Несколько дней назад было объявлено о запуске льготной ипотеки на строительство частных домов своими силами. Она позволяет возвести собственный дом без оформления договора подряда со строительными организациями.
Поговорим подробнее об условиях пилотной ипотечной программы.
Итак, основные параметры:
- ставка — до 9% годовых;
- размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
- срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.
К слову, рефинансирование ипотечного кредита не предусмотрено.
Ипотечные средства будут перечисляться не единой суммой, а траншами – на отдельный этап строительства. Каждый новый транш – после завершения предыдущего этапа строительных работ.
Из существенных нововведений – в залог банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. По стандартным программам на строительство жилья, кредитная организация зачастую требовала дополнительное залоговое имущество до ввода дома в эксплуатацию.
Также следует обратить внимание на два важных условия. Во-первых, строительство должно быть завершено в течение 12 месяцев с даты подписания кредитного договора с банком. Во-вторых, программа подходит только для собственников земельных участков и не предусматривает использование земельных наделов, предоставленных в аренду.
Если вы решили воспользоваться возможностями, предоставляемыми новой льготной программой, ваши действия те же, что и при оформлении стандартной ипотеки.
Прежде всего, нужно получить одобрение банка, подав на рассмотрение документы. Их перечень в отдельных моментах может отличаться, но наиболее обобщенный список: заявление, паспорт, справка о заработной плате, копия трудовой книжки или декларация о доходах (для собственников бизнеса).
Если в результате проверки платежеспособности и кредитной дисциплины заемщика, банк принимает положительное решение, следующим этапом будет рассмотрение находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.
Далее нужно будет предоставить смету и проект дома. Когда все эти этапы пройдены положительно, банк перечисляет деньги по первому траншу (если строительство дома предполагается на приобретаемом земельном участке - это будет выплата на покупку земли).
Отдельными траншами будут переводиться средства на выполнение работ:
- на фундамент (как аванс под залог земли) - не более 40%;
- на каркас и тепловой контур - не более 40%;
- на инженерные работы - остаток по смете на стройку.
После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет банк возьмет в залог объект в целом: дом с землей.
Принимая решение оформить ипотеку на самостоятельную постройку дома, нужно оценить возможные риски, с которыми заемщик может столкнуться в процессе строительства.
Вы должны учесть, что дом по этой программе должен быть построен за 12 месяцев, и вы обязаны уложиться в этот срок. Разные технологий возведения домов требуют различных условий строительства и временных периодов, этот фактор необходимо принимать в расчет. Ведь если вы не успеваете с окончанием строительных работ и государственной регистрацией нового жилья, условия льготного кредитования считаются не выполненными. Как вариант, вам могут изменить ставку.
Кроме того, смету вы рассчитываете на весь период, а значит должны предусмотреть возможные инфляционные колебания, рост стоимости материалов и пр.
Также важен земельный фактор. По действующему законодательству, построить свой дом можно только на землях определенной категории. В документах на ваш земельный участок должно быть отражено, что назначение земли позволяет возведение жилья. Это к тому, что ипотеку на строительство на землях промзоны или сельскохозяйственного фонда вы не получите.
В целом же, запуск льготной программы – это еще один механизм для повышения потребительского спроса на ипотеку. По оценкам специалистов предполагается, что внедрение этой программы позволит дополнительно ввести в строй 1 млн кв. м жилья.
Присоединяйтесь к нам, если хотите регулярно получать полезную информацию о рынке жилья.
Подписывайтесь на наши ресурсы в ВК, ЯндексДзен и Одноклассниках, а также смотрите подробные обзоры недвижимости на ютуб-канале агентства, ссылки в профиле.
По всем вопросам, касающимся ипотеки или сделок с недвижимостью, вам всегда помогут наши специалисты. Звоните, +7(988) 240-96-42 или оставляйте заявки на странице. Консультации – бесплатны.