Многое будет зависеть от возможного продления госпрограммы льготного кредитования.
Продажи ипотеки в 2021 году стали рекордными за всю историю развития рынка в России. Причины известна — отложенный спрос из-за пандемии и беспрецедентно низкие ставки. К 2022 году они выросли, а жилье существенно подорожало. ИА «Время Н» решило разобраться, насколько резко упадет покупательская способность граждан и темпы ипотечного кредитования в Нижегородской области.
По оценке ВТБ, за счет приобретения новой недвижимости в 2021 году качество жизни улучшили около 2 млн россиян, что сопоставимо с населением крупного мегаполиса. Только в Нижегородской области банк выдал свыше 6 тысяч жилищных займов на сумму 15,7 млрд рублей.
Значительно вырос и размер первоначального взноса. Например, в Сбербанке в Нижегородской области за 2021 средний он увеличился на 15% и составил 2,2 млн рублей. В Росбанке средняя сумма кредита в Нижегородской области выросла в 1,5 раза: с 2,2 млн рублей до 3,5 млн рублей. Средний размер ипотечного кредита в банке ЗЕНИТ увеличился на 30%.
Несмотря на льготные ставки на покупку первички, нижегородцев больше интересовало готовое жилье. Так, по информации сервиса Сравни.ру, 47% его пользователей предпочли приобрести квартиры именно на вторичке, в то время в новостройке — лишь 22%. В целом за год число запросов на оформление ипотеки в Нижнем Новгороде увеличилось на 52%, рассказал гендиректор компании Сергей Леонидов.
Во второй половине 2021 года процентные ставки по ипотечным кредитам повысились, что было связано с неоднократным повышением ключевой ставки Банка России.
В частности, в Сбербанке в среднем за 2021 год ставки по ипотеке выросли на 1,2 п.п. «На текущий момент процентная ставка по ипотечному кредиту начинается от 9,2% и варьируется в зависимости от различных критериев. В том числе — размер первоначального взноса, сумма кредита и т. д.», — рассказала ИА «Время Н» заместитель управляющего Головным отделением по Нижегородской области Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Ксения Рудская.
«В условиях повышения ключевой ставки и, соответственно, увеличения стоимости фондирования Росбанк с 10 января 2022 года повысил ставки на 1 п. п. по всем продуктам ипотечного кредитования за исключением программ с господдержкой, — рассказала начальник управления по Восточно-Европейскому федеральному округу „Росбанк Дом“ Александра Оболенская. — В настоящий момент базовая ставка по ипотечным кредитам в Росбанке на строящееся и готовое жилье составляет 11,15%».
В банке ЗЕНИТ ставки выросли в среднем на 1% по классическим программам ипотечного кредитования, средняя ставка в декабре 2021 года составила 8,63%, сообщили в пресс-службе банка.
По информации пресс-службы ВТБ, с 11 января 2022 года банк повысил ставку по жилищным кредитам на 1 п.п.; сейчас по базовым программам она составляет 10,3% как для готового, так и строящегося жилья.
При этом ставки по льготной ипотеке продолжают оставаться очень низкими.
Так, по данным пресс-службы ВТБ, семьи с детьми по-прежнему могут оформить жилищные кредиты со ставкой от 4,7%, минимальная ставка по ипотеке с господдержкой сохранена на уровне 5,75%, а по Дальневосточной ипотеке — 0,1%.
Банк ЗЕНИТ в декабре снизил ставки по программам с государственной поддержкой — «Ипотека с гос. поддержкой для семей с детьми» и «Ипотека с господдержкой 2020». Ставки по программам составляют 4,89% и 5,99% соответственно.
«Ставка по госпрограммам уменьшилась и на текущий момент она составляет от 5,85%, а по госпрограмме для семей с детьми от 4,7%. Кроме того, застройщики предлагают индивидуальные условия на отдельные квартиры в рамках программы субсидирования — процентная ставка по ипотеке может составлять от 0,1%», — отметила Ксения Рудская.
Очевидно, что с учетом повышения цен на недвижимость и ставок по кредитам в 2022 году покупательская активность клиентов будет снижаться. При этом участники рынка и эксперты полагают, что спрос на ипотеку все равно сохранится. По крайней мере, как считают в банке ЗЕНИТ, он останется на уровне 2021 года.
«Можно ожидать умеренный спрос на ипотечные кредиты. В наших планах — сохранить текущий объем продаж. Также ожидаем увеличение средней суммы сделки», — прокомментировала Александра Оболенская.
Как считают в ВТБ, спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков. Но многое будет зависеть от возможного продления госпрограммы. «Мы рассчитываем, что правительство предложит выгодные условия для поддержки населения и продолжит господдержку, поэтому серьезного „проседания“ рынка не увидим», — заявили в пресс-службе банк.
Кроме того, стимулировать рынок ипотечного кредитования будет сегмент ИЖС, на который сейчас сместился фокус внимания государства. Речь идет, в частности, о расширении условий госпрограммы на такие объекты и планируемое применение технологий эскроу-счетов.
В 2021 году нижегородцы активно интересовались покупкой загородного жилья: количество заявок на оформление ипотеки здесь выросло на 12%, свидетельствуют данные Сравни.ру.
