Вы наверняка что-то да слышали о системе страхования вкладов. Что после отзыва лицензии банка вам выплатят до 1,4 млн рублей. Я расскажу вам, как устроена эта система и в каких случаях можно получить по страховке до 10 млн рублей.
Как работает система страхования вкладов?
В России с 2004 года работает Государственная система страхования вкладов (ССВ). Все банки, работающие с частными лицами, должны числиться в системе и регулярно уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Деньги оттуда идут на выплаты клиентам банков, у которых отзывают лицензию. Кстати, если денег в ФОСВ не будет хватать на компенсации, их одолжат федеральный бюджет или Банк России.
Перед тем, как вкладывать деньги в новый банк, обязательно проверьте, является ли он участником системы страхования вкладов. Это легко сделать на сайте ЦБ РФ.
За фондом и системой страхования следит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно объявляет даты выплат клиентам закрывшихся банков и решает разные вопросы, связанные с этим.
Интересный факт. Только за прошлый год АСВ выплатило 52,5 млрд рублей 155 тысячам клиентов 22 банков, лишившихся лицензии в прошлом году.
При каких случаях и кто может получить страховую выплату от АСВ?
АСВ выплачивает деньги клиентам в двух случаях:
- У банка отозвали лицензию;
- В банке ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Все эти меры принимает Банк России, так что новости можно смотреть на их сайте в соответствующем разделе. Хотя обычно эти новости быстро попадают в федеральный и региональные СМИ. Вы точно не пропустите такую информацию.
ССВ защищает вклады частных лиц и индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого бизнеса, зарегистрированных в реестре предпринимателей. Все перечисленные могут рассчитывать на выплату до 1,4 млн рублей. Если у вас на вкладе 800 тысяч — вам вернут всю сумму. А если — 1 800 тысяч, то вы можете рассчитывать на возврат только 1 400 тысяч рублей.
Страховка защищает все именные счета и вклады:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
- текущие счета для расчетов по банковским картам;
- именные сберегательные сертификаты;
- средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
- расчетные и депозитные счета ИП.
Страховка НЕ защищает:
- сберегательные сертификаты на предъявителя;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
- вклады в зарубежных филиалах российских банков;
- субординированные депозиты;
- средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
- средства на обезличенных металлических счетах;
- деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.
В каких случая можно получить до 10 млн рублей от АСВ?
Есть исключительные случаи, когда вы можете получить большую выплату от АСВ. До 10 млн рублей вам вернут, если у вас:
- Открыт эскроу-счет для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства.
- Деньги поступили на счет в результате:
- продажи квартиры, дома, дачи или земельного участка, на котором были какие-то строения;
- оформления наследства;
- получения деньги по решению суда;
- выплаты возмещения за ущерб жизни, здоровью или имуществу;
- выплаты выходного пособие, компенсации или других переводов по трудовому договору;
- перевода материнского капитала, социальной выплаты или пособия;
- получения гранта в форме субсидии.
Важно! Вы сможете получить повышенную выплату только если средства поступили на счет не раньше, чем за три месяца до отзыва лицензии у банка.
Альтернативы АСВ
В разных странах или содружестве стран есть свои собственные страховщики вкладов. Например, European Deposit Insurance Scheme в Евросоюзе и Federal Deposit Insurance Corporation в США. Их функции схожи с АСВ, немного отличаются размерами сумм компенсаций и покрытием.
В России существует только одно агентство, занимающееся страхованием вкладов. Но есть другие учреждения, которые по такой же схеме обслуживают другие финансовые инструменты. Например, существует Российская Национальная Перестраховочная Компания. Она полностью принадлежит ЦБ РФ. Эта компания страхует страховые компании. Так что вы сможете получить выплату по страховке, даже если у компании отзовут лицензию.
