Рефинансирование довольно-таки востребовано среди населения. Поэтому оно есть в портфеле каждого банка. Однако услугу, созданную специально для пенсионеров, встретить сложно.
Я проанализировала предложения на рынке и подобрала три банка с лучшими условиями рефинансирования для людей в возрасте до 70–75 лет. Кроме этого, в публикации я расскажу, как пенсионеру оформить услугу и повысить шансы на одобрение.
Как пенсионерам оформить рефинансирование
Если вы клиент банка, например, получаете пенсию на его карту, то сможете подать онлайн-заявку в мобильном приложении или интернет-банке. Возможно, для оформления услуги вам даже не придется посещать отделение кредитора.
Новые клиенты могут подать заявку на официальном сайте банка, но после ее одобрения им придется явиться в офис.
Инструкция для клиентов банка:
✔ авторизуйтесь в мобильном приложении или интернет-банке;
✔ заполните заявку на рефинансирование;
✔ дождитесь положительного решения;
✔ подпишите кредитный договор;
✔ получите деньги.
Иногда банк не выдает деньги заемщику, а погашает рефинансируемые кредиты.
Инструкция для новых клиентов:
★ подготовьте документы;
★ подайте заявку на сайте банка;
★ дождитесь положительного решения;
★ явитесь в отделение, передайте документы и получите окончательное одобрение заявки;
★ подпишите договор;
★ получите деньги.
В любом случае я советую внимательно отнестись к подаче заявки. Заполняйте все поля, даже если какие-то помечены, как необязательные. Это повысит вероятность одобрения услуги.
☝ Совет: если банк предлагает такую возможность, то пройдите регистрацию через сервис ГосУслуги.
Благодаря этому, некоторые поля в заявке будут заполнены автоматически, система загрузит ваши документы, банк получит доступ к информации из Пенсионного фонда.
После подачи заявки держите телефон при себе. Возможно, вам позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить какую-то информацию из анкеты.
3 банка для рефинансирования кредитов пенсионеров
Услуга для заемщиков пенсионного возраста представлена в Совкомбанке, Московском кредитном банке, Россельхозбанке и других банках. Я сделаю обзор трех лучших, на мой взгляд, предложений: Сбербанка, Почта Банка и Альфа-Банка.
Сбербанк
Рефинансирование доступно пенсионерам в возрасте до 70–80 лет. Но они должны подтвердить свой доход, чтобы получить одобрение.
Сбербанк предлагает рефинансировать до 5 разных продуктов: ипотеку, автокредит, потребительский кредит, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом. Главное — чтобы они отвечали ряду требований.
А именно:
⭕ долг по кредиту и кредитной карте — больше 30 000 рублей;
⭕ рефинансирование и реструктуризация ранее не применялись;
⭕ отсутствие просрочек за предыдущие 12 месяцев.
Тарифы представлены ниже:
Отмечу преимущества, которые дает Сбербанк:
✅ рассмотрение онлайн-заявки за 5–15 минут;
✅ выдача рефинансирования в день обращения;
✅ получение дополнительной суммы на любые цели заемщика;
✅ перенесение даты регулярного платежа.
Почта Банк
Для лиц в почтенном возрасте, претендующих на рефинансирование, создан тариф Для пенсионеров. Почта Банк предлагает в один договор объединить до 4 кредитов.
Тарифы такие:
Почта Банк дает такие преимущества:
🔷 возможность подтвердить свой доход через портал ГосУслуги;
🔷 дополнительную сумму на личные цели заемщика;
🔷 возможность подключить услугу и сократить, перенести или вовсе пропустить регулярный платеж.
Если подключить услугу Гарантированная ставка и без просрочек погашать полученное рефинансирование в течение года, то Почта Банк вернет часть выплаченных процентов.
Альфа-Банк
Рефинансирование оформляют пенсионерам в возрасте до 75 лет. Но они должны подтвердить свой доход в размере 10 000 рублей и больше. Альфа-Банк рефинансирует до 5 продуктов: ипотеку, автокредит, потребительский кредит и кредитную карту.
Тарифы представлены ниже:
Преимущества, которые дает Альфа-Банк:
🔶 кредитные каникулы длительностью 45 дней;
🔶 доставка денег на дом в некоторых регионах;
🔶 дополнительная сумма на любые цели заемщика.
