Привет всем еще раз! Для того, чтобы инвестировать нужен постоянный и в меру растущий ваш личный доход, который вы получаете за то, что обмениваете свое время и свои навыки за него.
Все остальные деньги должны работать, то есть приносить другие деньги, которые в свою очередь должны и капитал растить и покрывать ваши расходы. Также должны быть заложена "подушка безопасности" и различные непредвиденные расходы, например относительно здоровья.
Сегодня говорим об инвестициях, и сколько нужно иметь денег, чтобы покрывать базовые расходы типа аренды/ипотеки, коммунальных платежей и прочего.
Инструментов для инвестирования большое разнообразие, и первое что приходит в голову у вас это наверное покупка недвижимости и сдача ее в аренду, или покупка ценных бумаг с драгметаллами...
Покажу вам сейчас 5 компаний, которые выплачивают дивиденды ежемесячно, и мы рассчитаем с вами сумму, которая необходима для генерации необходимых нам сумм.
Начнем с акций
Брать будем и ETF фонды в том числе, так как они хорошо диверсифицированы, и имеют очень надежную перспективу (но не вечную, т.к. за рынком надо следить - он всегда меняется).
Horizon Technology Finance (HRZN)
Финансовая инвестиционная компания, которая предоставляет долгосрочные заемы малому и среднему бизнесу, а также работает в сфере здравоохранения и IT-технологий.
Работает преимущественно с теми, кто разрабатывает лекарства от редких заболеваний.
Немного сделаю отступление по теме.
На российском рынке нет компаний, которые платят каждый месяц, но есть те, кто платит раз в 3,5,6 месяцев, и если вам хочется работать только по российскому рынку, то вы можете простроить график себе так, что каждый месяц вам будут приходить дивиденды, но с разных компаний.
Realty Income (O)
Фонд на недвижимость по всей Америке, состоящий из очень сильных компаний, которые зарекомендовали себя за последние 25 лет очень надежными и стабильно-растущими.
В собственности имеют и офисную и коммерческую недвижимость, индустриальную тоже. Фонд также торгуется на Санкт-Петербуржской фондовой бирже.
Main Street Capital (MAIN)
Это также финансовая инвестиционная компания, которая также выдает заёмы бизнесам, расположенная в Хьюстоне, штат Техас.
Включает в себя много маркетинговых и диджитал-агентств, сети кафе, и даже есть производители шлангов для удобрений растений :) Также отлично диверсифицирован.
Pembina (PBA)
Канадская корпорация, занимающаяся переработкой природного газа и его хранением и транспортировкой в районы западной Канады.
На что смотреть, при выборе акций? Три критерия:
- Дивидендная доходность. Давайте покажу откуда берется эта цифра и посчитаем правильно. Разберем на примере компании Realty.
2.95$ это сумма, которую компания выплачивает каждый год в виде дивидендов.
Соответственно 2.95$ делим на цену акции 67.25$ и получаем свои 0.0438*100=4,38%.
Теперь посчитаем сколько компания платит дивидендов каждый месяц. берем 2.95$ делим на 12 месяцев и получаем 0.245$ дивидендов в месяц.
- PAYOUT RATIO - Коэффициент выплаты дивидендов. Он показывает отношение общей суммы дивидендов выплаченных акционерам по к чистой прибыли компании.
Тезис такой: компания не может долго выплачивать дивиденды себе в убыток, поэтому это пузырь, который лопнет в любой момент, и акции упадут еще вдобавок, или компания дотянет и станет банкротом.
Можно также скачивать годовые отчеты компаний и изучать их в таком виде. Кому как удобно.
- Выплаты дивидендов в динамике. Смотрим что выплатами происходило за последние 5 лет. На тех же ресурсах, которые я написал выше это можно все найти и отфильтровать.
Смотрим, анализируем и делаем выводы, стоит ли заходить или нет. Не должно быть скачков и нестабильности.
Выводы
Я вам показал пример перспективных на данный момент 5 акций различных компаний и фондов, при чем в разных сферах, которые платят дивиденды каждый месяц и имеют безупречную репутацию.
Также объяснил на что нужно смотреть при выборе акций для инвестирования. Три показателя, очень важных.
Так что осталось подвести итоги и посчитать, какой нам нужен капитал для того, чтобы с помощью дивидендного инструмента покрывать свои ежемесячные расходы.
Делаем сначала эти 3 шага:
- Выясняем среднегодовую дивидендную доходность. Если взять эти 5 акций, то среднее число между ними всеми будет 7%. Суммируем все проценты и делим на 5.
- Сколько денег нужно каждый месяц. Допустим возьмем 35.000₽. 25к это ипотека или аренда, и остальные расходы это коммуналки и прочее. Далее умножаем это число на 12 месяцев и получаем 420.000₽.
- Делим необходимую сумму расходов в год на 0.07 (7%/100), и получаем 6.000.000₽ капитала, вложенного в акции.
Конечно если вам не надо платить за жилье, то эту сумму можно считать вашей зарплатой, и не ходить на работу, а заниматься своим саморазвитием и приобретением новых знаний. Не тратить время "на дядю".
Теперь возникает вопрос, а где взять этот капитал? Не появится же он из ниоткуда.
Его можно собрать, если работать над этим 3,5,7,10 лет, в зависимости от того, какие суммы каждый месяц вы можете инвестировать из своего основного источника доходов. Также реинвестируя все дивиденды и прочие дополнительные доходы соответственно.
Нет, это возможно Нет ничего невозможного. Получится только у тех, кто будет брать и делать.
Никто за вас ничего не будет делать.
Поэтому если вам было полезно дайте знать в комментариях, и я буду периодически писать статьи про инвестиции и будем потихоньку в них разбираться :)
Взято с канала У соседа лучше
