Люди хотят заработать на сбережениях или хотя бы защитить свои деньги от инфляции. Для этого на рынке ценных бумаг они покупают акции, облигации или вкладывают в инвестиционные фонды. А можно пойти другим путем и инвестировать в валюты других стран.
Несмотря на вводимые ограничения и комиссию брокера на покупку иностранной валюты в 12%, инвесторы все равно смотрят в сторону денежных знаков других стран. Рассмотрим, какие из зарубежных валют наиболее привлекательные для инвестора на текущий момент.
Валюты-лидеры
Так уж получается, что в новейшей истории российский рубль постоянно теряет стоимость по отношению к валютам ведущих экономик мира. Здесь много факторов, почему так происходит, но это тема отдельного обсуждения. Сейчас же мы хотим разобраться, в какие активы лучше конвертировать свои сбережения.
Но одно очевидно, хранить деньги исключительно в рублях – недопустимая роскошь.
Лидером роста по отношению к рублю являются валюты развитых стран – доллар, евро и британский фунт стерлингов.
Так, курсовая стоимость рубля к доллару за последние 10 лет снизилась более чем в 2 раза. К примеру, если на 1 февраля 2012 года доллар торговался на отметке примерно 32 рубля, то 1 февраля 2022 года он оценивался уже чуть дороже 77 рублей. Не стоит забывать, что именно доллар является основной мировой резервной валютой.
Политика властей направлена на снижение зависимости от доллара, поэтому на данный момент существуют определенные риски покупки американской валюты. Власти могут еще сильнее ужесточить политику в отношении доллара. Поэтому не стоит забывать о диверсификации и обязательно хранить часть сбережений в национальной валюте – для внутренних расчетов.
Другим направлением вложения является евро. За последние 10 лет он тоже вырос относительно рубля почти в два раза: на 1 февраля 2012 года за евро давали чуть меньше 40 рублей, на 1 февраля 2022 – немного больше 86. Данная валюта также демонстрирует уверенную историческую динамику и является прекрасным объектом вложений финансовых средств.
Очевидных причин на изменение тренда в будущем мы не видим. Наоборот, на фоне текущих событий валюты-лидеры лишь укрепили свои позиции.
Третьим по списку, но не по значимости в диверсификации финансовых активов становится фунт стерлингов . Как и предыдущие две валюты, «британец» показывает высокий уровень доходности вложений в долгосрочном периоде. Историческая ценность фунта и тот факт, что одно время он даже был главной резервной валютой в мире, лишь добавляют надежности этому активу.
Альтернативные валюты
Рассмотренные выше группа валют традиционно считается одним из самых сбалансированных и наименее рискованных капиталовложений.
Однако, есть и другие инвестиционные направления с большим потенциалом. Валюты развивающихся стран редко имеют повышенную доходность в краткосрочном горизонте, но также являются перспективными на средних и длинных дистанциях.
Так, китайский юань обладает особой привлекательностью среди альтернативных валют. Это легко объяснить мощной национальной экономикой и международной конкурентоспособностью Поднебесной.
Юань также включен в состав официальных валютных резервов в мировых валютах. Из недостатков юаня можно отметить повышенную волатильность на фоне торговых разногласий Китая и США.
Пятой денежной единицей отметим японскую иену. Стабильность валюты обеспечивается экспортной моделью экономики страны восходящего солнца. Постоянный финансовый поток извне и привлечение инвестиций позволяет держать торговый баланс положительным, и как следствие, быть устойчивым к международным кризисам.
Сложные региональные экономические отношения с Китаем и возникающие неопределенности на глобальном рынке позволяют рассматривать иену в качестве защитного актива.
Как сформировать валютный портфель
Евро, американские доллары и британские фунты стерлингов составляют группу валютных активов, которые подтверждают свою стабильность исторически. Конвертировать в них свои сбережения – одна из самых эффективных инвестиционных стратегий.
Принимая решение увеличить долю «экзотических» валют в портфеле, следует осознавать и присущие им риски. В первую очередь, это колебания курсовой стоимости, которые способны серьезно пошатнуть ожидаемую доходность вложений.
Во-вторых, потенциал дальнейшего роста альтернативных валют ограничен. Поэтому их сложно считать прибыльными инструментами и они относятся скорее к группе защитных активов.
Как наглядно показывает статистика, вложения в валюту передовых государств привлекательны на «длинных дистанциях».
Стоит отметить, что сегодня на российскую денежную единицу оказывает сильное влияние не только экономическое, но и геополитическое воздействие. Поэтому прогнозировать характер развития ситуации сложно и нет никаких гарантий на результат.
