В среднем россияне берут ипотечный кредит на 20 лет и 6 месяцев. Но часто у заёмщиков получается закрывать ипотеку раньше срока. Рассказываем о способах досрочного погашения кредита за апартаменты и разбираемся, как это сделать выгоднее.
Два способа досрочного погашения ипотеки
1. Уменьшить срок кредита. Вы вносите на счёт деньги, а банк уменьшает срок, в течение которого нужно вернуть долг. Ежемесячная сумма кредита не меняется. Этот способ позволяет уменьшить процент по кредиту, и вы в итоге переплачиваете меньше.
2. Уменьшить ежемесячный платёж по кредиту. Вы вносите деньги на счёт ипотеки, а банк распределяет остаток долга и проценты на оставшийся срок кредитования. Ежемесячная сумма по ипотеке становится меньше. Такой способ позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет.
По закону не запрещается комбинировать способы и досрочно погашать кредит несколько раз. Например, сначала уменьшить срок ипотеки, а потом ещё внести деньги на счёт, чтобы снизить ежемесячный платёж.
На что обратить внимание при досрочном погашении ипотеки:
- Узнайте условия в своём банке. Иногда банк разрешает сократить ежемесячный платёж в случае, если сумма досрочного взноса выше определённого порога (например, от 80 тысяч рублей). Обычно для досрочного погашения достаточно написать заявление или оформить его онлайн. В заявлении нужно указать, какой тип погашения вы выбираете.
- Предупредите банк о полном или частичном досрочном погашении кредита заранее — срок указан в договоре. Если не указан, то по закону вы должны проинформировать банк об этом минимум за 30 дней.
- Проверьте, изменился ли график платежей после того, как вы внесли деньги на счёт.
- Выгоднее всего сокращать срок ипотеки в первую треть кредита. Банки применяют систему аннуитетных платежей, когда вначале заёмщик выплачивает в основном проценты по кредиту, а не тело долга.
- Как правило, сумма страховки по ипотеке не возвращается, даже если вы погасили ипотеку досрочно. Это указано в договоре. Однако если такого пункта нет, то можно обратиться в страховую компанию, предъявить справку из банка о досрочном погашении и требовать возврата части выплат.
#инвестиции #полезное