Всем привет!
Не так давно я начал цикл публикаций про то, как мой Батя завел ИИС. Основная цель данного мероприятия была в получении налогового вычета.
Прикол в том, что Батя не стал тянуть резину и уже даже подал заявку на налоговый вычет через сайт ФНС. При этом за помощью ко мне обращаться не стал - справился сам. У меня же пока руки до этого не дошли - может на выходных займусь.
Я уже писал, что в начале года на фоне растущего рынка встала дилемма - в какие инструменты вложить заведенные на Батин ИИС 400 тыс. рублей. Батя сказал, как отрезал: "Твоя идея, ты и решай".
Варианта по сути было всего 3:
Купить облигаций с доходностью к погашению 8-10% годовых
Однозначно наименее рискованный вариант в части возможных потерь капитала. Выбор облигаций с погашением на третий год по цене ниже номинала гарантируют сохранность капитала при стабильной выплате купонов, которые можно сразу же реинвестировать.
Первые результаты по инфляции за январь показали инвесторам, что пик по ключевой ставке еще не пройден и в феврале с большой долей вероятности Банк России продолжит ее повышение. Сейчас уже ходят слухи, что и на 1% могут сразу повысить. А это значит, что облигации продолжат снижение. Т.е. пока покупать облигации еще рановато.
Купить российские дивидендные акции
Рискованный вариант, т.к. котировки акций волатильны и через 3 года не факт, что будут выше, чем при покупке. Вопрос с дивидендами более-менее понятен на текущий год, но далеко не очевиден на следующий и тем более послеследующий.
При этом я на праздниках даже набросал более-менее сносный, по моему мнению, дивидендный портфель:
Мой собственный ИИС на 100% состоит из акций, т.к. я нахожусь на пике трудоспособного возраста и до выхода на пенсию имею существенный временной запас, а следовательно могу в том числе и рисковать ради более высокой доходности.
Купить 50:50 облигации и российские дивидендные акции
С точки зрения снижения инвестиционных рисков подобное соотношение выглядит в текущий момент времени очень привлекательно. Ожидаемая доходность по купонам находится на высоком уровне 7-9% годовых, при этом облигации могут быть частично проданы для докупки акций при существенной коррекции рынка на десятки процентов.
Напишите в комментариях какой бы вариант вы предложили для своего родителя-пенсионера, который пока еще работает и может позволить себе формировать ИИС за счет заработка.