Понимание того, как рыночные силы могут повлиять на ваши активы, — это первый шаг к защите от возможных неблагоприятных последствий.
Что такое инфляция?
#Инфляция – это когда средние цены по стране растут. Другими словами, покупательная способность отдельного рубля снижается, когда цены на все товары растут. Например, представьте, что сегодня купить велосипед стоит 10 000 рублей, а текущий уровень инфляции составляет 10%: в следующем году цена велосипеда будет 11 000 рублей, если предположить, что цена растет вместе с инфляцией.
В России уровень инфляции бьет на сегодня все рекорды прошлых лет и достиг по последним данным за май 17,11%.
Как инфляция может повлиять на сбережения?
Со временем инфляция может снизить стоимость ваших сбережений, потому что в будущем цены обычно растут. Это наиболее заметно с наличными. Если вы храните 1 000 000 рублей под подушкой, на эти деньги, возможно, не удастся купить столько же товаров в ближайшие 20 лет. Хотя на самом деле вы не потеряете деньги, но в конечном итоге ваш собственный капитал уменьшится, потому что инфляция подрывает вашу покупательную способность.
Когда вы храните свои деньги в банке, вы можете получать проценты, которые уравновешивают некоторые эффекты инфляции. Когда инфляция высока, банки обычно платят более высокие процентные ставки по вкладам. Но опять же, ваши сбережения могут расти недостаточно быстро, чтобы полностью компенсировать инфляционные потери.
Как инфляция может повлиять на инвестиции?
Влияние инфляции на инвестиции зависит от типа инвестиций. Для инвестиций с установленным годовым доходом, таких как обычные #облигации, инфляция может отрицательно сказаться на эффективности — поскольку вы получаете одинаковую процентную выплату каждый год, а инфляция может сократить ваши доходы. Например, если вы получаете проценты в размере 50 000 рублей в год, этот платеж будет стоить все меньше и меньше с каждым годом, учитывая инфляцию.
Для акций инфляция может иметь неоднозначное влияние. При более высокой инфляции компании будут платить больше за заработную плату и сырье, что снижает их стоимость. Поможет ли инфляция акциям или повредит ей - зависит от показателей компании, стоящей за ней.
С другой стороны, драгоценные металлы, такие как золото, исторически приносили пользу при высокой инфляции.
Наконец, есть некоторые инвестиции, которые индексируются с учетом риска инфляции. Они приносят больший доход, когда инфляция растет, и меньший, когда инфляция падает, поэтому ваш общий доход более стабилен.
Как вы можете планировать инфляцию?
Инфляция является одной из причин, по которой многие люди не вкладывают все свои деньги в банк — со временем инфляция может подорвать ценность этих сбережений. По этой причине некоторые предпочитают хранить часть своих денег в потенциально более быстрорастущих инвестициях, таких как акции или фонды, потому что в среднем эти инвестиции приносят больше дохода в год, чем уровень инфляции.
Вы также можете учитывать инфляционный риск, когда решаете, какое распределение активов иметь в своем портфеле. Инвестиции в фиксированный капитал, например, в облигации, могут подвергнуться негативному влиянию инфляции. Для диверсификации инвесторы также добавляют в свои портфели инвестиции в #золото.
Инфляция – это рыночная сила, полностью избежать которой невозможно. Но спланировав это и разработав сильную инвестиционную стратегию, вы сможете минимизировать влияние инфляции на свои сбережения и долгосрочные финансовые планы.
Если статья была для вас полезной - поддержите лайком и подпиской! :) До новых встреч!
Читайте также:
Индикаторы Баффета и Шиллера сигнализируют о крахе рынка: что делать инвесторам?
10 золотых правил инвестирования
С какими рисками приходится сталкиваться каждому инвестору и как ими управлять?
3 способа преуспеть в роли ленивого инвестора