Без воды и лишних слов
Это книга не направлена на огромные текста с водой, чтобы продать её как можно дороже. Смысл продавать книгу об инвестициях за большие деньги? Моя цель - научить людей инвестировать в столь сложный момент. Ибо пока они хранят деньги под "подушкой", деньги просто обесцениваются. Храня их в ценных бумагах, вы сможете хотя бы догнать уровень инфляции. Эту книгу можно дать даже твоей маме и она поймёт, что вклад в сбербанке это не то что не выгодно, - это глупо.
Акции
Акция - ценная бумага, покупая которую становишься акционером и владельцем мизерного процента от компании. Есть два типа акций - дивидендные и растущие.Дивидендные акции - это ценные бумаги компаний старичков по-типу "Газпрома", которые делятся своей прибылью с акционерами. Растущими акциями называют ценные бумаги компаний которые только недавно выпустили акции. Недавно это +-5 лет назад. Хорошим примером будет Яндекс. Такие компании не деляться своей прибылью с акционерами, и не потому что они жадные, а потому что они реинвестируют прибыль в себя, развивая компанию дальше. Как следствие акции таких компаний растут.
Облигации
Облигации - одна из самых надёжных ценных бумаг. Они бывают разные: государственные, муниципальные, корпоративные, инвестиционные и структурные.Суть облигации проста - государству нужны деньги, но они не хотят просить кредит у другой страны, поэтому решают выпустить облигации. Цена на облигацию в России - 1000 рублей. То есть приобретая эту ценную бумагу, вы даёте государству в долг. Но какая выгода от облигаций? Выплаты по облигациям бывают разные:1)процентные(купонные) - по ним вы получите проценты от номинальной стоимости(1000 рублей). По некоторым облигациям бывает только одна выплата год, по другим — несколько раз в год.Выплату процентов называют погашением купона. Так же процент на купон может быть плавающим, он привязан к инфляции или прцоентной ставке ЦБ РФ. Так же есть переменный купон, у него фиксированная ставка до определённого момента, затем становится плавающей. Внизу представлена выплата по гос.облигациям, прошлый процент был в районе 6-7%.
ПримерРОССИЯ-ОФЗ-29006-ПК17 выплата Дата 01.02.2023 Процент от номинальной стоимости 14,42% Купонная выплата 71,90 RUR2)
Дисконтные облигации - цена таких облигаций всегда ниже номинальной, к примеру покупая дисконт за 800 рублей, когда государство обратно будет выкупать облигации, вы получите номинальную стоимость - 1000 рублей.3)Структурные и инвестиционные. Название видел? Junior инвестор!Разберём это в следующей книге под названием "Middle инвестор".
От чего зависит купонный доход? Надёжность эмитента. Эмитент - это тот кто выпускает ценные бумаги.К примеру, чем выше процент, тем меньше надёжность эмитента, хотя бывают спорные моменты. Государственные облигации сейчас не особо надёжные, поэтому те, у которых процент плавающий, повышают аж 14%. Если разбирать надёжность, то конечно на первом месте стоят государственные облигации, за ними идут муниципальные, а дальше корпоративные с инвестиционными. Государственные облигации имеют обеспечение, то есть вам точно заплатят, можете не переживать, муниципальные +- такие же. Самый сок - корпоративные. Это может быть любая компания, Яндекс, микрозаймы и так далее. Сам держу у себя в портфеле облигации микрозаймов. Большой процент, частые выплаты, обеспечение - необразованное население которое берёт микрозаймы и платит по 1% в день. Инвестиционные - не сок. Их могут выпускать Управляющие компании для привлечения дополнительных средств. Что они будут делать с этими деньгами? Инвестировать. Тут есть шанс пустить жиденького и остаться без денег.
Паевые инвестиционные фонды
Сокращённо ПИФ. Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги разных инвесторов и вкладывает их в различные активы: акции, облигации, недвижимость и другие. Не вижу смысла рассказывать что такое открытые, закрытые и биржевые ПИФы, ибо в любом случае их можно купить. В чём плюсы?ПИФ - ценная бумага которая может в себе содержать 50 акций, которые будут разбавлены облигациями. ПИФы бывают разных вертикалей. Есть ПИФы где объединены акции нефтяной отрасли, IT отрасль, отрасль полупроводников, бывают ПИФы состоящие из облигаций, они показывают стабильный рост. ПИФы привязанные к золоту или другим драгоценным металлам.По-факту профессионал составил классный портфель за вас. То есть покупая ПИФ, вы понимаете что купили ценную бумагу, в которой напихано много разного перспективного. Лично я считаю что ПИФы - лучшая ценная бумага которую может купить Junior-инвестор, ибо есть ПИФы за 10, 100, 350 рублей. Готовый и собранный инвестиционный портфель, который догоняет и обгоняет инфляцию. В основном. Советую присмотреться к ПИФам от БКС. Они реально годные.
Стратегия Junior-инвестора
Ты, мой друг, Junior-инвестор, ты только начинаешь свой путь инвестициях и тебе не стоит лезть в сложные инструменты. Я рассказал про акции, облигации и ПИФы, тебе этого должно хватить на данном этапе. Стратегия очень проста и легка. Покупай ПИФы, покупай акции из списка "голубых фишек", разбавляй это дело облигациями.50 процентов ПИФы, 30 процентов акций и 20 процентов облигаций. Именно такие пропорции тебе нужны если ты хочешь остановиться на этом уровне. Это уровень когда ты хочешь сохранить сви деньги от инфляции и ещё немного подзаработать.ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт. Что это и зачем?Налоговый вычет на взнос
Как уже понятно из названия, он позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от той суммы, которую вы внесли на свой ИИС за год.
Максимальная сумма взноса для расчета налогового вычета составляет 400 000 рублей, то есть вернуть удастся не больше 52 000 рублей и не больше суммы НДФЛ, которую вы уплатили за тот же год.ИИС даёт нам сохранить свои кровные деньги от жадных лап налоговой
