Если вы попали в ситуацию, когда долг увеличивается быстрее, чем вы можете его выплатить - вам необходимо действовать, иначе МФО может подать на вас в суд и как минимум испортить кредитную историю, а как максимум - обанкротитить.
В кредитовании сделка считается закрытой лишь тогда, когда клиент направляет последний платеж по кредиту, тем самым закрывая задолженность. Если на протяжении действия договора переводы начинают задерживаться или вовсе прекращаются, начинают действовать прописанные при заключении договора штрафы и пени. В МФО они особенно велики в силу краткосрочности договора, высокой процентной ставки и неоднозначных решений руководства в ущерб клиентуре.
Банк Финансовых решений "Бинкор" предлагает клиентам с проблемными займами рассмотреть возможность перекредитования микрозайма наличными.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование - это специальная программа, которая позволяет погасить имеющиеся задолженности одним новым кредитом. Заемщик может перекредитоваться в том же МФО, куда обращался изначально или выбрать другого кредитора. Полученные деньги можно потратить только на закрытие долга, поэтому их редко выдают на руки, предпочитая направлять деньги прежним кредиторам по предоставленным клиентом реквизитам.
Плюсы и минусы рефинансирования
Перед тем как оформить рефинансирование необходимо проанализировать преимущества и недостатки процедуры, чтобы принять верное решение.
Плюсы рефинансирования:
- дополнительное время для погашения задолженности;
- изменение условий кредитования на более выгодные;
- сотрудничество с новой компанией;
- объединение нескольких займов в один: единая сумма долга, одна процентная ставка и день внесения платежа;
- сохранение хорошей кредитной истории без просрочек, что позволит в будущем брать новые кредиты на выгодных условиях;
- возможность избежать банкротства.
Минусы рефинансирования:
- риск оказаться в долгах, т.к. срок кредитования увеличивается, что приводит к увеличению общей суммы переплаты;
- при крупных суммах и спорной платежеспособности - необходимость предоставить залог, как гарантии возврата заемных средств;
- расходование полученных денег только на погашение займа, отсутствие возможности воспользоваться ими в других целях;
- сохранение долговых обязательств.
Стоит ли оформлять рефинансирование в МФО?
Вы можете это сделать.
Если клиент хочет перекредитовать задолженность в том же МФО, где уже есть действующий заем, ему нужно подать письменное заявление о своем намерении. Каждую ситуацию компания рассматривает индивидуально. В качестве альтернативных способов решения проблемы кредитор может предложить реструктуризацию долга или отсрочку платежа.
В зависимости от выбранной программы, заключается новый кредитный договор, в котором прописываются условия сотрудничества.
Отметим: рефинансирование в МФО приведет к увеличению срока выплат, но не снизит процент, тогда как общий объем долга вырастет.
Рефинансирование кредита в МФО - очень рискованный шаг, который может увеличить общую сумму долга в разы, но не приблизит вас к закрытию сделки.
Где лучше оформить рефинансирование микрозайма?
Помимо МФО, рефинансирование предлагают банки, однако для должников по микрокредитам их предложения изобилуют подводными камнями.
Банки редко одобряют перекредитование микрозаймов, т.к. считают их продуктами с повышенным уровнем риска. Но если клиент соответствует всем требованиям, имеет высокую и стабильную заработную плату, он может оформить рефинансирование. Для этого он должен будет документально подтвердить свои доходы, предоставить паспорт и все кредитные договора по действующим займам. Принятие решения в этом случае может занять 3-5 дней, чтобы банк проверил информацию.
МФО предъявляют не такие строгие требования, принимают решение в течение суток и оформляют все документы онлайн, но за это устанавливают высокие проценты, что приводит к существенной переплате.
Банк Финансовых решений "Бинкор" предлагает рефинансирование микрозаймов, в том числе микрокредитов с просрочками и плохой историей в Москве всего от 5,9% годовых!
Что делать при испорченной кредитной истории?
Информация о каждом заемщике передается в БКИ. Если вы допустили хотя бы 1 день просрочки, это может испортить вашу кредитную историю, снизить кредитный рейтинг.
МФО сотрудничают со всеми категориями клиентов, включая тех, у кого испорчена КИ. Они компенсируют свои риски повышенными процентными ставкам, выдают займы на небольшие суммы с коротким сроком действия.
Как оформить рефинансирование при действующих просрочках и испорченной кредитной истории?
Ситуация каждого клиента рассматривается индивидуально. Одобрение перекредитования зависит от многих факторов:
- наличия официального источника доходов;
- размера заработной платы;
- возможности предоставить залог и т.д.
Для увеличения вероятности получения денег можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Но нужно помнить, что они берут за это комиссию. Не стоит сотрудничать с компаниями, которые требуют предоплату. Есть риск стать жертвой мошенничества.
Как увеличить шансы на одобрение?
Если по займу нет просрочек, есть большая вероятность того, что перекредитование будет одобрено. Если по долгу уже "проблемный" - это снижает шансы. В этом случае можно предпринять следующие действия:
- Предложить кредитору залог - любое ценное имущество, которое есть у вас в собственности: недвижимость, автомобиль, землю и пр.
- Привлечь поручителя с высоким подтвержденным доходом.
- Приложить к заявлению документы, подтверждающие собственный доход, включая дополнительные источники заработка.
- Подать заявку на максимально возможный срок для снижения суммы ежемесячного платежа и долговой нагрузки.
- Закрыть все займы, которые возможно.
- Подать заявку в банк, где есть зарплатная карта.
Какие требования к заемщику?
Для оформления рефинансирования в "Бинкор" клиент должен быть:
- гражданином РФ;
- в возрасте от 19 лет;
- официально трудоустроен.
Можно ли подать заявление удаленно?
Большинство современных банков и МФО имеют функциональные сайты, где, потратив на заполнение формы 2-3 минуты можно оставить заявку на рефинансирование кредитов и микрозаймов. Банк Финансовых решений "Бинкор" не стал исключением. На нашей странице представлен весь спектр возможностей дать знать о своем желании перекредитоваться: электронная почта info@binkor.ru, телефон +7(495)152-52-25 и форма, описанная выше.
#микрокредит #микрозаймы #рефинансирование кредита #рефинансирование микрозаймов #перекредитование #
