Пока ЦБ борется с инфляцией с помощью ключевой ставки, а цены на жильё растут, татарстанцы осторожно выискивают оптимальную возможность взять заветную жилплощадь в ипотеку. Вместе с ПСБ помогаем новичкам разобраться во всех хитростях ипотечного кредитования, а бывалым расскажем о рабочих схемах снизить ежемесячный платеж
Кто бы понял разбитые чаяния рядового жителя республики. Накопить на первоначальный взнос и так было задачей не из лёгких, но после всех последних геополитических событий барьеров для покупки недвижимости стало объективно больше. Чтобы стабилизировать экономику, ЦБ в феврале резко повысил ключевую ставку, вслед за этим скакнули проценты по вкладам и кредитам.
В начале года ставка по ипотеке в 18% (в некоторых банках и того больше) и вызванное новостями сдержанное отношение граждан к долгосрочным покупкам остудили интерес к недвижимости. Но сейчас на фоне привыкания к ситуации, стабилизации курса рубля и новых стратегических решений правительства возникают новые возможности для кредитования.
Например, повышение льготной ставки по ипотеке с 7% до 9% по госпрограмме сбалансировано подросшим вдвое кредитным лимитом – с 3 до 6 млн рублей. При условии, что покупка городского жилья в республике остаётся одним из действенных способов сохранить свои деньги, стоит рассмотреть это предложение, причём оперативно – условия по программе действуют до конца 2022 года.
Не изменились условия по программе семейной ипотеки в 6% в стране. Причём тут работает житейский тезис о «дал бог зайку – даст и лужайку» («куянкай» с татарского «зайка»), ведь программа распространяется на семьи с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Подводных камней нет: ипотеку одобрят в том числе родителям усыновлённых детей.
Легким на подъем татарстанцам, готовым к переезду из региона, можно воспользоваться дальневосточной программой, в современных реалиях сохранившей абсолютно беспрецедентные 2%. Условия такие: каждый супруг должен быть не старше 36 лет, такой же возрастной ценз применим к родителям-одиночкам с ребёнком не старше 19 лет.
Госпрограммы – не панацея. Не обязательно уезжать из родного региона, ведь есть и другие способы платить меньше.
А что, если вы не состоите ни в одной из льготных групп? Без паники - есть ряд вариантов, оставленных самими банками. Например, выгодное снижение ставки банки предложат клиенту с оформленной зарплатной картой, да и сам пакет для оформления кредита собрать будет существенно легче. Кажущееся на первый взгляд небольшое снижение ставки в 0,2-0,5% на горизонте 20 лет обернется существенной выгодой.
Также уменьшить расходы по самой сделке на 1-3% можно, отказавшись от страхования жизни и здоровья, не обязательных при оформлении ипотеки. Но к этому пункту мы призываем отнестись со всей осторожностью, так как это повышает риски в случае потери работы и снижения доходов, а также приводит к повышению банком ставки по ипотечному кредиту. Более демократичный путь – накопить более половины суммы от стоимости жилья на первоначальный взнос.
От 0,15% до, а в некоторых случаях и до 3%, можно снизить, если вы клиент определенных застройщиков, ипотечных брокеров и агентств недвижимости, которые работают с банками. К слову, у банка ПСБ есть ряд таких партнёров.
Налоговый вычет и маткапитал остаются классическими способами экономии до нескольких сотен тысяч рублей.
Вернуть уже оплаченные за ипотеку деньги можно, оформив налоговый вычет. Покупатель квартиры имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость жилья и на выплаченные банку проценты. Причём максимальный возврат может доходить до 260 и 390 тысяч, соответственно.
Ещё не все преимущества мы описали для семейных людей: улучшить жилищные условия могут помочь даже родившиеся дети. Маткапитал за них можно направить на погашение ипотеки по истечению 3 лет со дня рождения ребёнка. Напомним, что сумма за первенца составляет более 524 тысяч рублей, за второго ребёнка – 168,6 тысячи рублей.
Ещё одна важная деталь – ипотечные каникулы. Если заёмщик просел по финансовой части или оказался в непростой жизненной ситуации, то можно подать заявку в банк на оформление льготного периода до 6 месяцев без внесения ежемесячных платежей, без штрафов и дополнительных процентов.
Выгодной практикой вполне может стать и рефинансирование ипотеки по меньшему проценту.
При условии снижения напряженности на рынке, начала активного летнего строительного сезона и стабилизации экономики рынок жилья тоже чувствует оттепель. Санкционное давление и повышенная ставка от Центрального банка компенсируется большим количеством выгодных программ для заёмщиков – так что первейшей рекомендацией от нашей редакции будет: учитесь искать информацию и обращайтесь к уже готовым советам от нас.
Банки сами заинтересованы в активности граждан и сами идут им навстречу.
