Инвестиции для военных и госслужащих. Какие есть «подводные камни»?

Всем привет) На связи автор канала «Моя следующая жизнь».
Сегодня хотел бы поднять очень актуальный вопрос:
можно ли военным и госслужащим открывать ИИС? Как лицам, имеющим допуск к государственной тайне, инвестировать в акции и есть ли какие-нибудь ограничения?

Как Вы уже знаете, я сам военнослужащий, имеющий допуск к государственной тайне. Поэтому для меня этот вопрос носит немаловажный характер. Начну с того, что военнослужащим нельзя заниматься любым видом оплачиваемой деятельности, в том числе предпринимательской. Однако, дополнительный доход от педагогической, научной или иной творческой деятельности получать можно. Это требование закреплено в законе «О статусе военнослужащих» и распространяется на офицеров и контрактников ВС РФ. У госслужащим все аналогично, только эти требования определены в других нормативно-правовых актах.
Владение ценными бумагами и получение с них пассивного дохода, будь то выплаты по государственным облигациям либо начисление дивидендов по акциям российских компаний, для военных и госслужащих не считаются предпринимательской деятельностью. Владение ценными бумагами - лишь один из способов распределения накопленных средств.
Это значит, что военнослужащим и госслужащим можно инвестировать как обычным гражданам и открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), только с небольшими ограничениями, которые четко прописаны в законах.

Кто еще не знает, вкратце поясню, что такое индивидуальный инвестиционной счет.

ИИС - это особый вид брокерского счёта, на который можно покупать акции, облигации и прочие финансовые инструменты и при этом получать налоговый вычет от государства.

Людям, имеющим «белую зарплату» я настоятельно рекомендую открывать ИИС «типа А» для того чтобы получить налоговой вычет 13 % от суммы, которую вы внесете на ИИС в течение года. По условиям, сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать 400 000 рублей. То есть максимально можно получить от государства не более 52 000 рублей в год. При этом сам ИИС должен быть открыт не менее трех лет, иначе все налоговые вычеты придется вернуть «в казну».

Однако, в законе «О противодействии коррупции» сказано, что некоторым военнослужащим нельзя владеть ценными бумагами иностранных компаний и открывать счета у зарубежных брокеров. Это касается высшего руководства и всех без исключения военнослужащих с допуском к сведениям особой важности, включая их жен и несовершеннолетних детей. На военнослужащих, имеющих допуск к «секретным» и «совершенно секретным» сведениям эти ограничения не распространяются. У госслужащих есть свой перечень должностей, которым запрещено владеть ценными бумагами иностранных компаний и открывать счета у зарубежных брокеров. Как правило, это высокопоставленные должности, до которых еще надо дорасти. Сомневаюсь, что такие люди читают статьи в интернете по этой теме. На обычных сотрудников государственных компаний и работников бюджетных сфер эти ограничения так же не распространяются.

Поэтому, перед покупкой на ИИС или обычный брокерский счет каких-либо ценных бумаг военнослужащим, имеющим допуск к особо важным сведениям, необходимо внимательно изучить информацию о ценной бумаге, а именно: выпущена ли она российским эмитентом и, соответственно, является ли эта ценная бумага российским финансовым инструментом. Распознать, акции какой компании выпущены российским эмитентом, а какие зарубежным можно по коду ISIN. Узнать ISIN можно либо на сайте Московской биржи, либо воспользоваться сервисом isin.ru. ISIN-код присваивается каждому финансовому активу. Если той или иной акции или облигации присвоен ISIN-код, начинающийся с символов RU, то это означает, что ценные бумаги выпущены российским эмитентом и, соответственно, являются российским финансовым инструментом. Для примера возьмем акции «Сбера» у которых ISIN-код выглядит следующим образом: RU0009029540. У государственных облигаций, помимо ISIN, есть отдельный код ценной бумаги. Если он начинается с символов SU, то такие облигации можно покупать военнослужащему. Но есть один нюанс: некоторые российские компании зарегистрированы за рубежом, такие как «Русагро», «Яндекс», «Полиметалл» и т.д. Их нельзя покупать военнослужащим, имеющим допуск к особо важным сведениям. Российские ПИФы, БПИФы могут иметь в начале ISIN-кода символы RU, но при этом содержать в составе зарубежные финансовые активы. То же относится к ETF (у них иностранный ISIN-код), криптовалютам (с 1 января 2021 года они признаны иностранным финансовым инструментом) и еврооблигациям российских компаний, выпускающих облигации в валюте через дочерние компании, зарегистрированные за рубежом. Поэтому их покупать точно нельзя. Если хотите приобрести ПАИ российских фондов, то вначале проверьте их состав на сайте управляющей ими компании.

Как действую я?

