Кризис не только создаёт проблемы, но и предоставляет новые возможности. С рынка уходят конкуренты, перестраиваются цепочки поставок, меняется структура спроса. Кто сумеет быстрее адаптироваться к новым условиям, окажется в выигрыше. Но чтобы воспользоваться открывающимися возможностями, нужны деньги. А лишних денег у предпринимателей обычно не бывает, тем более — во время кризиса. В статье собрали идеи, где можно взять деньги или сэкономить свои, чтобы пустить их на развитие.
Кредиты и займы
Из-за взлетевшей ставки рефинансирования обычные кредиты стали дорогими. В 2022 году это от 20% и выше. Для большинства такая ставка может оказаться неподъёмной. Но есть льготные программы кредитования для малого и среднего бизнеса.
В программах участвуют более 50 банков, в том числе крупнейшие — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.п. Полный список банков-участников размещён на сайте Корпорации МСП.
Средний бизнес может получить льготный кредит на срок до 3 лет по ставке 13,5%, а малые и микропредприятия — по ставке 15%.
Сумма зависит от масштаба бизнеса и цели, и может достигать 2 млрд руб. Деньги можно использовать на покрытие текущих затрат, инвестиционные цели, или на рефинансирование имеющихся кредитов.
Те, кто ведёт бизнес в пострадавших отраслях из приложения №3 к постановлению от 07.09.2021 № 1513, могут рассчитывать на гораздо более низкую ставку — до 8,5% годовых. Но взять можно не больше 150 млн руб. и на срок не больше 18 месяцев.
Для высокотехнологичных компаний предусмотрены ещё более выгодные условия — они могут получить кредит до 500 млн руб. под 3% годовых на срок до 3 лет. Перечень отраслей и другие условия программы указаны в постановлении от 25.03.2022 № 469. В частности, речь идет о сфере ИТ, сельском хозяйстве, туризме, образовательной деятельности.
Также продолжает действовать запущенная еще в 2019 году программа господдержки МСП из приоритетных отраслей в соответствии с постановлением от 30.12.2018 № 1764. Раньше ставки по этой программе были привязаны к ключевой ставке ЦБ РФ, теперь они зафиксированы на уровне 13,5% для средних предприятий и 15% для малого бизнеса.
Можно получить в этих банках до 500 млн руб. на срок до 1 года на пополнение оборотных средств или до 2 млрд руб. на срок до 10 лет — на инвестиционные цели.
Краудфандинг — сбор средств на запуск новых проектов
Если вы запускаете новый проект, то можете собрать деньги на него с помощью краудфандинга.
Для этого нужно разместить информацию о своем проекте на специальной площадке. Крупнейшая англоязычная краудфандинговая площадка — kickstarter.com, в России популярны сервисы planeta.ru и boomstarter.ru.
Особенность краудфандинга в том, что вы имеете дело не с одним или несколькими инвесторами, а с целым сообществом. Вам фактически нужно запустить рекламную кампанию продукта, которого еще нет.
Если сумеете заинтересовать людей своей идеей, они будут перечислять взносы на её реализацию. Взамен вы можете предложить инвесторам долю в проекте, проценты за пользование деньгами, свою продукцию или услуги, и т.д.
Например, таким образом студия New Making Studio смогла собрать около 10 млн руб. на выпуск настольной игры «Страдающее средневековье». А владелец интернет-магазин madrobots.ru собрал почти 4 млн руб. на производство надувных диванов «Биван».
Не все проекты такие успешные. Свою идею нужно продвигать всеми возможными способами, чтобы люди узнали о ней и заинтересовались. Просто описать свою идею недостаточно. Нужно записывать профессиональные видеоролики, активно вовлекать аудиторию соцсетей и т.д.
С собранных средств краудфандинговые площадки берут комиссию от 2-3% до 10-15% и более. Размер зависит от вида проекта, суммы привлечённых денег и других факторов.
По мнению ФНС, все средства, собранные в рамках краудфандинга, нужно облагать налогами. Исключение налоговики делают только для сбора средств на некоммерческую деятельность (письмо ФНС РФ от 25.11.2016 № СД-4-3/22415@).
Другие источники
Говоря о развитии, мы подразумеваем не только запуск новых производств и другие глобальные мероприятия, которые требуют больших вложений. Иногда это может быть одна закупка у нового поставщика.
Допустим, компания торговала на российском рынке товарами из Европы. Из-за санкций купить новую партию не получилось. Бизнесмен нашел аналоги в Китае, но поставщик требует 100% предоплаты. И если раньше продать партию товара удавалось за 1-2 месяца, то в текущей ситуации вложения вернутся не раньше 3-4 месяцев, а то и через полгода.
Такая же ситуация и у производственных предприятий. Новые поставщики скорее всего потребуют предоплату, а деньги вернутся только после того, как завод выпустит и продаст продукцию.
В таких ситуациях нужно где-то срочно найти деньги или хотя бы на время отложить другие расходы. Здесь может помочь один из следующих способов.
Взять кредитные каникулы
Если у вас уже есть кредит, можно воспользоваться каникулами по кредитам, полученным до 1 марта 2022 года (ст. 7 закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Право на отсрочку платежей по кредитам имеют представители малого и среднего бизнеса, которые работают в отраслях, перечисленных в постановлении от 10.03.2022 № 337.
Получить кредитные каникулы можно на срок до 6 месяцев, заявление в банк нужно подать не позднее 30.09.2022.
Заплатить налог на УСН попозже
Способ для упрощенцев, занятых в отраслях из приложения к постановлению Правительства РФ от 30.03.2022 № 512. Для них продлили срок уплаты налога:
- За 2021 год: для организаций до 30.09.2022г., для ИП — до 30.10.2022г.
- За 1 квартал 2022 года: до 25.10.2022 года для всех.
Кроме того, региональные власти могут вводить свои отсрочки по налогам. Следите за местным законодательством или обратитесь в свою ИФНС, чтобы узнать о действующих отсрочках.
Перейти на ежемесячный расчёт налога на прибыль
В 2022 году организации на ОСНО могут перейти на уплату ежемесячных платежей от фактической прибыли с любого месяца. Для этого нужно уведомить налоговиков до 20 числа последнего месяца отчётного периода. Например, если организация решила перейти на ежемесячные платежи, начиная с периода январь-май, то уведомление нужно направить до 20 мая 2022 года (п.15 ст. 2 закона от 26.03.2022 № 67-ФЗ).
Если во втором квартале 2022 года было снижение выручки, это позволит высвободить часть средств компаниям, которые до этого платили авансы от прибыли за прошлый квартал.
Отложить уплату утилизационного сбора
Крупным производителям, а также их дочерним и зависимым компаниям продили сроки платежей за 1, 2 и 3 кварталы 2022 года. Заплатить можно до 20 декабря 2022 года. А если компания попала под санкции, то на 20 декабря 2022 года можно перенести и уплату сбора за 4 квартал 2021 года (постановление от 04.03.2022 № 287).
Вернуть НДС в ускоренном режиме
По стандартной процедуре НДС возвращают после камеральной проверки. Это занимает 3 месяца и более. В ускоренном режиме не дожидаясь результатов проверки налог могли вернуть только некоторые категории налогоплательщиков и те, кто предоставил банковскую гарантию.
В 2022 и 2023 году быстро вернуть НДС без банковской гарантии могут любые плательщики НДС, которые не находятся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства (пп. 8 п. 2 ст. 176.3 НК РФ). Процедура займёт всего 11 дней. Таким образом можно вернуть НДС в пределах суммы налогов и взносов, уплаченных компанией за предыдущий год.
Имейте в виду, что это не отменяет камеральную проверку. Если проверяющие затем найдут нарушения, то излишне возмещённый налог придётся вернуть с процентами.
Попросить у поставщиков отсрочку
Попробуйте договориться с поставщиками об отсрочке платежей. Это будет непросто: кризис ударил по всем, и вашим контрагентам тоже нужны деньги.
Если вы давно сотрудничаете, делаете крупные закупки и всегда аккуратно платите по счетам, возможно, вам пойдут навстречу. Но будьте готовы к более высокой цене, чем при стандартных условиях платежа.
Заключите с банком договор факторинга
Если ваши покупатели платят с отсрочкой, факторинг поможет получить деньги раньше.
Вы передаете долг вашего покупателя банку и сразу получаете большую часть выручки, (как правило — 70-80%). Затем банк получает от вашего покупателя долг и перечисляет вам оставшуюся сумму за минусом комиссии.
Оплата за факторинг обычно состоит из двух частей.
Первая — это комиссия от сделки, обычно от 1,5% до 2,5% от суммы задолженности, которую вы передали банку.
Вторая — процент от суммы, которую вы получили сразу. Банк получит эти деньги от вашего покупателя только через некоторое время. Получается, что банк кредитует вас, поэтому берёт проценты за период отсрочки. Процентная ставка по факторингу обычно выше, чем по обычным кредитам.
Государственная субсидия для работодателей
Работодатели, которые приняли на работу сотрудников в возрасте до 30 лет, могут получить от государства субсидию. Для этого нужно подать заявление в службу занятости (постановление Правительства РФ от 13.03.2021 № 362.
На каждого нового молодого работника бизнесмен получит по 3 МРОТ на выплату зарплаты с учётом страховых взносов и районных коэффициентов, если они есть.
Субсидию перечислят тремя равными частями по истечении 1-го, 3-го и 6-го месяца работы нового сотрудника. Если такой сотрудник будет уволен в течение полугода после трудоустройства, то субсидию придётся вернуть.
