Данная статья для только начинающих свой путь в мир инвестиций. Большинство начинающих инвесторов сегодня сталкиваются с рядом вопросов:
1. Какие первые покупки сделать?
2. Как не получить убыток в первое время?
3. Какие акции покупать, я ведь в них совсем не разбираюсь?
4. Сколько я заработаю?
Многие рекомендации для начинающих сводятся к советам по открытию демо-счета или началу инвестиции с маленьких сумм - от 1000 рублей, на которые советуют покупать самые популярные акции. Мое мнение - это не работает. У вас просто не будет достаточной мотивации пока вы не зайдете на рынок с более-менее серьезной для вас суммой. Или пока вы не начнете "заносить" на рынок регулярно некоторую часть со своей заработной платы. Потеря или потенциальный доход в эквиваленте стоимости чашки кофе при микроинвестициях - недостаточная мотивация. Кроме того, при инвестициях в популярные акции вы с наибольшей вероятность получите убыток уже в первые месяцы и это может привести вас к разочарованию в фондовом рынке на долгие годы.
Различные курсы от брокеров также не помогут вам научиться. Цель любого брокера - убедить вас внести сумму побольше и совершать с ней максимальное количество сделок, показав вам на обучении множество удачных примеров сделок в качестве "беспроигрышной" стратегии. Брокеры зарабатывают на комиссиях с этих сделок, а доходность вашего портфеля их мало интересует. Больше сделок, больше доход брокера.
Попробуем в данной публикации ответить на поставленные в начале вопросы на наглядном примере. Предположим, у вас появилась возможность и желание инвестировать ежемесячно по 10000 рублей. Сумма может быть меньше или больше, это не будет иметь принципиальное значение.
Предлагаю начать изучать рынок последовательно. Перед первой покупкой выберем брокера и откроем индивидуальный инвестиционный счет. По выбору брокеров и открытию ИИС очень много информации в сети.
После открытия ИИС начинаем покупать ОФЗ со сроком погашения не более 3-х лет. Так мы максимально уменьшим риски снижения их стоимости, например, в связи с резкой девальвацией рубля с последующим ростом ключевой ставки.
Логика модели заключается в том, что пока вы учитесь (условно возьмем для этого срок 3 года), акции вы покупаете только с полученного дохода от облигаций и с полученных налоговых вычетов в размере 13% от внесенных вами на рынок денежных средств. Понимая ежемесячную доходность (в облигациях, а она будет небольшой, но стабильной и понятной по суммам, и чем короче срок погашения облигации, тем более прогнозируема будет доходность), вы будете заранее изучать информацию по тем или иным акциям, пытаясь понять причины по которым их можно покупать, или по которым следует сделать выбор в сторону другого инструмента. В этом и будет ваше обучение. А так как вы будете выделять на покупку акций только полученную прибыль, вы гарантированно обезопасите себя от убытков.
Еще одним важным обучающим моментом данной схемы является выработка дисциплины в ежемесячных внесениях на счет и в отсутствии возможности без частичной потери дохода сделать изъятия со счета первые 3 года (при изъятиях вам придется вернуть налоговой всю сумму полученных вычетов вместе с пеней).
Попробуем посчитать помесячно, сколько "бесплатных" акций вы купите на вашу прибыль с ОФЗ.
Предположим, сейчас июль 2022 года, средняя доходность по облигациям 8% годовых, и сегодня вы делаете первый взнос на ваш девственный инвестиционный счет.
Расчет дохода направленного на покупку акций при инвестициях через ИИС по 10000 рублей ежемесячно в течение трех лет
Итого за 3 года мы получим 42174 рублей только бонусом от налоговой за внесение денежных средств на ИИС. Еще 42000 мы заработаем на процентах и на росте стоимости облигаций.
Всего за 3 года у вас останутся ваши 360000 рублей, и акций купленные по цене покупки на 84174 рубля. Даже если акции не принесут вам желаемый доход, вы в любом случае останетесь при своих деньгах. Но самое важное, вы получите неплохой трехлетий опыт в поиске инструментов для инвестирования, возможно у вас появится понимание, какой стратегии вы планируете придерживаться в дальнейшем. Т.е. вы с минимальным риском изучите основы фондового рынке и при этом не потеряете денег. Поверьте, очень мало кому это удается.
Если по прошествии трех лет вы поймете для себя что фондовый рынок не для вас, то можете закрыть инвестиционный счет, продать все акции и облигации, заплатить небольшие налоги и поздравить себя с накоплением небольшого, но Вашего капитала, которым вы можете распорядиться на свое усмотрение. Но имея положительный трехлетний опыт, вы вероятнее всего сделаете другой выбор...
Спасибо за внимание. Если понравилось - можете лайкнуть и подписаться на канал.
Ссылка на telegram: https://t.me/FinanBlogger. Анонсы и прочая информация.
Пульс от Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/. Вырезки из статей, временами информация внутри торгового дня.
Если хотите поддержать канал - можете сделать это через форму:
