Доходность вклада позволяет понять, насколько выгодны вложения, и какая у них перспектива прибыли. Доходность просчитывают заранее, чтобы выбрать более выгодные для себя условия.
Давайте разберем детально анализ вкладов на конкретных примерах. Наши герои оценят потенциал и выгоду от вложения.
Это Алина. Она слышала, что банковские вклады — это надежное, прибыльное и выгодное вложение средств. Но вкладов много. Как понять, какие приносят наибольшую доходность? И почему?
Доходность вклада зависит от нескольких факторов:
- от валюты: в России самые большие проценты за вклады в рублях;
- от суммы вклада: обычно, чем выше сумма, тем больше доход;
- от срока: чем он больше, тем выше доход;
- от дополнительных опций и условий банка по вкладу.
Доходность можно рассчитать и самостоятельно по формуле:
Доходность = (чистая прибыль/сумму вложения)*100%
Если Алина вложит 200 тысяч рублей на срочный депозит, а по окончании срока получит 20 тысяч прибыли, то доходность вклада составляет 10%.
Первое, что нужно сделать – определиться с целями. Для этого Алине надо ответить на вопрос, что она хочет получить в итоге.
- Можно выбрать максимальную прибыль или небольшой, но регулярный пассивный доход.
- Можно просто увеличить сумму вложений с помощью вклада или заработать на инвестициях, обогнав уровень инфляции.
Алина хочет купить квартиру через год. Она рассчитала, сколько денег ей нужно. Но этой суммы сейчас у неё нет. Ей не хватает небольшой части, которую могут покрыть проценты от депозита. Поэтому Алина принимает решение открыть вклад с капитализацией сроком на год, чтобы максимально увеличить вложения.
Наталья недавно продала дачу и теперь ищет новый участок. Но пока подходящих вариантов нет, и ей не хочется, чтобы деньги лежали без дела. Она понимает, что участок мечты может появиться в любой момент, а значит деньги будут нужны срочно.
Для неё самым выгодным будет открыть бессрочный вклад или накопительный счет. Вклад принесет большую доходность за счет процентов, но их можно потерять, если снять со счета раньше окончания срока договора.
Никита собирается в отпуск через полгода. За эти месяцы Никита хочет накопить деньги, чтобы в отпуске ни в чем себе не отказывать.
Для его целей отлично подойдет срочный вклад на 6 месяцев с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Так он сможет с каждой зарплаты откладывать комфортную для себя и бюджета сумму и незаметно накопить на отпуск.
Доверительное управление капиталом
Если бы Алина, Наталья и Никита знали про доверительное управление, они бы не стали даже смотреть в сторону вклада.
ДУ – это услуга по размещение денежных средств на фондовом рынке с помощью профессиональных финансовых управляющих.
Перед вложением ваших денег, управляющие составляют ваш риск-профиль. По сути, их волнует то же самое, что и при выборе вклада:
- срок;
- сумма;
- валюта;
- условия сотрудничества;
- дополнительные услуги.
Специалист определяет, что должно случиться с вашими капиталами, как нужно увеличить сумму, за какой срок. После этого управляющий составляет стратегию инвестирования.
Преимущество доверительного управления в том, что оно ориентировано на доходность, гораздо выше чем по вкладам. Банковские продукты всегда немного отстают от инфляции, в то время как инвестиции стремятся опередить процент. При этом, основные условия схожи: можно вложиться на небольшой срок (от 6 месяцев), вы сами определяете комфортную сумму пополнения, а на снятие денежных средств уйдет не более пяти дней.
Доверительное управление всегда выглядит привлекательней вклада, когда нужно заработать на своем капитале. Всю деятельность по размещению и управлению средств берет на себя профессионал. Вам лишь остается получать каждый месяц отчет, и радоваться, видя рост на своем счете.
Выбирая подходящий способ вложения денег, всегда учитывайте все возможные варианты, включая доверительное управление, чтобы получить максимально выгодные условия.
