Когда неожиданно возникли проблемы, человеку может срочно понадобиться небольшая сумма денег.
Услуги быстрого займа пользуются среди населения большим спросом. Кому-то нужно быстро выкупить необходимые лекарства, кто-то оплачивает всевозможные услуги, а кому-то просто не хватило до зарплаты. Частные предприниматели пользуются микрозаймами, чтобы оплатить свой товар или решить неожиданно возникшие финансовые проблемы.
Каждый гражданин страны может обратиться за помощью в банк или в в микрофинансовую организацию (МФО). В связи с развитием IT технологий, появилось много хакеров и мошенников, желающих поживиться за счет простых людей.
Поэтому, прежде чем оформить микрокредит, необходимо убедиться в легальности кредитной организации.
Поговорим подробнее о том, стоит ли заемщикам связываться с МФО, какие суммы можно брать без риска попасть на штрафы или просрочки и как отличить легальную организацию от мошеннической структуры.
Стоит ли брать заем в МФО?
Прежде чем решиться на небольшое кредитование, необходимо реально оценить уровень критичности своей ситуации и взвесить свои финансовые возможности.
Если заемщиком принято решение о кредитовании, то микрозайм поможет быстро решить финансовую проблему.
Начинать необходимо с выбора кредитной организации, которая имеет право на осуществление финансовой деятельности.
Если у заемщика хорошая кредитная история и имеются все необходимые документы, то он сможет получить кредит в любом обычном банке. Но это займет много времени, которое необходимо будет потратить на поход в банк, стояние в очереди, оформление документов и пр.
Когда небольшая сумма нужна срочно, лучше обратиться в микрофинансовую организацию или МФО. Эти структуры предоставляют небольшие суммы на небольшой срок. Процентная ставка у микрофинансовых организаций немного выше, чем в обычном банке, но зато деньги можно получить быстро, без промедлений и документальных подтверждений.
При использовании услуг МФО, лучше придерживаться главного правила: деньги необходимо вернуть как можно быстрее, иначе проценты и штрафы за просрочку увеличатся в несколько раз.
Как определить легальность выбранной компании и обезопасить себя от мошенников?
- Проверить соответствие данных компании с указанными в государственном реестре.
- Оценить предлагаемые условия.
- Внимательно изучить условия договора, особенно дополнительные услуги.
- Оценить свои финансовые возможности и сроки погашения задолженности.
- При посещении сайта выбранной микрокредитной организации, необходимо обратить внимание на специальную маркировку легальных структур в поисковике. Это должен быть голубой кружочек с галочкой.
- Если маркировки нет или она неполная, значит заемщик находится на сайте мошенников и может попасть в проблемы.
Каждому человеку необходимо знать, что сумма всех переплат, включая проценты и штрафы может превышать сумму займа не более, чем в 1,5 раза. После достижения этой суммы, организация обязана остановить начисление процентов и штрафов. Такой закон, при нарушении которого компании грозит жалоба в Центробанк и даже лишение лицензии. Поэтому легальные МФО так не делают. К ним можно обращаться без опасений.
То есть, если клиент взял 20 тыс. руб., то отдавать, в самой неблагоприятной и даже критической ситуации, он будет не более 50 тыс. руб.
Нелегальная структура никаких правил не придерживается, поэтому проценты и штрафы там будут расти без ограничений. Коллекторы теневых структур будут вымогать деньги любым путем, вплоть до продажи личного транспорта или недвижимости.
Пользуясь услугами мошенников, человек подвергает себя риску огласки своих данных, поэтому на его имя могут взять другой кредит или сделать крупную покупку в интернете.
Организации, предоставляющие микрокредитование
Среди проверенных МФО, предоставляющих небольшие суммы в кредит, можно назвать следующие банковские структуры:
- Viva и пр.
Суммы, которые предоставляют эти МФО, колеблются от 30 тыс. и до 100 тысяч руб.
- Микрофинансовые организации Веббанкир, Екапуста, Займер и Езаем предлагают микрокредитование на сумму до 30 тыс. руб.
- МФО Лайм займ, Мигкредит, Белкакредит, Турбозайм и Конга предоставляют суммы до 50-70 тыс. руб.
- Более крупные организации Viva, МигКредит, Быстроденьги и Доброзайм могут дать и более крупные суммы, но ограничивают кредитование до 100 тыс. рублей. Но стоит ли брать такой большой займ в МФО, каждый должен решить сам.
О чем следует знать заемщику?
При внесении суммы задолженности, клиент должен сохранить квитанцию об оплате, чтобы потом не возникло проблем. После полного погашения кредита, лучше взять у оператора справку о полном погашении, чтобы обезопасить себя от проблем.
Прежде чем подписывать документы, необходимо их внимательно изучить. Если какие-либо пункты договора непонятны или вызывают сомнение, лучше лишний раз переспросить. Клиент имеет право на раздумье в течение 5 дней. Этого срока вполне достаточно, чтобы изучить документы, взвесить последствия принятого решения и реально оценить свои силы.
Особое внимание нужно обратить на возможность продажи банком залогового имущества без решения суда. Это даст возможность обезопасить свое имущество в случае просрочки.
При оформлении договора микрозайма, необходимо обращать внимание на следующие аспекты:
- Правильное заполнение реквизитов МФО. Мошенники часто используют похожие с легальными организациями наименования, логотипы, даже адресные данные.
- Условия кредитования, поскольку по закону процентная ставка не может превышать 1% в день.
- Слишком низкие проценты или огромные дивиденты также должны настораживать.
- Если организация не ограничивает суммы кредита, значит она нелегальна, поскольку легальные МФО имеют строго ограниченный фонд кредитования.
При столкновении с мошенниками, клиент может обратиться в Центральный Банк. Обязательно к обращению необходимо приложить скриншоты неблагополучной организации, их сайта и уличных вывесок. Также необходимо передать всю информацию в прокуратуру.
Для возврата финансов, вложенных в мошеннический сайт, необходимо обратиться в полицию и предоставить все договоры, чеки, квитанции и платежные документы.
Все денежные споры, возникающие у клиентов с организациями МФО, теперь можно уладить с помощью финансового омбудсмена. Заявление о нарушении прав потребителя можно подать в режиме онлайн.
Пока микрофинансовые организации удерживают высокие процентные ставки, они не являются конкурентами официальных банков. Но привлекая людей, не имеющих официального трудоустройства, необходимых удостоверяющих документов или с плохой кредитной историей, МФО еще долго будут предлагать свои услуги на финансовом рынке.
Огромным преимуществом МФО является быстрота обслуживания в режиме онлайн и минимальные требования к документам при оформлении кредитного договора.
Но традиционные банковские структуры уже тоже начинают осваивать онлайн-обслуживание, что очень актуально в условиях пандемии. Поэтому у каждого клиента сегодня есть выбор, где кредитоваться. Каждый делает выбор исходя из собственных условий и возможностей.
Однозначно можно сказать, если деньги нужны быстро, то стоит оформить займ в МФО. А при необходимости получения крупного кредита, лучше воспользоваться услугами традиционного банка, предлагающего более лояльные условия.
