Вложить деньги в недвижимость или сделать вклад в банке. Что лучше?
На дворе у нас кризис и перепуганные граждане нашей страны, особенно пару недель назад, существенно подняли спрос на объекты недвижимости, даже несмотря на то, что цены на них и до этого существенно выросли. Идея вложения денег в недвижимость, чтобы у вас осталось хоть что-то, посещает головы наших граждан все чаще и чаще. Давайте мы рассмотрим её состоятельность и сравним с тем, что, если вы эти деньги вложите в банковский вклад.
Недавно решением банка России учетная ставка была повышена до 20%. Такого в последней истории еще не было и такая двухзначная инфляция была только в 90-х годах, о которой мы уже давно забыли. Сейчас времена изменились, но произошли определенные события. Что это повлекло?
Учетная ставка определяет минимальную стоимость заимствования, соответственно определяет стоимость свободных денежных средств для банка. А значит предоставляемые банком денежные средства всегда будут предоставлены еще под бОльший процент. В то же время эта ставка определяет ориентир для банков при принятии во вклады денег от населения и ставки по вкладам сейчас достигли тех же 20%, а можно найти и больше.
Если мы берем любой объект недвижимости, то помимо того, что он дорого стоит и цена этих объектов существенно выросла, большую долю составляют расходы на их содержание. Недвижимость дорогое удовольствие, многие надеются «отбить» стоимость квартиры путем сдачи её в аренду, однако, обращаем внимание на следующие обстоятельства.
По нашим наблюдениям стоимость квартир буквально за какой-то год выросла на 50 %, а то и больше. Если мы берем самый бюджетный малоразмерный фонд, то там рост произошел еще существенней. Еще в 2020 году на момент начала пандемии маленькая студия 17 кв.м. стоила до трех миллионов рублей, сейчас эта студия в том же самом доме стоит, начиная от 4,5 миллионов рублей.
Можете представить себе какой произошел рост. При этом ставка арендной платы такой рост не показала, хотя она безусловно тоже выросла, в среднем арендная плата составляла 15-25 тысяч рублей для таких квартир. Сейчас с трудом можно представить, что вы ее сдадите за 30 тысяч рублей, т.е. 50% роста арендной платы явно не произошло и не произойдет.
Если мы определяем доходность недвижимости, которую будет генерировать, ваша квартира в виде арендной платы, то по предшествующим расчетам доходность составляла порядка 5% в год, т.е. «отбить» стоимость квартиры можно было не менее, чем за 20 лет. На текущий момент эти уровни даже уменьшились. Учитывая, что стоимость квартиры возросла на 50%, а доходность на 50% не возросла, то разница ложится на общую доходность от сдачи в аренду.
В текущих условиях можно получить доход не более 3-3,5% в год, а если посмотреть на ставки по вкладам в банках, где, можно совершенно не беспокоясь о недвижимости, арендаторах и о том, что они могут поломать в квартире, вы можете получить 20 % всего лишь за один год. Вместо этого вам предлагается 6 лет генерировать ту же доходность и иметь головную боль.
Конечно, в результате у вас останется квартира как некое материальное вложение, однако мы не думаем, что это хороший вариант.
Учтите, что арендный бизнес не так прост и все, кто хоть раз пробовал этим заниматься, с нами согласятся.
Начиная с того, что поиск нормального арендатора — это целая история, все арендаторы оказываются с особыми приветами и заморочками, они могут все переломать и исчезнуть после этого, не сдать ключи, не заплатить за последние месяцы.
Если мы берем это на протяжении большого срока, то, если вы не найдете нормального арендатора, вы никогда не сможете сдавать в аренду квартиру весь год. В течение года всегда будут какие-то периоды, когда квартира будет простаивать, а значит доходность будет еще более уменьшаться. Кроме того, на квартиру налагаются расходы, каждые 5-6 лет, а если арендаторов было несколько, то чаще, вам придется ремонтировать квартиру, потому что сдать её по нормальной цене в ненормальном состоянии не удастся ни при каких обстоятельствах.
Этот бизнес – сложный бизнес, он ориентирован только на определенную группу людей, которые могут этим заниматься, а для большинства это недоступно. Если вы где-то просто работаете, то наличие одной квартиры еще терпимо, но если у вас будет 2-3 квартиры, то заниматься этим бизнесом надо будет постоянно, вы просто не успеете бегать с работы проверять арендаторов, вселять и выселять их, проводить ремонты и заниматься другими делами.
Общая идея, что в современных условиях необходимо воспользоваться моментом, когда банки предоставляют столь высокие проценты и простой депозит в банке, здесь выигрывает. Учтите, что срок предоставления таких ставок может быть ограниченным, на текущий момент уже началось укрепление рубля и вполне возможно, что процентная ставка будет снижена, а значит и ставки по вкладам тоже будут понижаться.
Лучше всего произвести вклад в любом надежном банке, при этом срок взять от 6 месяцев, потому что через 6 месяцев ситуация может сильно поменяться и экономически Россия привыкнет жить под санкциями и всё утрясётся и такие высокие ставки никогда больше не предложат, а ключевая ставка будет снижаться.
Вот наши простые рекомендации на эту тему.
Спасибо за прочтение статьи и, если понравилась, можете отметить ее лайком для поддержки автора)), или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу.
Напоминаю, что, если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5% на услуги.
Всего хорошего)
