Если неделю назад люди толпами бежали в банки снимать деньги со своих счетов и вкладов, то уже несколько дней вижу совсем другую ситуацию. А все потому, что ЦБ поднял ставку до 20%, что в свою очередь привело к тому что и все коммерческие банки подняли ставки по вкладам и сберегательным счетам до 20, а местами и до 25%. И теперь походу еще большая толпа народу бежит в банки, вкладывать свои деньги под текущие огромные проценты.
Да, с такими ставками очень велик соблазн пристроить свои деньги в банке. Что греха таить, я и сам поддался этому соблазну. При всем при этом, стоит отдавать отчет - что столь щедрый жест со стороны ЦБ и банков имеет и ряд рисков, о которых нужно помнить.
- Помимо ставок по рублевым вкладам, были подняты и ставки по вкладам в валюте (доллары и евро). И ставки там очень даже вкусные в 8, а то и 10%. Еще 2 недели назад о таких ставках можно было только мечтать, не то что по долларовым, а даже по рублевым вкладам. Проблема в том, что многие банки уже сейчас вводят ограничения на операции по выводу денег в валюте. Очень может быть что подобная практика будет распространена и на рублевые вклады.
- Есть риск гиперинфляции и в этом случае даже казалось бы шикарные 20-25% годовых, будет слабым утешением. Очень может быть что инфляция по итогам года будет куда больше этих 20-25%. И тогда покупательная способность денег которые вы "промариновали" весь год на вкладе очень сильно упадет.
- Есть риск дефолта по корпоративным облигациям. Скажем тот же ВТБ, откажется платить инорезам валюту по выпущенным облигациям. И привет - технический дефолт. Конечно с банками уровня ВТБ, вряд ли государство позволит чему то такому случиться, но вот более мелкие банки вполне могут пострадать. И тогда ресурсов Агентства по страхованию вкладов на всех может и не хватить. Например, если обанкротится парочка банков уровня Совкомбанк - вышеописанный сценарий вполне себе реален.
- Как многие уже знаю, ряд банков РФ попали под санкции. Это ВТБ, Совкомбанк, Россия, Открытие и Промсвязьбанк. В отношении них ввели самые жесткие санкции. Часть банков попали под более лайтовые ограничения - это Сбер, Альфа банк и Газпромбанк. Так вот, постарайтесь быть с ними крайне осторожно. Ну а с теми банками что вообще попали под санкции - постараться бы вообще не иметь дело. Ну или хотя бы хранить там только часть средств, ибо может быть всякое и лучше подстраховаться. Да ЦБ уверяет что всем этим банкам ничего не угрожает, но как оно будет на самом деле - никто доподлинно знать не может.
Нет смысла что-либо сейчас прогнозировать. Ситуация стремительно меняется каждый день. И сейчас нужно быть готовым к любому развитию событий. Требуется обезопасить себя и свои деньги от заморозки, а тем более от потери. Не стоит все вкладывать в один класс активов, по возможности надо распределить всю сумму на несколько частей и инструментов (иными словами диверсифицировать). В идеале, лично для себя я вижу следующий сценарий - оставить часть денег на 1-2 месяца жизни в наличке, часть денег поместить на вклады, часть денег вложить в драг. металлы (благо на их покупку сейчас убирают НДС) - как альтернатива валютным сбережениям. А вот в валюту сейчас я бы не вкладывался.
Тем людям у кого нет сейчас каких то значимых накоплений, есть смысл сейчас этим озаботиться. Как вариант, сделать следующее - возьмите кредитку с длинным (дней 100 и более) беспроцентным периодом и все текущие расходы совершайте с нее. А наличку - оставьте у себя. Так вы подстрахуетесь от возможных форсмажоров. Но к такой схеме нужно подойти очень ответственное - не стоит тратить больше, чем вы зарабатываете. Расходы должны быть строго в рамках тех денег что в зарабатываете. Сейчас новые кредиты на себя вешать ну никак нельзя, т.к. не понятно как дальше все будет.
В любом случае стоит помнить, что риски сейчас везде большие - в чем бы вы не решили хранить свои сбережения. Только диверсификация позволит вам избежать самого главного риска - разом потерять весь свой капитал. В текущей ситуации уж лучше потерять 20-25% капитала, чем 80-100%.
