Наверное, у многих на слуху была история о том, как Центробанк России боролся с банком, выполнявшим расчетные операции для платежной системы WebMoney – и в итоге победил в этой борьбе. Сначала ЦБ на полгода запретил банку заниматься обслуживанием рублевых кошельков, а в феврале лишил лицензии.
Официальной причиной лишения лицензии как раз и стало то, что Консервативный коммерческий банк работал исключительно по части электронной коммерции, обслуживая клиентов WebMoney. А главное – не проверял «экономический смысл» операций своих клиентов, и происхождение их средств. Напомним, система WebMoney (на самом деле, формально даже не система – там все построено на передаче прав требований) ориентирована на моментальные переводы между кошельками. Поэтому вопрос, насколько было вообще реально проверять сделки между клиентами – пока открыт.
Но наступило 11 февраля, и Центробанк лишил ККБ лицензии. Но его «неустановленные сотрудники» уже после этого воспользовались системой SWIFT и провели две операции:
- сначала отправили через нее 70 400 долларов некому ООО «Финком», операция оказалась успешной;
- затем отправили платеж на 30,7 миллионов долларов офшорной компании Nortfors ltd. И этот платеж прошел успешно.
Скорее всего, как думает следствие, фигуранты первым переводом пытались понять, работают ли еще переводы за рубеж. И когда первый платеж дошел без проблем, отправили второй. Все это было утром 11 февраля – то есть, в течение нескольких минут после того, как ЦБ лишил банк лицензии. А второй платеж прошел примерно спустя полчаса после первого.
Эти сделки выявило Агентство по страхованию вкладов уже потом. Как выяснилось, злоумышленники похитили сумму больше, чем было в банке на 1 января 2022 года денег клиентов WebMoney (а их там было около 577 миллионов рублей). То есть, выведенные деньги взялись неизвестно откуда – хотя за полтора месяца их туда могли внести новые клиенты банка.
АСВ пожаловалось в Следственный комитет, тот начал расследование по факту ведения незаконной банковской деятельности в особо крупном размере. В деле пока нет фигурантов (точнее, они пока неизвестны), но уже известно, что это сотрудники, которые утром 11 февраля были в московском филиале ККБ.
Но вопросов, конечно, много – прежде всего, к Центробанку. Как вообще могло произойти такое, что банк лишился лицензии, но его корсчета и коды SWIFT не были отключены в момент отзыва лицензии? Ведь решение о выводе банка с рынка явно принималось не в тот день, а раньше – так что мешало отключить банк ровно в момент объявления своего решения?
На самом деле, это воровство не у банка, а у россиян – ведь банк был участником системы страхования вкладов от АСВ. А это означает, что требования его клиентов будут переданы в АСВ (по стандартным условиям – до 1,4 миллионов рублей на клиента), и оплачены за его счет. Соответственно, по обязательствам банка заплатит государство – хотя, будь ЦБ чуть более расторопным, на балансе ККБ было бы достаточно денег для расчета со всеми клиентами.
