Абсолютной безопасности не существует. Любая предпринимательская деятельность всегда связана с разнообразными рисками. Давайте условимся, что далее под инвестированием будем понимать размещение денежных средств в объекты предпринимательской деятельности, где происходит создание товаров или услуг с более высокой прибавочной стоимостью, с целью получения прибыли.
Дальше речь пойдёт о трёх основных показателях инвестиций.
Доходность, надёжность, ликвидность
Не существует такого инвестиционного инструмента, который бы одновременно сочетал в себе хорошую ликвидность, надёжность и доходность. Вместе они не сочетаются. Однако важно инвестировать, пытаясь соблюдать баланс между этими параметрами.
Давайте рассмотрим эти понятия подробнее. Если вы хотите большую доходность и высокую ликвидность за короткое время, то надо понимать, что этот инструмент будет не надёжным. А если же вы хотите выбрать надёжный и доходный инструмент, то придётся пожертвовать ликвидностью.
Ликвидность
Ликвидность — возможность быстрой реализации актива, превращения её в деньги. Это способность быть проданным по цене, близкой к рыночной. Например, продажу квартиры по хорошей для продавца цене практически всегда будет осуществить непросто, у недвижимости низкая ликвидность. С другой стороны облигации федерального займа (ОФЗ) реализовать достаточно просто. Ещё большая ликвидность у банковского вклада.
Надежность
Надёжность — защищённость инвестиции от рисков. Рисков может быть великое множество: например, изменение налогового законодательства в стране, где вы инвестируете. Это может быть изменение политической ситуации, смена власти или же изменение рыночной ситуации.
Чем надежность выше, тем выше вероятность не только сохранить вложенные средства, но и получить желаемый доход. Например, ценные бумаги российских компаний, как впрочем и компаний других развивающихся стран, в определённый период могут приносить больший доход, чем ценные бумаги предприятий из развитых стран. Но инвестирование в развивающиеся страны считается менее надёжным из-за политических или экономических рисков.
Доходность
Доходность - это доход на вложенный капитал, или изменение стоимости денег. Доходность состоит из двух компонент: из прироста стоимости актива (например, рост стоимости акции) и возможности получения дополнительных доходов (дивидендов по акциям или купонных выплат по облигациям).
Какие же выбирать активы?
Выбор активов зависит от финансовых целей.
Для начала нужно определиться со сроком инвестирования. Так, если планируется инвестировать в долгую, на 10-15 лет, то предпочтение можно отдать дивидендным акциям, которые на таком периоде времени более доходны, чем облигации. Не стоит забывать про диверсификацию не только по секторам экономики, но и по странам, валютам. А затем, по мере истечения планируемого срока, переводить инвестиции в более надёжные, но менее доходные инструменты.
Разумеется, за указанными показателями нужно следить и не реже раза в год делать ребалансировку своего инвестиционного портфеля.
Если же речь идёт о краткосрочных инвестициях, то здесь подойдут ликвидные инструменты с высокой надёжностью - например, государственные облигации.
В отличии от спекуляций, т.е. извлечения прибыли из разницы в цене (например, криптовалюты), инвестирование состоит в устойчивом планомерном управлении своим портфелем, который со временем увеличивается за счет роста доходности и регулярных новых платежей.
Альберту Эйнштейну приписывают фразу:
Cложный процент является восьмым чудом света. Тот, кто понимает это, зарабатывает его; тот, кто не понимает — платит его.
Инвестирование это более долгий процесс, чем спекуляция, но более надежный.
