Факторинг – это вид финансирования, которое компания получает от сторонней организации. Разумеется, бесплатным он быть не может, ведь для факторинговой компании должна быть своя выгода в сделке.
Цена, которую клиент платит за полученное финансирование, называется факторинговой комиссией.
Почему в факторинге необходимо считать комиссии заранее
Начнем с того, что факторинг – это не кредит, а значит, на него не распространяются установленные государством четкие правила по расчету вознаграждения для кредитора. И, к слову, все остальные ограничения, предусмотренные законодательством в отношении кредитов и займов - тоже.
С одной стороны, это только на пользу, ведь факторинговые компании более свободны в действиях, их не так жестко контролируют, а значит, они могут и реализовать индивидуальный подход к клиентам, и брать на себя повышенный риск.
С другой стороны, без государственного контроля недобросовестные факторинговые компании могут «навесить» на выданное клиенту финансирование столько комиссий, что факторинг станет не помощью, а обузой.
Два основных момента:
1. Цена факторинга должна быть сопоставима с кредитами, а не с займами от микрофинансовых организаций – вы ведь финансирование берете, чтобы поддержать бизнес, а не разрушить его?
2. В финансовой сфере в тренде прозрачность и понятность расчетов и платежей. Хорошая факторинговая компания заранее, до заключения договора, предоставит вам информацию о том, сколько, как и в какие сроки нужно будет перечислить. Если этого нет, то нужно сильно задуматься – стоит ли вообще получать такое финансирование.
Какие бывают факторинговые комиссии
- За использование средств – это именно то, что мы подразумеваем под комиссией, однако ею вопрос не исчерпывается. В идеале это какой-то процент годовых, который рассчитывается от выданной суммы за срок реального использования средств (то есть, если деньги вернули раньше, то и комиссия будет пересчитана). Такая комиссия может взиматься как в начале срока, так и в конце.
- За оформление финансирования (за обслуживание, за выдачу) – небольшая комиссия (до 1-2% годовых, как правило), которую факторинговая компания взимает перед выдачей средств. Некоторые факторинговые компании объединяют ее с общей комиссией, особенно, если та уплачивается в начале срока.
- За рассмотрение документов – такая комиссия до сих пор встречается в «бумажном» факторинге, где для оформления договора нужно предоставить гору справок и документов. Если же речь об онлайн-финансировании на GetFinance, то ни одна факторинговая компания на платформе такую комиссию не взимает – ведь рассмотрение благодаря использованию систем ЭДО максимально упрощено.
Обращайте внимание на все факторинговые комиссии, которые предстоит выплачивать, и считайте суммарную.
Подводные камни
Как и обещали в заголовке, приводим те моменты, на которые нужно обратить особе внимание:
- Уточните, первоначальный расчет комиссии произведен с НДС или без. На факторинговую комиссию НДС начисляется в обязательном порядке, поэтому, если изначально названа комиссия без его учета, будьте готовы к тому, что стоимость факторинга увеличится на 20%.
- На какую сумму начисляется комиссия? Хотя обычно в расчет берут величину выданного финансирования, некоторые компании начисляют проценты на сумму контракта.
- Комиссию считают как фиксированную ставку или в процентах годовых? Так как срок факторинга обычно меньше года, то это очень важно – проценты годовых начисляются только на срок финансирования.
- Расчет идет от прописанного договором срока или реальной длительности использования средств? Если заказчик имеет обыкновение платить раньше срока, то на этом можно хорошо сэкономить.
- Есть ли дополнительные комиссии? За досрочный возврат, например, или за обработку бумаг. А может быть, факторинговая компания взимает платежи за открытие и поддержание лимита финансирования (даже если вы его не используете)? Все дополнительные комиссии делают факторинг более дорогим, а значит, менее выгодным.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!