Практически каждый человек не понаслышке знает, что такое долг. Растущие потребности и падающие доходы, а также желание обзавестись заветной вещью заставляют влезать в долги. Некоторые люди берут взаймы у друзей и коллег, другие отправляются в банки, третьи в микрофинансовые организации.
Если нет близких, которые помогут решить финансовую проблему, остается решить, куда идти – за потребительским кредитом или микрозаймом? Рассмотрим подробнее особенности, преимущества и недостатки и того, и другого вида долговых обязательств.
Потребительский кредит
Потребительский кредит – это вид кредитования, который доступен гражданам в каждом банке. Каждая организация – кредитодатель устанавливает свой процент, условия и максимальный размер. Население пользуется данным видом кредитования для оплаты отдыха, покупки крупной бытовой техники, и т.д.
Чтобы получить деньги на реализацию своих нужд, необходимо собрать пакет документов, представить их на рассмотрение в кредитный отдел. При одобрении заявки заключить договор, в котором прописывается процентная ставка, величина и регулярность платежей до полного погашения.
Особенностью потребительского кредита является небольшой период действия договора. Например, заявителю требуется 100 000 рублей на покупку дачного участка. Банк предоставляет ему нужную сумму на 24 месяца. То есть, его не придется выплачивать годами.
Для его оформления кредитодатели в виде банков не выдвигают слишком жестких требований к заемщикам.
Требования к кредитополучателям:
- Возраст не менее 21 года.
- Документ, удостоверяющего личность и регистрации в регионе оформления долга.
- Работа на последнем месте не менее 12 месяцев.
- Ежемесячный доход не менее 25 000 рублей.
Перечень документов тоже максимально сужен.
Документы для оформления кредита:
- Оригинал и скан документа, удостоверяющего личность.
- Справка с места работы о размере ежемесячного дохода.
- СНИЛС.
Некоторые кредитодатели страхуют себя и отказывают тем, кто вообще никогда не оформлял кредиты, и тем, у кого не слишком положительная кредитная история. В этом случае может быть отказано.
Если говорить о кредитах, которые проще всего получить, то это кредитные карты и карточки рассрочки. В 2022 году россияне чаще всего оформляют:
Микрозайм
На первый взгляд все аналогично оформлению потребительского кредита в банке. Следовательно, необходимо разобраться, в чем разница, и куда выгоднее обратиться.
Микрокредиты имеют ряд характерных признаков:
- Небольшой размер (часто не превышает 50 000.)
Здесь нужно отметить, что если человек впервые обращается, то сумма будет в разы меньше указанной, например, 10 000. Только после формирования положительной кредитной истории есть возможность увеличить размер последующего займа.
- В некоторых МФО высокий процент.
- Низкие требования к клиентам.
Здесь большинство МФО выдает деньги тем, кто достиг совершеннолетия, имеет российский паспорт и регистрацию.
- Нет необходимости собирать документы для получения денег – потребуется только паспорт.
Если проанализировать основные черты и того и другого вида кредитования, то можно сказать, что если деньги требуются немедленно, то стоит прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций.
Несмотря на то, что и тот, и другой вид займов является очень популярным, многие колеблются, и не знают, куда лучше обратиться. И банковский кредит, и микрозайм имеют, как свои сходства, так и различия, которые тоже стоит учитывать.
Сходства кредитования в банках и МФО
- Деньги могут получить только те, кто соответствует всем требованиям и критериям кредитодателей.
- При получении средств должнику и в том, и в другом случае указывается точный срок полного погашения.
- При нарушении сроков платежей и в том, и в другом случае начисляется пеня. Ее размер не может превышать 20% годовых.
- И в том, и в другом случае заемщик может воспользоваться правом досрочного закрытия долга, при котором производится перерасчет процентов.
- Если кредитополучатель целенаправленно уклоняется от погашения, происходит переуступка долга коллекторам, или судебным приставам.
Отличительные черты
- Требования банков по отношению к клиентам существенно выше.
- На рассмотрение поступающих заявок микрофинансовые компании отводят от 5 минут до суток, банковские отделы кредитования – до от 10 до 14 суток.
- Для получения потребительского кредита необходимо обязательное личное присутствие. В МФО заявки поступают и обрабатываются в режиме онлайн.
- После одобрения МФО перечисляет средства на указанные реквизиты в течение нескольких минут, часов. Банки могут существенно задерживать перевод денежных средств до нескольких суток, недель.
- МФО принимают любые способы погашения долга: банковские карты, наличные, посредством почтовых услуг, сотовых операторов, виртуальных платежных систем, и т.д. Банки несколько ограничены в этом плане. Погасить платеж по потребительскому кредиту можно через карту, банковский счет, посредством почтовых услуг.
Если сравнивать два вида долговых обязательств, можно смело сказать, что быстро получить деньги можно в МФО. При этом, не придется собирать большое количество бумаг и подтверждать свою платежеспособность.
Чтобы оформить заем, потребуется обратиться к надежным организациям таким как,, например, Екапуста и Займер
Перечень надежных и проверенных МФО
Теперь узнаем подробнее, на каких условиях осуществляется кредитование в каждой из перечисленных компаний.
Доброзайм
Максимальный размер займа – 100 000 рублей.
Для оформления потребуется только паспорт. Заявки принимаются и обрабатываются круглосуточно без праздничных и выходных дней.
Есть возможность получить деньги без процентов, если требуется не более 10 000 и не дольше, чем на десять суток.
Для тех, кому экстренно нужна большая сумма, можно получить ее под залог авто. Период кредитования составит до 36 месяцев. Предельный размер кредита – 1000 000.
Конга
Занимается микрокредитованием на сумму до 70 000 рублей.
Срок – до 168 суток.
Процент – 1 в день%.
Заявки обрабатываются круглосуточно без праздников.
Средства переводятся на основании паспорта заемщикам, достигшим совершеннолетия.
Быстроденьги
Максимальная сумма – 100 000 рублей.
Процентная ставка – 1% в сутки.
Срок кредитования – до 1080 суток.
После одобрения средства могут быть перечислены на кошельки виртуальных платежных систем, банковские карты и счета, доставлены курьером.
МигКредит
Заявки принимаются круглосуточно без праздников и выходных.
Максимальная сумма – 100 000 рублей.
Процентная ставка – 1% в сутки.
Срок погашения – 1 год.
Денежные средства выдаются в долг всем работающим гражданам РФ, достигшим возраста 21 года.
Отличные наличные
Максимальная сумма – 80 000 рублей.
Деньги в долг может взять каждый гражданин РФ в возрасте от 18 до 80 лет.
Срок кредитования – до полугода.
Процентная ставка – 1% в сутки.
Сегодня популярные микрокредитные компании предлагают бесплатные займы. При своевременном возврате по таким программам полностью отсутствует переплата. Акция действует только для новых клиентов, то есть, для тех, кто обращается в выбранную организацию впервые.
Обратиться за бесплатным займом можно в:
Такие займы носят рекламный характер и предоставляются без обмана. Однако суммы и сроки по ним ограничены (до 35 тысяч на период не более месяца).
Выбирая микрокредитную организацию, стоит учитывать отзывы кредитополучателей и внимательно изучать условия и сроки возврата. После одобрения заявки деньги приходят на карту или указанные реквизиты в течение нескольких минут, что позволит быстро решить все финансовые трудности.
