Заемщик по кредиту имеет не только обязанности по погашению долга, но и право получать денежные компенсации. В каких случаях это возможно, рассмотрим в данной публикации.
Возврат страховки
Сегодня оформить заем у банка без страховки практически невозможно. Но, если вы знаете о нововведениях в правилах оплаты страховки, можно вернуть за нее часть денег.
1. Часть уплаченной страховки возвращается, если кредит погашен досрочно при оформлении его после 01.09.2020 года. Тогда можно получить компенсацию по страховке за период с даты, когда долг был погашен полностью до окончания действия кредитного договора.
2. Если после подписания договора страхования прошло менее 14 дней, то гражданин может отказаться от страховки и полностью вернуть свои денежные средства. Это относится ко всем видам страхования по кредитным обязательствам. Единственное, что нужно помнить, это то, что в этом случае банк может увеличить процентную ставку по кредиту. Но если человек предоставил другую страховку, более дешевую, то банк не сможет увеличить проценты по кредиту. На этот момент указал ВС России.
Возврат средств за неиспользуемые доп. услуги
Обычно выдача кредита может сопровождаться дополнительными банковскими услугами. Например, смс-оповещение, пакет финансовой защиты и т.д. От этих услуг клиент имеет право отказаться в любое время и получить компенсацию за период, когда он ими не пользовался. Это относится и к досрочному погашению долга.
Данное право отражено в Законе «О защите прав потребителей». Согласно закона человек может отказаться от таких услуг без согласования с банком. Единственное условие, это полностью оплатить эти услуги в период пользования ими.
Проценты, превышающие установленный максимум
Если по кредитному договору было взыскано процентов больше предельного значения полной стоимости потребительского кредита или микрозайма, который утверждается ЦБ, то переплаченную сумму должны вернуть.
Например. На октябрь, ноябрь, декабрь 2021 года предельная стоимость микрозайма, который был взят без обеспечения сроков до 30 дней в размере 365%, утвержденная ЦБ, составляла 30 тыс. руб. Поэтому по другим подобным кредитам взыскание не должно быть более этого значения. В противном случае сумму, превышающую этот порог должны вернуть.
Возмещение морального вреда за передачу персональных данных
Получить кредит не предоставив свои персональные данные невозможно. И такое банковское учреждение должно действовать в рамках закона «О защите прав потребителей». А именно, персональные данные можно собирать и распространять, только если на это получено согласие их обладателя.
Простой галочки в договоре для этого недостаточно. Поэтому если банк без письменного на это согласия гражданина передал его данные, например коллекторам, то вы имеете право на компенсацию морального вреда от такого банка.
Получение налогового вычета за ипотечный кредит
Гражданин имеет право один раз в жизни получить налоговый вычет в размере уплаченных процентов по ипотечному кредиту. Максимальный размер вычета равен 3 млн. руб. То есть максимальная сумма возврата составляет 390 тыс. руб.
В чем преимущество сберегательной книжки перед банковской картой
Военные пенсии будут проиндексированы дополнительно. Возможно внеплановое повышение пенсий
Выплаты по вкладам и облигациям времен СССР. Что ждать в 2022 году.
Какие доходы пенсионер обязан задекларировать
Банк навязал страховку по кредиту. Как вернуть деньги.
Законодательство:
Налоговый Кодекс РФ – ст. 220
Федеральный Закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ « О внесении изменений в ст. 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 9-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Закон «О защите прав потребителей» № 2300-1 – ст.32
Верховный суд РФ – определение № 49 – КГ20-18-Кб, определение № 78-КГ17-45
Решение Кировского районного суда г. Красноярска от 13.06.2019