«Что именно у меня отберут, и что именно у меня останется из имущества после банкротства?» — с таким вопросом приходят в нашу компанию и этим же вопросом задается каждый, кто задумывается о банкротстве.
Процедура реализации имущества не из приятных. Но, если все сделать правильно, её можно пройти с максимальной выгодой, сохранив максимум имущества.
Начнём с самого важного — с вопросов о жилье.
Какое жильё считается единственным и что необходимо сделать, чтобы его точно не забрали
Вы наверняка 100 раз слышали, что единственное жильё не забирают. Но что, если у должника две квартиры? Какая будет считаться его единственным жильём? Та, в которой он зарегистрирован (прописан).
Если у вас больше одной квартиры, выберите «приоритетную» (ту, которую хотите сохранить) и пропишитесь в ней. Если ещё не прописались. Кроме того, по адресу прописки ваша семья должна проживать постоянно.
Пример № 1: в собственности должника 2 квартиры — двухкомнатная и трёхкомнатная. Должник прописан и постоянно проживает в двухкомнатной, но хочет сохранить трёхкомнатную. Для этого нужно выписаться из двухкомнатной, прописаться в трёхкомнатной и въехать в неё на постоянное проживание.
Пример № 2: у гражданина есть в собственности единственная квартира, но он в ней не прописан и живёт у родственников. Это спорная ситуация — кредиторы могут заявить, что квартира должника не является его единственным жильём, он ведь в ней не живёт. Именно поэтому нужен штамп в паспорте о прописке и реальное проживание по этому адресу.
К сожалению, в процедуре реализации имущества ничто не спасёт квартиру в ипотеке, даже если она единственная. Но об этом чуть ниже.
Какое имущество не могут забрать по закону
1. Транспорт и оборудование, которое нужно вам для работы. Только факт использования собственности для профессиональной деятельности придётся доказать.
Случай из нашей практики: один из наших клиентов, сотрудник МЧС, проходил процедуру реализации имущества. У него в собственности был автомобиль, на котором он выезжал на вызовы по работе. Мы смогли убедить в этом суд. Суд принял наши доводы, авто осталось у клиента и в конкурсную массу не попало.
2. Личные вещи, награды, продукты питания, домашний скот — это все тоже останется вашим. Тут волноваться не о чем, вытаскивать книги с полок, посуду из шкафчика на кухне и одежду из шкафа в спальне никто не будет.
3. Про единственное жильё сказали выше. Если речь идёт не о квартире, а о частном доме, то и дом, и земля останутся вам. Конечно, если этот дом — единственное жильё.
По закону, кредиторам должно уйти все, что не перечислено выше:
• жильё, которое не является единственным;
• авто, если оно не нужно для работы;
• все имущество дороже 10 тысяч рублей.
И вот тут начинается самое интересное…
Личные вещи, бытовая техника, драгоценности и т. д.
Личные вещи, бытовая техника, драгоценности, предметы обихода дороже 10 тысяч рублей (на момент подачи заявления о банкротстве, а не на момент покупки) подлежат реализации. А откуда о них узнаёт финансовый управляющий?
Из описи, которую составляет сам должник: он должен осмотреть вещи, которые у него есть дома и «на глаз» оценить, что стоит больше 10 тысяч рублей, а что меньше. То, что дороже 10 тысяч рублей — в опись.
Понятно, что оценка имущества «на глаз» не объективна и не точна. Например, ноутбук, который 5 лет назад стоил 40 тысяч рублей, сейчас стоит больше 10 тысяч или меньше? Должник должен решить это сам.
Финансовый управляющий должен прийти к должнику домой и проверить, не соврал ли он в описи имущества. Но финансовый управляющий может прийти, а может и не прийти, потому что кредиторы, как правило, не будут допытываться, не скрыл ли должник телевизор или стиральную машину.
На практике чаще всего события развиваются по второму варианту. Однако мы советуем вам вносить в опись всё, что положено. Нет никакой гарантии, что не попадётся дотошный и внимательный ко всем деталям финансовый управляющий или вредный кредитор.
В нашей практике был случай, когда в процессе банкротства, должница была не в курсе, что она стала наследницей недвижимости — ветхого деревенского домика. В права наследства она не вступала, т. к. даже не знала о существовании этого самого домика. Но дотошный финансовый управляющий самостоятельно отыскал эту недвижимость, сам вступил в наследство от имени наследницы (закон позволяет ФУ действовать в интересах и от имени должника). И домик в деревне тоже оказался в конкурсной массе. Помимо этого, финансовый управляющий изъял у женщины все драгоценности, которые смог найти у неё дома.
Машины, квартиры и другая недвижимость должника.
Такое имущество очень интересно кредиторам, поэтому на него будет обращено их самое пристальное внимание.
К сожалению здесь нет единого универсального способа сохранения такого имущества при банкротстве и каждая ситуация должна рассматриваться юристами индивидуально. Только после полного и всестороннего изучения ситуации, могут быть даны рекомендации по сохранению имущества.
И дело здесь не в секретных юридических схемах, а в том, что у каждого заемщика разные история и обстоятельства дела, материальное, имущественное и семейное положение и разные кредиторы.
Важным моментом является, идет ли уже процедура или банкротство только предвидится должником или кредиторами и просужены ли долги или еще нет. Так же обязательно необходимо учитывать судебную практику Верховного суда и Арбитражного суда, того региона в котором будет проходить процедура банкротства и только с учетом всех этих обстоятельств должнику можно начинать действовать.