Требования к будущим заемщикам
Для одобрения рефинансирования пенсионер должен быть гражданином РФ. Другие требования банков касаются:
▶ возраста;
▶ региона регистрации;
▶ ежемесячного дохода.
Комплект документов
Список документов, необходимый для оформления услуги, зависит от банка, данных заемщика и желаемой суммы.
Как минимум нужен паспорт гражданина РФ. Если вы клиент банка и подаете онлайн-заявку, то загружать отсканированный документ не нужно. Новым клиентам в этом случае не обойтись без загрузки важных страниц паспорта. А для подачи заявки в отделении документ нужно взять с собой.
Полный комплект документов для заемщика включает в себя:
📄 паспорт гражданина РФ;
📄 пенсионное удостоверение;
📄 справка о доходе (размере пенсии и зарплате, если вы работающий пенсионер);
📄 дополнительный документ (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение).
Аналогичный комплект должен приготовить поручитель, если он привлекается к оформлению. Передавая недвижимость в залог, ее также нужно сопроводить документами.
Иногда банки просят подготовить документы по рефинансируемым кредитам:
🔵 кредитный договор;
🔵 выписку о размере долга и отсутствии просрочек;
🔵 копию заявления о желании досрочно погасить кредит.
📌 Важно: эти документы нужны не всегда, ведь банк может подать запрос в Бюро кредитных историй и получить необходимую информацию.
После выдачи денег в рамках рефинансирования кредитор будет ждать от заемщика еще один документ — справку о полном погашении действующего кредита. Как правило, на это банки дают заемщику 2–3 месяца.
🔔 Помните: нецелевое использование денег повлечет за собой повышение изначально установленной процентной ставки. Ведь рефинансирование — это целевой кредит.
Даже если банк не просит справку о полном погашении рефинансируемых кредитов, он может самостоятельно проверить информацию в Бюро кредитных историй.
Сложности рефинансирования для пенсионеров
Если банк допускает выдачу рефинансирования пенсионерам, то возраст не станет основанием для отказа.
Чаще всего заявку отклоняют по таким причинам:
🔻 маленький доход, который не позволит выполнять долговые обязательства;
🔻 плохая кредитная история;
🔻 высокая долговая нагрузка (превышает 50% от ежемесячного дохода);
🔻 заемщик не соответствует требованиям.
Вероятность одобрения заявки можно повысить. Для этого есть несколько эффективных способов. Вы можете использовать один или несколько из них.
Чтобы увеличить шансы на оформление рефинансирования, я советую:
📢 Подать заявку в банк, клиентом которого вы являетесь. Например, получаете пенсию или зарплату, ранее оформляли кредит и успешно его погасили.
📢 Подготовить полный комплект документов. Важно подтвердить свой доход. Например, выпиской из Пенсионного фонда о размере пенсии, справкой о доходе 2-НДФЛ или по форме банка, выпиской по зарплатному счету.
📢 Предоставить обеспечение. Им может быть залог ликвидного имущества (автомобиля или недвижимости) или поручитель.
📢 Пригласить созаемщика. Последний в равной степени с заемщиком имеет права и обязанности по кредиту. Банк при рассмотрении заявки будет учитывать совокупный доход заемщика и созаемщика, что положительно скажется на решении.
📢 Снизить кредитную нагрузку. Для этого нужно досрочно погасить небольшие кредиты, микрозаймы.
Итоги публикации:
Практически каждый банк сегодня предлагает рефинансирование. Оформить услугу, в том числе, могут пенсионеры — работающие и неработающие. Я рассмотрела условия трех крупных банков: Сбербанка, Почта Банка и Альфа-Банка.
У работающего пенсионера больше шансов получить рефинансирование. А у неработающих есть способы повысить вероятность одобрения заявки: обратиться в свой банк, подготовить полный комплект документов, пригласить созаемщика и т. д.
Помните, что рефинансирование должно быть выгодным. Например, благодаря ему, вы снизите переплату, получите дополнительную сумму или уменьшите регулярные платежи. Поэтому сначала выберите лучшие, на ваш взгляд, условия, а после подавайте заявку.
👉 Ставьте лайк, если статья вам понравилась 👍
