировку слитка, что является довольно проблематичным с точки зрения, как минимум, безопасности.

В то же время, обезличенный металлический счет является способом наиболее удобного приобретения металла без привязки к граммам; фактически, инвестируя средства таким образом, вы получаете возможность инвестирования удобной для вас величины денежных средств, не нужно подстраиваться под граммовки банка. В случае, когда вы откладываете условные 3% от зарплаты под инвестиции, этот вариант незаменим.

Стоит ли инвестировать в драгоценные металлы?

Отвечая на этот вопрос стоит сказать, что любые инвестиции в агрессивные финансовые инструменты – это риск, который не поддается защите со стороны государства. Не факт, что металл будет устойчивым в будущем, и что историческая ситуация повторится. Однако, несмотря на это, драгоценные металлы активно используются в промышленности; например, без золота не обходится ни одно современное компьютерное устройство. Соответственно, спрос на него будет высоким до того момента, пока не найдут его «заменитель».

Принимая риски, действительно можно инвестировать в драгоценные металлы. Однако, повторюсь, выбор всегда остается за вами. В завершение, приведу график стоимости золота за последние 10 лет

Тикер: GOLD