ETF отличный инструмент для пассивного инвестора. Доходность таких фондов равна доходности индекса , по которому сформирован ETF, за вычетом комиссии фонда за управление.
При выборе биржевого фонда нужно учитывать цель вложения, горизонт инвестирования и допустимые риски.
Ставим правильные цели.
Целью может быть создание капитала для крупных расходов или создание пассивного дохода. Для роста капитала подходят инвестиции в акции или ETF на индекс акций.
Для пассивного дохода рекомендую инвестировать в ETF, выплачивающие дивиденды, или в облигации.
Временные рамки инвестирования.
Это срок, на который инвестор вкладывает деньги. Чем больше времени в запасе у инвестора, тем сильнее он может рисковать. Напротив, чем меньше лет до цели, тем меньше оправдан риск.
Если вкладываться на 2—3 года, то инвестиционный портфель лучше держать в ETF на облигации: их цена меньше колеблется, чем у ETF на акции.
Если вложения рассчитаны на средний срок, например на 5 лет, можно поделить портфель между ETF на акции и облигации.
Для долгосрочных вложений (10 лет и больше) оптимальный инструмент ETF на индексы акций. Именно акции в долгосрочной перспективе дают наибольшую доходность, но им свойственны большие колебания цен.
Много ли можно потерять?
Инвестиции всегда связаны с риском. При высокой ожидаемой доходности высоки риски — есть вероятность временного снижения стоимости капитала или даже потери вложенного. Выбирать ETF стоит с учетом вашей готовности рисковать.
Если вы боитесь падений стоимости инвестиционного портфеля, лучше большую часть капитала держать в ETF на облигации. И наоборот: если готовы рискнуть, то больше внимания уделите ETF на акции.
Чтобы не пришлось из-за жизненных ситуаций распродавать активы в неподходящее время по низким ценам, советую иметь финансовый резерв наличными, на вкладах или на картах с процентом на остаток. В случае чего он поможет справиться с трудностями, а инвестиции продолжат работать.
Диверсификация.
Для снижения риска и получения подходящего уровня доходности важно распределить капитал: часть вложить в акции, часть — в облигации. Оптимальные пропорции индивидуальны. Как пишет Грэм в книге «Разумный инвестор», доля акций в портфеле должна быть не меньше 25% и не больше 75%. Это же справедливо и для облигаций.
Не стоит вкладывать все средства в акции одной страны. В акции одной отрасли или одной компании — еще хуже. Хороший вариант — распределить деньги между ETF на индексы нескольких стран, например США, России, Германии, Китая.
Внутри каждого такого ETF десятки и даже сотни акций из разных отраслей экономики, что обеспечивает диверсификацию вложений. Аналогично можно поступить и с долей инвестиционного портфеля, состоящей из облигаций.
ETF на Московской бирже.
На Московской бирже торгуются больше 100 фондов. Есть возможность инвестировать и в индекс акций США в целом, и в ИТ-сектор США, и в акции России, Китая, Казахстана или европейских компаний, а еще в российские корпоративные облигации и краткосрочные облигации США. Есть даже биржевой фонд на золото он может пригодиться в кризис.
Из доступных в России ETF можно составить хороший инвестиционный портфель с помощью брокерского счета или ИИС. Если горизонт инвестирования у вас больше 3 лет и вы не планируете забирать деньги из инвестиционного портфеля в течение этого срока, лучше выбрать ИИС: по нему можно вернуть НДФЛ на 13% от вложенных средств или не платить НДФЛ с дохода по счету.
ETF в Америке.
На фондовом рынке США существуют тысячи разных ETF. Но инвестировать за рубежом немного сложнее: не все иностранные брокеры готовы работать с россиянами, также больше трудностей с налогами (их придется считать и переводить в ФНС самостоятельно). Купить акции американских ETF через ИИС не получится.
С другой стороны, в США есть даже ETF, в составе которых акции всех развитых стран или всех развивающихся сразу. Такие фонды отлично подходят для диверсификации вложений. Кроме того, комиссии за управление у американских ETF ниже, чем у российских, а вложения инвесторов застрахованы на случай мошенничества брокера.
Сделаем выводы.
Вот самое важное при выборе ETF:
- Формируйте инвестиционный портфель исходя из цели, горизонта инвестирования и готовности рисковать.
- Любые инвестиции — это риск, а их доходность заранее неизвестна. Для снижения риска можно распределить капитал между акциями и облигациями и диверсифицировать вложения по странам и отраслям. ETF для этого идеально подходят.
- Часть портфеля стоит держать в ETF на индексы акций разных стран, часть — в ETF на облигации.
- На фондовом рынке США можно инвестировать в огромное количество разнообразных ETF с низкими комиссиями. Зато в России можно покупать ETF на ИИС и увеличить доходность за счет налоговых льгот.
Вы держите ETF в своем портфеле? Напишите об этом в комментариях.
Мой инвестиционный портфель.
Удачных инвестиций.