И хотя универсальных советов «как нужно действовать, что бы 100 % сохранить имущество при банкротстве» не зная деталей дела, мы давать не можем, мы можем сказать точно, как действовать не нужно…
Ошибки должников при банкротстве с имуществом
В действиях должников, обычно есть две крайности.
Первая — сидеть и ждать…
Должник предвидит будущие финансовые трудности, но ничего не делает и ждет, когда кредиторы подадут на банкротство — не самая лучшая тактика. Заявление на банкротство от кредитора может прилететь в любой момент, да еще в паре с «нужным» кредитору финансовым управляющим. В такой ситуации Вы совершенно не управляете процедурой и находитесь в полной власти кредиторов.
Для спасения своего имущества, Вам придется согласиться на реструктуризацию или мировое соглашение на условиях устраивающих кредиторов, что в принципе может быть и неплохим вариантом, если кредиторы на это согласятся. Но обычно, когда кредитор подает на банкротство, скорее всего он знает, что у должника есть имущество и будет настаивать на его реализации.
Вторая крайность — торопливый и неправильный вывод имущества.
Предвидя свое банкротство, а чаще уже после суда по взысканию долга, должник в спешке начинает «рассовывать» имущество по близким родственникам, как правило, через договоры дарения, начинает продавать имущество по заниженным ценам. Или получив решение суда, начинает выплату долга лишь одному кредитору, например при ипотеке. По логике должника, погасив ипотеку, он приобретет единственное жилье, которое будет защищено от взыскания.
Полагать и действовать так — ошибка. Суд с легкостью усмотрит в таких схемах недобросовестное поведение и нарушение интересов кредиторов, а должник рискует не только лишиться имущества, но и не списать долги вообще. Такие сделки, совершенные наспех и без учета всех обстоятельств и судебной практики, сейчас легко оспариваются кредиторами в суде и не дают желаемого результата.
Вот несколько типичных примеров из судебной практики, когда сделки должника были оспорены:
Пример № 1. Кредитор обратился в суд с иском о взыскании долга и выиграл его, после чего, должник по договору дарения передал объект недвижимости в пользу своей супруги. Сделка была легко оспорена кредитором.
Пример № 2. Должник заключил соглашение о единовременной выплате 4 000 000 руб. в качестве алиментов при наличии задолженности перед кредитором в размере 7 000 000 руб. На момент заключения соглашения должник не работал, доходов для исполнения обязательства по уплате алиментов не имел. Соглашение об уплате алиментов фактически не исполнялось и было оспорено в суде.
Пример № 3. Должник после подачи кредитором иска о взыскании задолженности по договору дарения передал дорогостоящие объекты недвижимости своим родственникам — сделка оспорена в суде.
Рекомендации юристов, как сохранить имущество при личном банкротстве.
Верховный суд, в одном из рассмотренных им дел указал, что законодательство не содержит абсолютного запрета на распоряжение должником, принадлежащим ему имуществом по своему усмотрению, даже при наличии непогашенной задолженности перед кредитором. При этом в действиях должника должна прослеживаться добросовестность, а его сделки с имуществом, не должны наносить вреда кредиторам.
Вот пара рекомендаций, которые помогут должнику в борьбе с кредиторами за имущество.
Важно начать действовать как можно раньше и быстрее кредиторов, что бы успеть подготовиться к своему банкротству. Помните, чем раньше Вы начнете готовиться к процедуре — тем лучше. Чем раньше совершены сделки с имуществом, тем лучше.
Но делать все нужно правильно! Для сохранения дорогостоящего имущества в процедуре банкротства, действовать нужно с умом и с учетом всех обстоятельств, норм Закона о банкротстве и судебной практики по оспариванию сделок.
А вот пара примеров положительной судебной практики, когда кредитор не смог оспорить сделки должника:
Пример № 1. В ходе процедуры банкротства выяснилось, что должник год назад продал дорогой автомобиль. Кредиторы попытались оспорить сделку, но не смогли, так как на момент совершения сделки, должник платил по кредиту исправно, а финансовые трудности начались у него только спустя некоторое время после совершения сделки.
Пример № 2. Должник продал земельный участок и ушел в банкротство. Кредиторы, оспаривая сделку, ссылались на тот факт, что на момент продажи участка, должник уже не платил по обязательствам. Юрист сумел доказать суду, добросовестность действий должника и реальность совершенной им сделки. Суд отказал кредиторам и признал сделку законной.
С чего начать, если есть имущество…
Для начала оцените ситуацию. Если банкротство только предвидится — хорошо, у Вас есть время. Изучайте судебную практику и Закон о банкротстве (Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ) или ищите хорошего юриста. Если процедура банкротства уже начата — времени у вас нет, ищите юриста сразу. Помните, цена ошибки — Ваше имущество.
Выводы
• Закон чётко определяет имущество, которое нельзя пустить с молотка при реализации. Неприкосновенная собственность так и останется собственностью гражданина-банкрота.
• Единственное жильё должно быть свободно от залога. В нём нужно прописаться и постоянно жить. Тогда его точно не заберут.
• Личные вещи, бытовая техника, драгоценности, предметы обихода дороже 10 тысяч рублей, довольно легко сохранить в банкротстве, при «правильном» арбитражном управляющем.
• Машины, квартиры и другую недвижимость должника сохранить гораздо труднее. Здесь нет универсальных правил, и в каждой ситуации нужно действовать индивидуально.
• «Неправильные» сделки с имуществом, могут быть оспорены кредиторами или ФУ. Даже, если они совершены до начала процедуры банкротства.
• Если есть дорогостоящее имущество, лучше проконсультироваться с юристом.
наш сайт - https://bolshoedelo.com/
