Семейный бюджет бывает разным. Но, если говорить в общем, это учёт всех заработанных денег и планирование расходов. Иногда считают, что планирование семейных финансов нужно для того, чтобы тратить меньше. На самом деле финансовый план поможет за те же деньги получать больше.
Если научиться правильно вести семейный бюджет, это поможет рассчитывать средства не только на ближайший месяц, но и на полгода, год и на более длинные сроки.
Кроме того, правильный подход к ведению бюджета поможет подготовиться к непредвиденным трудностям (сломался холодильник, заболел кот, затопили соседи), планировать крупные покупки (квартира, машина, приставка) и просто не ругаться из-за домашних денег.
Из чего состоит семейный бюджет?
Во-первых, это доходы всех членов семьи — зарплата, проценты от вкладов, подработки и фриланс. Социальные пособия, пенсия и даже подарки на праздники тоже относятся к доходам.
Во-вторых, семейный бюджет складывается из расходов. Это общие расходы: питание, счета за квартиру, кредиты, семейный отдых, услуги связи, обслуживание автомобиля и так далее.
Другая категория расходов — непредвиденные. Это всё, на что деньги не были отложены заранее: поломка холодильника, неожиданные траты на врача или ремонт гаджетов.
И третья категория расходов — личные. Для каждого члена семьи такие расходы прописываются отдельно. Сюда входит покупка одежды и обуви, развлечения с друзьями, покупка подарков и так далее.
Виды семейного бюджета
Мы разобрались, что такое семейный бюджет. Но каким он бывает? Существует три вида.
Первый вид — раздельный. При таком формате каждый в паре распоряжается зарплатой по своему усмотрению, а общие расходы оплачиваются по очереди. Этот вид бюджета даёт финансовую свободу и не требует согласований.
Однако при раздельном семейном бюджете всё-таки важно учитывать уровень доходов партнёров и заранее оговаривать очерёдность оплаты общих расходов. Иначе существует риск потратить всё на себя или детей и остаться с неоплаченными счетами.
Второй вид семейного бюджета — совместный. Все заработанные в паре деньги идут в общий бюджет. У совместного бюджета есть плюсы: он максимально прозрачен, и все члены семьи понимают, сколько средств и на что уходит. Кроме того, с ним проще копить на крупные покупки.
Однако минусы тоже существуют. При совместном бюджете трудно распределять средства на личные расходы. Особенно сложно прийти к общему решению, если заработок супругов сильно отличается или один из партнёров не зарабатывает.
Третий вид семейного бюджета — смешанный. Это сочетание раздельного и совместного бюджетов. Часть зарплаты остаётся у членов семьи на личные расходы, а другая идёт в общий бюджет.
Единственный нюанс в этом случае — договорённость о сумме общих взносов на общие расходы. Они должны покрывать необходимые статьи общих расходов и быть соразмерными доходам партнёров.
Как грамотно вести семейный бюджет?
Сначала оцените материальное положение — для этого в течение месяца записывайте все доходы и расходы. Это может быть обычная тетрадь, электронная таблица или мобильное приложение.
После этого сравните доходы и расходы. Это поможет оценить, насколько рационально тратится бюджет и на чём можно сэкономить.
Далее составьте финансовый план, то есть спрогнозируйте сумму расходов на ближайший месяц и распишите лимиты.
Что важно учесть при составлении семейного финансового плана?
Зафиксируйте потребности всех членов семьи. Оптимально, если вся семья будет в курсе общих целей и заинтересована в их достижении: это поможет избежать конфликтов на почве финансов.
При составлении плана не пренебрегайте страховой защитой. Если один из кормильцев или единственный кормилец не сможет обеспечивать семью, это скажется на бюджете.
В обязательные статьи расходов также лучше включить сбережения: они обеспечат финансовую подушку безопасности в случае внезапных срочных трат, потери или смены работы.
Продвинутый уровень составления финансового плана — формирование активов и избавление от пассивов. Активы — это то, что увеличивает доход. Пассивы — то, что не приносит дохода, но и не уменьшает его. Например, автомобиль или квартира могут превратиться в актив, если придумать способ, как с их помощью начать зарабатывать.
Как легче контролировать бюджет?
Назначьте в паре главного, даже если вы пользуетесь раздельным бюджетом.
Заведите отдельный счёт для общих расходов: так средства на обязательные статьи расходов незаметно не уйдут на развлечения, такси или что-то импульсивное.
Составляйте финансовый план на несколько месяцев вперёд: это важно для планирования крупных покупок. Так вы будете понимать, сколько денег необходимо отложить, чтобы накопить в срок.