Главы двух крупнейших госбанков Сбербанк и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин написали премьер-министру Михаилу Мишустину письмо, в котором подсчитали потенциальные убытки от принятых мер господдержки экономики, которые уже введены в действие или находятся на стадии рассмотрения. В письме говорится, что от принятых мер совокупные убытки этих двух банков, которые и так находятся под жесткими санкциями, могут составить около 600 млрд. рублей. Об этом сообщает агентство "Интерфакс", которое ознакомилось с текстом письма.
По мнению банкиров, принимаемые меры господдержки носят нерыночный характер и только усугубят и так непростую ситуацию в банковской системе РФ, вызванную санкциями.
В письме указано, что по оценкам Банка России, убыток банковской системы в 2022 году составит от 3,5 до 5,8 трлн рублей без учета отрицательной переоценки ценных бумаг (а это дополнительно около 2 трлн рублей убытка). Только за две недели с 24 февраля доходы банковского бизнеса уже снизились более чем в два раза, не включая убытки по кредитному риску, а также от заморозки и снижения стоимости активов.
На запрос "Интерфакса" об актуальности данных оценок ЦБ не ответил, при этом публичных прогнозов с 24 февраля он не делал, а показатели работы банковской системы засекретил.
Также госп. Греф и госп. Кудрин отдельно подсчитали убытки своих банков от каждой из принятых мер господдержки.
Например, от участия в программе "Кредитные каникулы" для МСП и физлиц, предполагающей перенос уплаты погашения кредита и процентов на 6 месяцев на конец срока кредитного договора, Сбер получит убыток 90 млрд, а ВТБ - 14 млрд рублей.
Изменение механизма субсидирования сельхозпредприятий по действующим кредитам до 50% ключевой ставки так же делает участие банков в этой программе убыточным. Убытки Сбера за 6 месяцев составят 16 млрд, ВТБ - 15 млрд рублей.
Программа поддержки компаний крупного бизнеса и МСП в части реструктуризации кредитного портфеля с плавающей процентной ставкой в фиксированную приведет к убыткам 127 млрд рублей для Сбера и 73 млрд рублей для ВТБ. При дальнейшем росте ключевой ставки эти убытки вырастут еще сильнее.
И даже запрет возврата самолетов, находящихся в лизинге в России, западным лизингодателям, приведет к убыткам содержащих их на балансе банков, поскольку из-за ненадлежащего техобслуживания, существенно снизит их балансовую стоимость. В этой части убытки Сбера составят 92 млрд рублей, а ВТБ - 110 млрд рублей.
А если авиакомпании не выполнят обязательства по предъявленным резервным аккредитивам, банки потеряют еще 54 млрд и 5 млрд рублей соответственно.
Таким образом, совокупные убытки Сбербанка от всех вышеизложенных программ могут составить около 379 млрд рублей, а ВТБ - около 217 млрд рублей, в совокупности это около 600 млрд рублей. К этому добавятся убытки от переоценки сильно упавших в цене ценных бумаг, вероятного снижения качества кредитного портфеля, бурного роста депозитных ставок, падения оборотов компаний, потери платежеспособности физлиц и других неприятностей от начавшегося финансового кризиса.
Главы Сбербанка и ВТБ подчеркнули, что меры господдержки, затрагивающие банковский сектор, должны носить рыночный, а не административный характер, и приниматься только после совместного обсуждения и выработки взаимоприемлемого решения.
От себя добавлю, что такие нерадужные перспективы в банковском секторе, который понесет одни из наибольших потерь от санкций и контрсанкций, не будут способствовать восстановлению стоимости акций банков после обвала (многие из них обвалились в 2,5-3 раза от достигнутых максимумов). А также существенно увеличивают риски ликвидности банковской системы.
Изменения в банковской системе с марта 2022 года.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!