1. Чтобы не нарушать законы, не создавать себе дополнительных проблем и не разбираться, какие компании зарегистрированы в России, а какие нет, я решил открыть брокерский счёт через свою маму. На нее все вышеуказанные ограничения не распространяются;
2. Сейчас у меня открыты индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) на каждого члена семьи, включая меня и родителей. Большинство из них пустые, то есть деньги на них я не переводил. Да и у военных нет столько денег, чтобы каждому члену семьи переводить по 400 000 рублей ежегодно. Основная идея в том, чтобы на каждого официально работающего члена моей семьи открыть ИИС с разницей между их открытием в один год. Это сделано для того, чтобы в конце третьего года открытия ИИС, я смог положить на него 400 000 рублей, после чего закрыть счет и оформить налоговый вычет 52 000 рублей. Затем вывести все деньги и переложить их на ИИС другого члена семьи. После чего повторить эту же процедуру. И так по порядку. Причем после закрытия ИИС необходимо открыть его заново и запустить алгоритм по новой. Сейчас в моей семье все, кроме супруги, официально трудоустроенные и получают «белую зарплату». Но и на нее я также открыл ИИС. Рано или поздно он тоже пригодится. Я решил пока действовать по такой схеме и не покупать на эти счета никаких финансовых инструментов. Это связано с тем, что перевод средств на счет я буду делать только под конец 3 года существования ИИС. До этого момента деньги будут храниться в «подушке безопасности». Остальные заработанные деньги и полученные вычеты я отправляю на ИИС матери и через нее осуществляю все долгосрочные операции;
3. Одно из немаловажных условий открытия и закрытия ИИС: открывайте его только у тех брокеров, которые позволяют закрыть ИИС удаленно, без посещения офисов банка. Этот фактор я не учел, поэтому теперь придется либо закрывать ИИСы всех родственников и переводить их на других брокеров, что довольно долго и муторно. Либо пройти эту процедуру один раз и затем поменять брокера на того, у кого есть возможность удаленного закрытия счета. Брокеры, у которых можно закрыть ИИС онлайн: «Альфа», «Сбер» и «Тинькофф». Я пользовался брокером от «ВТБ» и ни капли не жалел об этом. Но когда встал вопрос закрытия ИИС, я испытал немало трудностей, потому что не в каждом городе есть офис, осуществляющий брокерское обслуживание клиентов. Зато в «ВТБ» есть возможность переноса ИИС к другому брокеру. Правда этой возможностью я еще не воспользовался.

Подводя итог, хочу выделить основные моменты, на которые следует обратить внимание военнослужащим и госслужащим при инвестировании на фондовом рынке:

• Если Вам кто-то говорить, что военным и госслужащим запрещено инвестировать - не верьте им. Пусть сначала почитают руководящие документы и детально изучат этот вопрос;
• Владение ценными бумагами и получение с них пассивного дохода не считаются предпринимательской деятельностью. Это лишь один из способов распределения накопленных средств;
• Абсолютно всем военнослужащим и госслужащим разрешено инвестировать в финансовые инструменты российских компаний;
• Военнослужащим, имеющим допуск к сведениям особой важности, включая их жен и несовершеннолетних детей, запрещено владеть ценными бумагами иностранных компаний и открывать счета у зарубежных брокеров. На военнослужащих, имеющих допуск к «секретным» и «совершенно секретным» сведениям, а также на обычных сотрудников государственных компаний и работников бюджетных сфер эти ограничения не распространяются;
• Военнослужащим, имеющим допуск к сведениям особой важности, необходимо перед покупкой актива обязательно проверять его ISIN-код на сайте Московской биржи или воспользоваться сервисом isin.ru для того, чтобы случайно не купить иностранный актив;
• Открывайте ИИС как можно раньше и желательно в декабре для того, чтобы получить первый налоговый вычет уже в следующем году. И, даже если у Вас сейчас нет накоплений, все равно откройте счет и не пополняйте его 3 года. В конце 3 года положите на него любую сумму до 400 000 рублей и оформите налоговый вычет;
• При открытии ИИС не используйте доверительное управление. Это возможность передать свои деньги профессиональным управляющим, которые будут инвестировать за Вас. Но только гарантий на то, что они что-то заработают, нет. Только комиссию за управление и за сделки будете переплачивать;
• Не участвуйте в собрании акционеров той или иной организации и не допускайте возникновения конфликта интересов. Военнослужащим и госслужащим запрещено участвовать в управлении компанией. Для этого приобретайте привилегированные акции, при покупке которых вы автоматически отказываетесь от участия в управлении. И даже если Вам поступило предложение поучаствовать в собрании акционеров, просто никак на него не реагируйте.

У меня все!

Ставьте «Лайк», если статья понравилась)

И, спасибо за внимание)