Будьте осторожнее с переводами физлицам. ЦБ назвал новые критерии, по которым в платежах физлицам банки могут увидеть схему отмывания денег. Мы опросили бухгалтеров, которые уже столкнулись с новыми требованиями, за что им блокировали переводы и как они решали проблему.
Какие переводы между физ. лицами попали под контроль
Центробанк выпустил для банков Методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР, по которым он советует проверять переводы между физ. лицами. По каким признакам банк определит перевод подозрительным, см. ниже.
Переводы, которые вызовут вопросы у банка
100 - 1 млн. руб. - в день или месяц пришло на карту или ушло с нее
10–50-чел. -в день или месяц отправляли или получали переводы по карте
30 и более операций — провели по зачислению и списанию денег в день
12 часов — проводили операции по зачислению и списанию средств в сутки
10 процентов — от среднедневного объема операций оставляли на карте в течение недели
1 минута — прошла между зачислением и списанием средств по карте
1 устройство — использовали для доступа к услугам
0 покупок — проходили по карте физлица на «коммуналку», связь, товары, работы
Как усилили контроль за переводами компаний физ.лицам:
В 2021 году самой популярной схемой вывода денег из компаний, по данным Росфинмониторинга, стало веерное обналичивание. Компания принимает деньги от фирм, направляет «физикам», а те их снимают. Чтобы предотвратить обнал, банки стали изучать платежи компаний в адрес физлиц.
Если деньги физ.лицу пришли от вашей компании, а он потом перевел их другому человеку, то высока вероятность, что и ваш счет проверят. Компании уже успели испытать на себе действие новых правил. Банкиры блокируют перевод, если физлицо получило от фирмы больше 100 тыс. руб. Другой случай — фирма внесла сумму на счет и сразу отправила «физику». По мнению банкиров, в таких переводах есть признаки веерной обналички.
Совет. Когда перечисляете физ.лицам больше 100 тыс. руб., будьте готовы подтвердить операцию документами. Если платите подрядчику, покажите банкирам договор и акты. Если перечисляете заем, предоставьте договор займа. Некоторые банки, помимо договора, просят расписку «физика» о том, что он обязуется вернуть деньги. Запаситесь документом.
