Знание основных принципов инвестирования поможет вам более профессионально смотреть на возможности, которые дают инвестиции, проще относиться к риску и неожиданным ситуациям, периодически происходящим в экономике.
Важно понимать, что любые инвестиции подразумевают риск. Наличие своей стратегии инвестирования и подбор соответствующих инвестиционных инструментов помогает управлять риском. Но дополнительно вам нужно понимать основные принципы инвестирования, о которых пойдет речь далее.
Диверсифицируйте инвестиции
Диверсификация инвестиций – это вложение средств в разные инвестиционные инструменты. Этот принцип является одним из наиболее важных. Более просто он звучит так: «не кладите все яйца в одну корзину».
Если вы вкладываете деньги в разные инструменты, то сможете распределить риски между ними. В противном случае, в случае ошибки вы рискуете потерять гораздо больше. А так убыток по одному инструменту, будет компенсирован прибылью по другим. Говоря о диверсификации можно выделить следующие моменты:
- Инвестируйте в инструменты с разным риском и доходностью,
- Инвестируйте в разные сегменты экономики,
- Инвестируйте в экономики разных стран.
Создайте финансовую подушку
Важно понимать, что большая часть инвестиционных инструментов подразумевает не только возможность заработка, но и потери средств. Дополнительно нужно понимать то, что многие виды инвестиций для получения дохода подразумевают вложение денежных средств на довольно длительный срок (от нескольких месяцев до нескольких лет).
Поэтому первое, что вам нужно сделать – это разделить ваши средства на две или три группы. Первую часть вы вкладываете в те инструменты, которые имеют наименьший риск потери средств и позволяют вам их оперативно забрать, если вдруг эти средства вам срочно понадобятся.
Вторую часть вы вкладываете в более доходные инструменты, которые позволяют зарабатывать больше, но при этом имеют риск получить убыток. Третью часть вы можете вложить в наиболее рисковые и доходные финансовые инструменты, но для этого важны соответствующие знания и наличие большей финансовой подушки.
Определитесь с целями инвестиций и инвестиционной стратегией
Следующий принцип, который поможет вам – это определённость ваших целей и стратегии. Как только вы определитесь с вашими целями, а также желаемой доходностью, уровнем риска и сроком, то получите четкое понимание того, какие инструменты подойдут вам лучше всего. Так вы сможете не распыляться, не реагировать на случайные колебания цен и, в итоге, получить лучший результат.
Инвестируйте регулярно и не откладывайте инвестиции
Помните, что не существует лучшего времени, чтобы начать инвестиции. Нужно начинать с тем, что есть. Наличие привычки откладывать и инвестировать часть дохода поможет вам в течении нескольких лет накопить капитал, а возможно, и получать пассивный доход.
Также важно помнить о регулярности. Вы можете один раз инвестировать и получить доход, но чтобы он стал стабильным важно постоянно часть сбережений вкладывать в инструменты, которые принесут вам больших доход в будущем.
Изучайте сферу инвестиций
Если вы серьезно настроены зарабатывать в сфере инвестиций, то вам обязательно нужно изучать эту сферу. Для того, чтобы иметь стабильный результат вы должны разбираться в причинах изменения цен и событий, которые могут на это повлиять.
Вы можете читать книги, следить за новостями и появлением новых трендов, участвовать в тренингах, тестировать стратегии известных трейдеров и т.д. Главное не стоять на месте, иметь соответствующее окружение и владеть актуальной информацией на сегодняшний день. Для успешного восприятия информации предварительно ознакомьтесь с основными терминами, чтобы ничего не упустить.
Правильно относитесь к риску
Психология является одним из наиболее важных факторов, позволяющих достичь успеха в инвестировании. Вы должны понимать, что всегда будут те, кто выиграл в текущих условиях, и те, кто проиграл. Невозможно всегда угадывать тренды, поэтому иногда вы будете терять деньги.
Если вы научитесь не корить себя за убытки или недополученную прибыль, а контролировать свои эмоции и спокойно анализировать ваши действия, то сможете выработать правильное отношение к риску. В этом вам поможет наличие конкретных целей и стратегии, о которых мы говорили ранее.
Оценивайте эффективность ваших инвестиций
Для того, чтобы понять насколько эффективно вы инвестируете, важно отслеживать эффективность ваших сделок, что поможет вам анализировать ошибки и планировать будущие операции.
Во-первых, вам нужно сравнивать ваш полученный доход с инфляцией. Если вы зарабатываете меньше, то это может говорить о том, что вы используете неэффективные инструменты и стоит попробовать что-то другое.
Во-вторых, важно сравнивать доходность инструментов между собой. Если вы инвестируете в более рисковые инструменты, а получаете доход меньше, чем по вкладу или облигациям, то это также говорит о необходимости корректировки стратегии и перераспределении ваших средств.
Ошибки инвестирования
Когда вы забываете про принципы инвестирования, о которых мы говорили выше или неправильно оцениваете ситуацию на рынке, то неизбежно будут возникать ошибки, которые могут привести к потере денег, стрессу и разочарованию. К ним можно отнести:
Отсутствие подушки безопасности и диверсификации. Если вы вкладываете все сбережения в один инструмент, то рискуете не только получить больший убыток, если что-то пойдет не так, но и создать себе дополнительные сложности, если вдруг вам понадобятся ваши средства.
В итоге, вам придется продавать часть ваших активов и вы можете потерять часть средств на продаже по невыгодному курсу, конвертации или потери части процентного дохода. Поэтому всегда имейте наличные деньги или инструменты с высокой ликвидностью, которые вы сможете быстро получить и использовать на ваши нужды.
Поддаваться эмоциям вместо стратегии. Если вы не имеете четкого плана и понимания, почему вы вкладываете деньги в тот или иной инструмент, то неизбежно попадете под влияние эмоций, когда будете покупать, потому что так сказал «ваш сосед» или «все так делают». В результате вы будете принимать не лучшие решения и можете разочароваться в инвестициях, хотя, возможно, вы делали всё абсолютно правильно. Поэтому важно иметь план действий и оставлять себе право на ошибку.
Верить пустым обещаниям. Желание быстрых денег является одной из частых ошибок, почему люди пытаются инвестировать без изучения вопроса. В результате таких действий многие вкладывают в те инструменты, которые могут принести доход в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной обречены на провал.
К видам таких инвестиций можно отнести вложения в финансовые пирамиды, форекс, инструменты без фиксированного дохода и вложения в бизнес без серьёзного изучения проекта. В каждом случае вы должны понимать, какие риски и вероятность дохода имеет этот инструмент, какой срок возврата средств и насколько быстро вы сможете вернуть ваши деньги, если они вам понадобятся.
Вкладывать чужие деньги. Еще одной из главных ошибок является инвестирование чужих средств, особенно если вы еще не разобрались в теме инвестирования. Поэтому на первом этапе начинайте инвестировать с той суммы, которая вам не понадобится в ближайшее время.
Не нужно брать в долг, а тем более брать кредиты, иначе вы рискуете и потерять средства, и остаться в должниках у кредитора. Только после того, как вы сможете получить доход с начальной суммы, можно увеличивать ваш инвестиционный портфель и, возможно, привлекать сторонние средства. Однако важно просчитывать все риски, обсуждать их с кредиторами и, по возможности, обезопасить себя от них.
Специально для тех, кто интересуется инвестициями или хочет узнать про них подробнее я написал отдельную статью. Там вы найдете ответы на следующие вопросы:
- Куда вложить деньги? Какие способы инвестирования существуют?
- Какие стратегии инвестирования существуют?
- Как выбрать брокера? Рейтинг лучших приложений для инвестиций.
