Инвесторов в золото издавна называли "золотыми жуками". Последние годы цена на золото снижалась, и стало казаться, что золото - это древний реликт, совсем непригодный для сохранения богатства. Другое дело, биткойн! Модно, молодежно, прибыльно.
Крипта, конечно, вещь хорошая, но, по моему мнению, нужна лишь для быстрых трансграничных переводов средств и не подходит как средство сохранения богатства. Тот, кто контролирует крипто-инфраструктуру (биржи, кошельки и тп), может легко умыкнуть всё по щелчку пальцев.
Недавно я писал, что финансовый резерв состоит из двух частей. Первая - максимально ликвидная (по сути это кэш-микс из разных валют, которые можно задействовать в любой момент). Вторая часть - максимально надежная (она должна лежать долго и уметь сохранять свою ценность). Тут я как раз имел в виду золото.
Идеальный параноик, конечно, захочет взять золото монетами или слитками (благо НДС на покупку слитков отменили), но есть нюансы: Купили вы, к примеру, слиток, нашли, где его безопасно хранить (кстати, если вы золото держали более 3х лет, то платить НДФЛ при продаже не обязаны) - и вот решили наконец продать, а на слитке есть маленькая царапинка 😱. Вы почувствуете себя чуваком, продающим совершенно новый мерседес, который простоял в гараже 3 года. Банк начнет выкручивать вам руки с ценой, как будто ваш слиток серьезно полегчал.
Второй нюанс чисто арифметический. Я же обещал вам арифметику 2 в 1 - про золото и доллар.
Расчет правильной цены на золото
Итак, цифры вчерашние:
В Сбере
- цена покупки золотого слитка - 4 819 руб. за 1 г,
- цена продажи - 3 870 р/г.
Спред почти 1 т руб (19-25%). Цыгане какие-то, вам не кажется? Продаешь слиток, будто четверть отпилили!
Если купить биржевое золото с тикером gldrub_том, то:
- покупка - 4 170 руб/г.
Спреда тут почти нет - разница цены покупки и продажи на бирже пара рублей.
Само золото физически не получить. Оно хранится в Национальном Клиринговом Центре, за хранение денег не берут. Даже плюс имхо, что золото лежит не у тебя дома. Были слухи, что можно забрать купленное золото в виде слитка, если куплено не менее 1 кг. Хотя не уверен, не проверял. Неприятный момент - золото в отличие от акций не записано на тебя в депозитарии, то есть при банкротстве брокера уйдет вместе с брокером в небытие.
Правильная ли на бирже цена золота, и как это связано с корректностью курса доллара?
- Тройская золотая унция на Западе стоила вчера 1883$.
- То есть 60,5$ за 1 грамм.
- Грамм биржевого золота (gldrub), напомню - 4170 руб..
- Вчерашний курс бакса 69,4 рубля.
- То есть грамм золота стоит 60,1$ (в сравнении с западной котировкой 60,5$)
Почти как в аптеке. Поэтому если вы вдруг опасаетесь, что курс доллара у нас нереальный (вот тут писал про это), но всё таки хочется на несколько лет припарковать свои рубли надежно, то через биржевое золото это можно сделать по вполне правильным ценам.
Минус: такой инструмент (gldrub) предлагает мало брокеров - Тинькофф, КИТ, Открытие и еще несколько.
Можно еще прикоснуться к золоту, купив биржевой золотой фонд, например в ВТБ или Тинькофф. Тоже норм, но каждый год за управление нужно будет платить комиссию вроде 0,6% или типа того.
Есть еще несколько оч интересных способов примкнуть к золотым инвестициям, но на сегодня, пожалуй, хватит. И ещё: золото может падать в цене, болтаться туда-сюда, но на горизонте нескольких лет альтернативы роста его цены, думаю, нет.
Это не инвестиционная рекомендация. Цены и условия могут меняться как в плюс, так и в минус, поэтому лучше всегда размазывать по времени покупку и продажу, а не делать это единомоментно.
Разбор ситуаций в экономике и интересные инвестиционные идеи пишу в своем канале в телеграм