Одно из направлений залогового кредитования — займы под залог авто. В качестве единственного обеспечения оформляется залог транспортного средства, принадлежащего заемщику. Подобные предложения отличаются от "классических" банковских продуктов тем, что оформляются в течение 1-2 часов по минимальному пакету документов, без проверок и длительного ожидания решения со стороны компании. Подробнее о том, что это такое и как работает, рассказываем далее.
Условия займов под залог автомобиля
В сделке участвует обеспечение — залог автомобиля, поэтому компании предлагают условия выгоднее, чем по потребительским кредитам. Получив гарантию того, что клиент вовремя исполнит свои обязательства, компания снижает процентные ставки и увеличивает суммы. Общие условия финансирования выглядят следующим образом:
- Сумма займа — до 5 000 000 рублей (рассчитывается из соотношения 80-85% от рыночной стоимости авто).
- Процентная ставка — от 5-7% (в среднем).
- Срок — 1-5 лет.
Конкретные условия рассчитываются в зависимости от интересов клиента. Компании, оказывающие соответствующие услуги, стараются учитывать спрос заемщиков, поэтому деньги под залог авто выдаются на короткие и длительные сроки.
Какие требования к заемщику
Для оформления займа заемщик отвечает базовым требованиям кредитора. В их числе: гражданство РФ, возраст от 21 года (реже — от 18 лет), постоянная регистрация в регионе нахождения офиса компании. Максимальный возраст клиента — 70-75 лет.
Справки о доходах и информация о трудовой занятости не запрашиваются: компания получает исчерпывающие гарантии возврата денежных средств — залог. Поэтому договоры оформляются быстро и без объемного пакета документов.
Необходимые документы
Договоры оформляются на основании паспорта гражданина РФ и обязательных документов на автомобиль. Компания должна удостовериться в том, что машина принадлежит лично заемщику, поэтому запросит следующие данные:
- Свидетельство транспортного средства.
- Паспорт транспортного средства.
Некоторые компании в качестве дополнительной гарантии запрашивают информацию о трудовой занятости и доходах — если у заемщика испорченная кредитная история. Таким образом снижаются стандартные риски, которые оцениваются каждым кредитором.
Требования к автомобилю
Закладываемый автомобиль должен находиться в собственности заемщика — это обязательное требование. Транспортное средство не находится в залоге, аресте, не является предметом судебного разногласия с третьими лицами. Все эти моменты проверяются в открытых источниках — в реестре залогов, на сайте ФССП (банк исполнительных производств), в базе ГИБДД. Прочие требования:
- Отечественное и иностранное производство.
- Полностью исправное состояние — автомобиль должен быть на ходу.
Рыночная стоимость автомобиля зависит от суммы, которая будет предоставлена заемщику. Дороже авто — больше сумма займа. При этом компании могут вводить ограничение в части максимальной стоимости транспортного средства.
Как проводится оценка транспортного средства
Важной составляющей процедуры оформления залогового займа является оценка предмета залога, с целью расчета его стоимости. Оценка проводится двумя способами:
- Услуга выездного специалиста — автомобиль оценивается по месту нахождения клиента.
- Оценка ТС на территории компании.
По результатам оценочных мероприятий составляется акт, в котором отражается стоимость автомобиля. От этого значения рассчитывается максимальная сумма займа. На практике, это не более 85%: если ТС оценили в 1 000 000 рублей, то заемщик на руки получит до 850 000 рублей.
Какие ограничения действуют после заключения договора
Потенциальных заемщиков отпугивает слово "залог", который подразумевает определенные ограничения в правах распоряжения транспортным средством. При этом предложения компании-заимодателя не всегда трактуются правильно.
Важно! Займы под залог авто не предполагают изъятие транспортного средства у собственника. Автомобиль остается при владельце, никаких ограничений в праве пользования нет.
После заключения договора, в соответствии с действующим законодательством, вступают в силу ограничения в правах собственности — клиент не сможет продать, подарить, обменять авто, или оформить его в повторный залог, пока не погасит задолженность перед компанией.
Как оформляется залог
Автомобиль остается в пользовании собственника на весь срок действия договора. В ПТС записи о залоге не вносятся, а сам документ также находится при владельце транспортного средства. Между сторонами заключается договор залога, который регистрируется в реестре залогов.
Заемщик не сможет совершать какие-либо сделки с авто до полного погашения задолженности. После выплаты долга залогодержатель (компания) удаляет запись о залоге из реестра, вследствие чего снимаются все ограничения.
На какие цели расходуются полученные деньги
Займы под залог автомобиля — нецелевые, поэтому денежные средства заемщик использует по своему усмотрению. Продукт не следует путать с автокредитом, по условиям которого договор оформляется для целевого использования денег — на покупку транспортного средства.
Для удобства клиента одобренная сумма переводится на банковский счет, дебетовую карту, а также выдается наличными. Залоговые займы оформляются в российских рублях.
Где оформить займ под залог автомобиля
На рынке постоянно действуют компании, предлагающие потенциальным клиентам подобные услуги. Условия при этом не всегда можно назвать по-настоящему выгодными и прозрачными. Поэтому к выбору компании следует относиться внимательно.
"Ваш финансовый партнер" поможет получить выгодный займ под залог автомобиля, без справок, участия поручителей и длительных проверок. Деньги выдаются в день обращения удобным для заемщика способом. Главное, что авто и документы остаются при собственнике, а все формальности по оформлению залога компания возьмет на себя.
