Не только для коммерческих предприятий важны анализ и оценка финансового состояния. Это необходимо делать и для личных финансов. Именно от правильного анализа личных финансов будет зависеть то, насколько грамотно будем вести свой бюджет, ставить и достигать заданные финансовые цели, а при неблагоприятном развитии ситуации быть способными выйти из кризиса.
Существует насколько способов анализа личных финансов:
Способ №1. Разработка личного финансового плана.
Способ №2. Состояние финансов на конкретный момент времени.
Способ №3. Сравнение личных финансов с конкретными временными промежутками времени, например, за полгода.
Способ №4. Разность между активами и пассивами. Для меня это наиболее подходящий способ анализа личных финансов, так как он занимает меньшее время и даёт очень наглядное представление.
Гениальное определение, что такое актив, а что пассив дал Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа»:
Актив – это то, что кладёт деньги в карман.
Пассив – это то, что вынимает деньги из кармана.
На мой взгляд, проще не скажешь. Даже дети запоминают с первого раза.
Исходя из этого анализ личных финансов будем проводить, учитывая следующие критерии:
Наличие долгов. Показывает, насколько эффективно человек планирует личные финансы. Долги отрицательно характеризуют состояние личных финансов и негативно сказываются на психологическом состоянии должника.
Наличие финансовых целей. Отсутствие целей явный показатель неблагополучного состояния личных финансов.
Контроль над активами и пассивами. Если не ведётся учёт активов и пассивов, то это характеризует с негативной стороны состояние личных финансов.
Положительный баланс личных средств. Берётся интервал за последние 12 месяцев и проверяется разность доходы минус расходы. Если в течение нескольких месяцев наблюдается отрицательная разность, то ведётся неэффективная работа с личными финансами.
Инвестиции в себя. Инвестиции в себя – это инвестиции на поддержание своего физического и психического здоровья и возможность наслаждаться жизнью. Они нужны вне зависимости от уровня знаний, материального достатка, социального статуса. Смотрим, из каких источников ведётся финансирование. Заёмные средства недопустимы.
Количество источников дохода. Если источник дохода один, то человек находится в зоне риска. Оптимальным значением будет три и более источника дохода.
Наличие резервного фонда на непредвиденный случай. Иными словами должна быть сформирована подушка финансовой безопасности на случай внезапных расходов, например, на восстановление здоровья в случае болезни, на период поиска работы, в случае её потери и т. п. Запрещается использовать средства из подушки безопасности на текущие расходы, например, на оплату коммунальных услуг.
Наличие источника пассивного дохода (доходов). Для получения пассивного дохода не требуется активная работа, но для его формирования придётся упорно поработать.
Постоянный рост доходов. Показатели ежегодной инфляции и индексы роста цен говорят нам о том, что необходим постоянный рост личных доходов. Отсутствие ежегодного роста доходов показывает о неэффективности управления личными финансами.
Учёт личных финансов на постоянной основе. Такой учёт показывает, насколько эффективна финансовая политика в сфере личных финансов в целом.
Продолжение в следующей статье...
Если информация была полезна, то поставьте лайк, и напишите комментарий, о чём ещё хотели бы узнать. Это послужит мне дополнительной мотивацией, а вы получите ещё больше новых знаний.