Несмотря на то, что по данным финансовых властей объем выдачи микрозаймов с марта 2022 года начал снижаться, подобные услуги по-прежнему остаются востребованными. Особенно популярны они в регионах, где уровень заработной платы существенно ниже, чем в крупных городах, а цены на самые необходимые товары сопоставимы с мегаполисами. Разумеется, ряд недобросовестных МФО, мягко говоря, вводят в заблуждение заемщиков.
О самых распространенных способах обмана со стороны микрофинансовых организаций расскажут эксперты юридической службы «Правозащитник»
Начнем с наиболее часто встречающегося способа, который позволяет воспользоваться невнимательностью и невысокой правовой грамотностью заемщика. В договор займа (который нередко в принципе не читают), включается ряд неочевидных пунктов, которые человеку без юридического образования (или подготовки) понять крайне сложно. Более того, эти условия часто пишут в самом конце и мелким шрифтом, на что не обращают внимания. Существует другой прием от тех компаний, которые выдают займы через сайты: там условия кредитования размещены в разных разделах сайта, что затрудняет поиск и навигацию. В итоге заемщик подписывает такой договор, а потом по сути оказывается в ловушке.
Частным случаем такой ситуации выступает появление «внезапного» долга. Проще говоря, заемщик берет у МФО деньги, своевременно их возвращает, а затем ему вдруг резко говорят, что долг погашен не полностью. Мотивировка простая – одностороннее изменение условий договора со стороны микрофинансовой организации. Причем соответствующий пункт включен в договор, но находится где-то глубоко в тексте или вовсе напечатан мелким шрифтом. В итоге заемщик вынужден переплачиваться.
Как избежать таких ситуаций? Не стоит забывать, что такие документы готовят юристы компании, поэтому, как говорится, «клин клином вышибают» - лучше показать договор специализирующемуся на таких кейсах юристу. Ну и, разумеется, внимательно читать все пункты, даже те, что написаны мелким шрифтом.
Нередко у недобросовестных МФО встречается такой способ обмана, как несуществующие сложности при погашении займа. Например, вдруг перестает работать сайт компании, через который проходят платежи. В итоге у заемщика копятся проценты, а они могут достигать 365% годовых или даже больше, а пени за просрочку – 4% в день. Не спасает даже установленное ограничение, что долг не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. Частным случаем выступает смена реквизитов, юридического адреса, офиса и других данных. Если такое происходит и заемщиков об этом не оповестили, значит перед вами мошенники.
Избежать подобной ситуации поможет оплата через банк, тем более, сейчас такая возможность есть, наверное, у всех кредитных организаций страны. Реквизиты может дать сотрудник МФО, также их можно найти на сайте микрофинансовой организации – такие сведения обязательны для размещения.
С мошенничеством можно столкнуться и при получении крупного займа под залог имущества, чаще всего им выступает автомобиль. Такие займы востребованы у тех, кому срочно нужна крупная сумма денег, а банки в силу определенных причин (отсутствие или недостаточный размер дохода, плохая кредитная история) не выдают им кредиты. Схема выглядит следующим образом. МФО покупает у заемщика залоговое имущество (нередко по минимальной цене) и выдает его такому клиенту в лизинг на очень жестких условиях: начисляются огромные проценты, а просрочка платежа даже на день приводит к изъятию имущества.
Избежать такой ситуации можно, внимательно ознакомившись с условиями договора. Если там указан примерно такой механизм, то от сотрудничества с МФО однозначно стоит отказаться.