В условиях роста цен вопрос сохранения денег встал особенно остро. Разберем два похожих на первый взгляд инструмента — депозит и облигации.
Депозиты
Знакомый многим банковский продукт с понятными условиями. Деньги кладут на определенный договором срок, по истечении которого вкладчик забирает свои средства плюс начисленные проценты.
Главный момент — клиент по окончании программы в любом случае получает заранее оговоренный доход (если он не нарушил условия, например, не забрал средства раньше времени). В одностороннем порядке изменить ставку банк не может.
Важно!
Помимо вкладов кредитные организации активно предлагают накопительные счета. По ним обещают повышенный процент на остаток и возможность использовать деньги без ограничений. Однако стоит помнить, что здесь ставку банк может поменять в любой момент.
Облигации
Обычно заявленная прибыль по ним выше, чем по вкладу. Даже если рассматривать депозит и облигации одного банка, последние выиграют по уровню дохода.
Если подробнее, облигация представляет собой ценную бумагу, долговое обязательство организации или государства вернуть деньги инвестора и выплатить доход. Причем прибыль может быть определена заранее, либо быть четко привязана к рыночным изменениям.
Основные отличия
- Выбрать вклад проще, чем облигацию, потому как по первым условия проще и привычнее.
- Для оформления депозита нужно посетить офис кредитной организации с документом и деньгами, либо просто зайти в личный кабинет с любого удобного устройства. Для облигаций обычно необходим специальный счет, хотя, например, ОФЗ приобретают через банка-агента.
- Получить деньги досрочно возможно в обоих случаях. Но вкладчик вернет свои средства в любой момент в полном объеме, пусть даже и без процентов. Облигация менее ликвидный продукт, есть вероятность не продать ее сразу же. Начнем с того, что биржа работает не ежедневно. Закончим тем, что предложений о покупке по подходящей цене может не быть — есть вероятность уйти в минус.
- Вклады застрахованы АСВ, максимальная сумма 1,4 млн рублей. По облигациям же компания-эмитент отвечает самостоятельно.
- По вкладам пока отменили налог на прибыль, а на доход от ценных бумаг он все так же действует. Но его можно компенсировать с помощью налоговых вычетов.
Несмотря на похожую на первый взгляд систему, эти два инструмента очень разные. Облигации более доходны, но больше зависят от ситуации на рынке. Вклады менее прибыльный, но давно проверенный и понятный вариант. Что выбрать? Зависит от цели вложения средств и их количества.
Облигации похожи на вклад, но устроены немного сложнее. Вы даете деньги в долг не банку, а частному предприятию или государству на определенный срок. как правильно посчитать доходность ценных бумаг и что учесть при покупке? Расскажем на Банкирофф.ру подробно.