Подавляющему большинству людей хочется гарантированно зарабатывать, и желательно - с небольшим риском. На фондовой бирже есть такой инструмент, называется он "облигация". В этом посте хотелось бы подробно поговорить про облигации: какие они бывают и как на них заработать.
Облигация - долговая ценная бумага. Вы даёте денежные средства в долг, а вам должны будут вернуть сумму долга + %. Иногда облигацию сравнивают с депозитом на бирже. Однако это не так. Если депозит в банке страхуется АСВ до 1400000 рублей, то облигации никем не страхуются. Именно по этой причине риск инвестиций при покупке облигации больше, чем размещение во вклад. И риск будет расти в след за уменьшением надёжности эмитента.
Какие бывают облигации.
Делятся они на 3 вида:
1. Государственные облигации федерального займа или ОФЗ - это самые надёжные облигации. Кто бы что не говорил, но государство - самый надёжный заёмщик. Если "лопнет" государство, то банки и другие юридические лица "лопнут" следом. С 1998 РФ не допустила ни одной просрочки по своим обязательствам. И этот факт придаёт надёжности ОФЗ.
2. Муниципальные облигации - следующие по надёжности облигации, которые выпускают регионы нашей страны. В целом эти облигации тоже достаточно надёжны, однако были единичные случаи, когда допускались просрочки по выплатам. Любая просрочка по выплатам называется дефолтом.
3. Корпоративные облигации. Эти облигации выпускают как государственные компании, так и частный бизнес. И по ним предлагается самый высокий процент доходности, но и самые высокие риски по дефолту.
Сколько можно заработать на облигациях?
Облигации очень чувствительны к ключевой процентной ставке и денежно-кредитной политике в целом. Если ЦБ ставку поднимает - это значит, что деньги становятся дороже, и облигации с постоянным купоном начнут падать в цене. Также падает цена и очень длинных по сроку облигаций. Этот момент важно помнить и учитывать его при составлении долгосрочного портфеля.
Сейчас короткие ОФЗ до 3 лет дают доходность примерно + 1,5% к ключевой ставке ЦБ. Длинные могут показывать доходность до +2% к ключевой ставке ЦБ.
Короткие корпоративные облигации дают доходность от 2,5% к ключевой ставке, длинные дают от 3% и выше.
Напомню что ставка ЦБ в январе 2022 года - 8,5%.
Облигации являются инструментом с постоянной доходностью и прекрасно вписываются в любой инвестиционный портфель. Они позволяют сбалансировать портфель и сделать его более устойчивым к колебаниям рынка.
Однако, очень важно знать про то, как поведут себя облигации в той или иной экономической ситуации. Собрать хороший инвестиционный портфель поможет финансовый консультант.
