Сложности с получением финансовых услуг теперь для россиян стали обыденностью. Большее количество крупных банков попали под санкции, то есть были отключены от международной системы SWIFT. Поэтому сейчас довольно проблематично совершить перевод со своего счета за границу через практически любой банк. Сразу были отключены ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, немного позже - Сбербанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк.
В случае, если банк не попал под ограничения в работе со SWIFT, сложности также поджидают на каждом шагу. Отправляя денежные средства в другую страну, нельзя быть уверенным, что адресат их получит. Деньги могут не отравиться из России, не дойти до места назначения в принципе или надолго зависнуть посередине пути. К тому же принимающий банк может потребовать доказательства, откуда были получены отправленные средства. Поэтому россияне, которые отправляют деньги за рубеж, не могут быть спокойны в этот период – чаще всего они следят за передвижением своих средств.
Тем не менее, SWIFT-перевод все также пользуется популярностью, ведь у многих нет выбора. Где и как можно его совершить и как себя обезопасить от заморозки денег посередине пути – расскажем далее.
Какие ограничения для переводов есть со стороны SWIFT
Если раньше человеку было достаточно просто совершить перевод онлайн через приложение и кредитную карту, то сегодня такой возможности больше нет. Учитывая такие обстоятельства и сложности, с которыми столкнулись россияне, Центральный банк принял решение увеличить сумму для перевода денежных средств за рубеж.
С середины мая этого года лимит увеличен до 50.000 долларов в месяц. Речь идет о переводе со своего счета, который открыт в России, на свой или чужой счет за границей. Причем сумма должна быть рассчитана с учетом курса доллара. 50.000 долларов – это максимальный порог в долларовом эквиваленте, рассчитанном по предоставленному курсу в день перевода. Совершить движение денежных средств могут резиденты России и нерезиденты дружественных стран.
Граждане той страны, которая поддерживает санкции против РФ, могут пользоваться переводами в другие государства из России в том случае, если они имеют трудовой или гражданско-правовой договор об оказании услуг. Другими словами, работающие на территории России нерезиденты могут отправлять деньги с российского счета только в размере своей зарплаты. Также разрешено отправлять до 10.000 долларов в месяц с открытого счета и до 5.000 долларов без него.
Что необходимо знать при переводе денег за границу
Сейчас переводы в другие страны проходят не совсем гладко. Может возникнуть ряд проблем, самые частые из которых – это заморозка средств, существенное увеличение сроков и требование подтвердить их происхождение. Что касается последнего пункта, то он является самой частой причиной задержки переводов. Благодаря противодействию отмывания денег ежегодно происходит множество задержаний физических лиц именно при переводе средств в другие страны. Поэтому сегодня к этому пункту особенно пристальное внимание.
Дело в том, что банки, отправляющие ваши средства, должны иметь свой счет в иностранном банке-корреспонденте. Именно он и выполняет задачи банка-отправителя. У некоторых банковских организаций есть много посредников и у каждого из них могут возникнуть сложности с переводом. Поэтому чем меньше корреспондентов у вашего банка, тем быстрее пройдет транзакция. К тому же на сумме комиссии это также скажется. Выполненный платеж – это доставленный платеж до адресата.
Проверить местонахождение своих денег и получить письменное подтверждение в случае их заморозки можно благодаря GPI-трекеру. За счет него пользователи переводов могут самостоятельно проконтролировать маршрут платежа, используя персональный номер отслеживания.
Также GPI-трекер показывает какая комиссия взимается с отправителя разными банками-посредниками. Это делает переводы более прозрачными и честными, ведь каждая сторона перевода видит все расходы и перемещения денег.
Учитывая дополнительные проверки иностранными банками и задержку переводов повсеместно, россияне стали пользоваться этим сервисом значительно больше. Одна из причин заключается в том, что, если раньше перевод шел 3 дня, то сейчас он идет от двух недель. Отправитель волнуется за свои деньги и хочет отслеживать их перемещение. Но, конечно же, сроки перевода, комиссия за него, валюта, в которой можно отправлять деньги и другие нюансы меняются в зависимости от банковской организации и ее отношений с иностранными партнерами. Давайте подробнее рассмотрим разные варианты SWIFT-перевода, доступные для граждан России сегодня.
Какие банки осуществляют переводы SWIFT
Есть целый ряд банков, которые осуществляют SWIFT-переводы за границу. Вот основные:
- Газпромбанк. Совершает перевод во все страны, кроме Великобритании, Канады и Австралии за два рабочих дня. Что касается комиссии, то минимально нужно будет заплатить 1000 рублей, а максимум – 15.000. Кроме того, можно сделать перевод онлайн через приложение, если вы уже клиент этого банка.
- Россельхозбанк. Также может отправить ваши деньги в любую страну, взяв комиссию в размере 1,5%. Минимум – это 20 единиц, максимум – 300. Стоит помнить, что адресат получит деньги в местной валюте, даже если вы отправили рубли. Перевод денег займет около 3 дней.
- Московский кредитный банк. Отправляет деньги через отделение банка и берет комиссию в размере 3%. Нижний ее порог – 3000 рублей, а верхний – 15.000 рублей. Также три рабочих дня потребуется банк для завершения операции.
- Райффайзенбанк. Не может сообщить о сроках перевода, ведь все зависит от банка-корреспондента. Комиссия рассчитывается в зависимости от отправляемой валюты, банка-получателя и наличия личного кабинета.
- Росбанк. Совершает перевод в любую страну в любой валюте. Комиссия – 1% минимум, хотя ее точную сумму можно узнать лишь в тот момент, когда отправитель выбирает подходящий для себя тариф. Если человеку нужно постоянно совершать переводы, то есть пакет «Классический», который снижает комиссию до 0,75% через онлайн-кабинет. Где-то 7 рабочий дней понадобиться для перевода.
- Тинькофф. Предоставляет возможность перевода денег, но с ним нельзя отправить средства в евро. Точных причин никто назвать не может. Комиссия в другом случае фиксированная и составляет 15 долларов. Обещают сделать перевод за 4 дня, но это не точный срок – все может измениться во время проведения платежа.
Платежи и оплата зарубежных сервисов
SWIFT-перевод довольно популярен сегодня среди россиян. Есть множество людей, которым необходимо отправлять средства за границу постоянно. Поэтому они активно используют все возможности, которые им дают. Однако немало и тех, кто привык просто комфортно жить, покупая вещи онлайн за рубежом, оплачивая подписки иностранных сервисов, делая платежи на сайтах.
Решить эти проблемы поможет платежный сервис Clever Pay. В сложившейся ситуации он помогает гражданам РФ вернуть себе обычную жизнь, где каждый может пользоваться привычными сайтами. Например, Figma, Adobe, Booking, AirBnB и многими другими. Работа строится не на «доверии», как большинство схожих фирм. Clever Pay имеет все необходимые документы и работает строго через юридическое лицо.
Компания проводит платежи и переводы безопасно, быстро и с минимальной комиссией. Каждый клиент обслуживается 24/7 – наши менеджеры ежедневно на связи для решения ваших проблем. Индивидуальный подход помогает найти выход из любой ситуации, даже самой сложной.
Кроме того, любой человек может совершить покупку в иностранном интернет-магазине за считанные минуты – практически также, как и раньше. Clever Pay дает гарантию возврата средств в случае возникновения каких-либо проблем с переводом.
