Поставщики мечтают получить деньги как можно быстрее, покупатели – заплатить за поставку позже. Оба условия выполнимы. И это не фантастика, а факторинг.
Что это такое
Компания, заключая договор поставки с отсрочкой платежа, прекрасно понимает, что контрагент перечислит деньги, но потом. Часто на такие условия вынуждены идти фирмы, которые сотрудничают с крупными торговыми сетями, заводами, госучреждениями. Отвлечение оборотных средств на длительный период тормозит развитие бизнеса. Дебиторка растет, а предприятию нечем выплатить зарплату, налоги или не хватает денег на закупку материально-товарных запасов.
Наличие дебиторской задолженности – прямое основание получить финансирование от третьей стороны в виде беззалогового займа. Различают факторинг:
- Закрытый – кредитор на основании договора поставки с отсрочкой получает у фактора деньги в долг. Дебитор перечисляет средства сразу на счет посредника.
- Открытый – поставщик переуступает долг фактору за определенное вознаграждение.
Долг кредитору финансовый агент может выплатить как всю, так и частями, например, 70% сразу и 30% после полного расчета покупателя.
Почему факторинг выгоднее кредита
Это разные формы финансирования, которые имеют свои преимущества и недостатки.
Главные плюсы факторинга:
- Не нужно закладывать оборудование или другие активы, искать поручителя. Обеспечением выступает сама дебиторская задолженность.
- Полученные деньги продавец использует по своему усмотрению, тогда как кредит чаще всего выдают под определенные цели.
- Вопросы по возврату долга решает посредник, а не кредитор.
Оформить факторинг намного проще и быстрее. Но рассматривать его только как альтернативу кредиту нельзя. Это комплекс услуг, который можно эффективно использовать для управления дебиторской задолженностью.
Кто может быть посредником
Финансовые агенты, которые имеют право оказывать услуги факторинга:
- банки;
- коммерческие организации.
Факторинговые компании должны быть зарегистрированы в Росфинмониторинге. Такие посредники быстрее предоставляют деньги. Какие именно услуги они оказывают, сколько платят за переуступку долга, нужно тщательно оценивать. У каждого агента свои схемы финансирования и лимиты.
Если речь идет о крупных контрактах от 10 млн рублей, то выгоднее работать с банками. Они дольше проверяют продавцов и покупателей, но гарантируют прозрачность факторинговой сделки.
Может ли предприниматель получить микрозаем? Разбираем на Банкирофф.ру особенности для ИП, малого и среднего бизнеса.
