Как самостоятельно увеличить размер пенсии?

По данным Министерства труда и социальной защиты РФ, средний размер страховой пенсии по старости в 2022 году составляет 18 984 рубля. Если Ваш доход значительно больше, и Вы хотите сохранить привычный уровень жизни в будущем — эта статья для Вас.

c) Photo created by rawpixel.com - www.freepik.com

От чего зависит размер пенсии

Размер страховой пенсии по старости зависит от суммы накопленных индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) и возраста обращения за пенсией.

Где, СП – размер страховой пенсии по старости ΣИПК – сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии. СПК – стоимость пенсионного коэффициента, которая определяется в год назначения страховой пенсии по старости. ФВ – фиксированная выплата к страховой пенсии. Размер фиксированной выплаты (ФВ) также определяется в год назначения, в 2022 году составляет 6564,31 рубля. КвФВ – коэффициент повышения при отсрочке обращения за назначение пенсии по старости.

Ежемесячная выплата рассчитывается как сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), умноженных на стоимость одного ИПК, и фиксированной выплаты (ФВ), умноженной на коэффициент повышения (КвФв) при отсрочке обращения.

Как определить число пенсионных коэффициентов?

Ежегодно можно заработать до 10 ИПК при отсутствии права на формирование накопительной пенсии. При наличии права на формирование накопительной пенсии — до 6,25 ИПК.

Работодатель отчисляет 22% от размера заработной платы на страховые взносы в Пенсионный Фонд России. Из этих взносов 6% идут на фиксированную выплату, а 16% — на формирование индивидуальной страховой пенсии, из них и формируются индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК).

Посмотрим, как рассчитывается количество ИПК за год.

Где, А – сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов за 1 год, В – размер зарплаты за 1 год С – предельная база для пенсионных взносов (годовая максимальная взносооблагаемая зарплата. Устанавливается на 1 января каждого года, в 2022 это 1 565 000 рублей)

Например, при зарплате 70 000 рублей в месяц (в год — 840 000 рублей) за год получится заработать: 840 000 / 1 565 000 * 10 = 5,36 ИПК.

За год работодатель перечислит в ПФР 134 400 рублей (16% страховых взносов от годовой зарплаты). И за этот год Вы накопите 5,36 ИПК.

Проведя несложный математический расчет, можно прийти к выводу: максимальный размер страховой пенсии по старости ограничен. Ежегодно можно заработать до 10 ИПК. Сколько бы Вы не зарабатывали, страховая пенсия будет рассчитываться исходя из максимальной взносооблагаемой зарплаты. К тому же, Вы точно не знаете, какой будет стоимость одного ИПК в год назначения страховой пенсии. Например, в 2022 году стоимость одного ИПК = 107,36 рублей.

Как повлиять на размер своей будущей пенсии?

Если сейчас у Вас достаточно средств для поддержания комфортного уровня жизни, то стоит задуматься о комфорте на заслуженном отдыхе.

Как увеличить размер своей будущей пенсии? Начать самостоятельно откладывать часть средств. Но деньги со временем обесцениваются. Поэтому для цели «накопить прибавку к пенсии» существует сберегательно-инвестиционный инструмент — негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор НПО с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Рассмотрим программу НПО в ВТБ Пенсионный фонд.

Основная задача НПО — сохранить Ваши сбережения и увеличить их.

• Ваши средства инвестируются постоянно: как на этапе накопления, так и во время выплат.
• Вы не платите налог на начисленный процентный доход.
• Возврат социального налогового вычета - 13% от суммы пенсионных взносов ежегодно (Ст. 219 НК РФ, максимальный возврат составит 15 600 рублей в год).
• Пенсия на 5 лет раньше государственной (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).
• Возможность пополнения пенсионного счета бонусами по программе «Мультибонус» (для клиентов Банка ВТБ (ПАО) и АО «Почта Банк»).

По договору НПО средства максимально надежно защищены:

• ВТБ Пенсионный фонд имеет наивысший уровень надежности «ААА|ru.pf|» по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».
• Контроль за деятельностью ВТБ Пенсионный фонд осуществляет Банк России.
• Пенсионный капитал на стадии накопления не подлежит принудительному взысканию. (Согласно ч. 5 ст. 18 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О негосударственных пенсионных фондах».)
• Принципы сохранности и доходности при инвестировании средств закреплены законодательно. (Ст. 24 Федеральный закон от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О негосударственных пенсионных фондах».)
• Пенсионный капитал можно передать по наследству. (В зависимости от условий пенсионной схемы и договора Вы можете назначить правопреемников как на этапе накопления, так и на этапе выплаты пенсии.)

Долгосрочность программы НПО позволяет сохранить средства в кризисные периоды на фондовых рынках.

Основной принцип инвестиционной стратегии ВТБ Пенсионный Фонд — оптимальное сочетание доходности и надежности.

Как оформить договор негосударственного пенсионного обеспечения в ВТБ Пенсионный Фонд:

• заключите договор НПО в режиме онлайн на сайте ВТБ Пенсионный Фонд;
• сделайте первоначальный взнос от 3 000 рублей;
• подключите «Автоплатеж» и выберите для себя комфортную периодичность и сумму взносов;
• наблюдайте как увеличиваются Ваши средства за счет личных взносов и инвестиционного дохода через личный кабинет клиента.

Например, при оформлении договора НПО в возрасте 30 лет с первоначальным взносом 30 000 рублей и взносами 3 000 рублей ежемесячно, размер негосударственной пенсии, в течение 5 лет, составит более 55 143 рублей* в месяц.

Для расчета эффективности вложений в НПО воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.

*Ориентировочный расчет подготовлен на основе средней доходности от размещения средств пенсионных резервов, распределенной на счета клиентов АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд — вкладчиков и участников программ НПО за 2012-2021 гг. Используемые в расчете показатели доходности АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд не являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера пенсии. Государство не гарантирует доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.

#как рассчитывается пенсия #страховая пенсия #пенсионные баллы #как увеличить пенсию