«Bis dat, qui cito dat»
(Вдвойне дает тот, кто дает быстро)
(С) Публий Сир
Об одном из важнейших аспектов инвестиционной деятельности мы на канале почти не говорили - о времени.
Вчера каналу исполнился год, а день рождения как раз такой момент, когда о времени задумываешься, так что именно роли времени в создании богатства мы посвятим сегодняшний разговор.
Важна ли в инвестициях роль времени?
Очень важна. Тут, как ни в какой другой области человеческой деятельности, самым непосредственным и буквальным образом работает принцип «время - деньги».
На абстрактном примере это любят иллюстрировать при помощи графика сложного процента. Если взять совсем небольшую доходность - например, 5% годовых, но получать эту доходность очень долго - например, в течение 100 лет, то изначально внесенная сумма (с учетом сложного процента) вырастет в 131,5 раз.
Не правда ли - на первый взгляд увеличение капитала в гигантские 131 раз и скромные 5% выглядят цифрами из разных вселенных? Но именно так это работает с учетом гигантского временного «рычага». Именно так фактор времени работает на инвестора.
Живой пример - уже не теоретический, а совершенно реальный - Баффет. Все знают, что он лучший в мире инвестор и гений. Но многие упускают из внимания именно фактор времени в становлении его капитала и его славы. На самом деле, у его фантастических результатов в очень большой степени всего два слагаемых: стабильность результатов и очень долгое время инвестирования.
Судите сами. Ни в один из годов Баффет не удесятерял свое состояние. Но он стабильно добивался отличных результатов - среднегодовая доходность с 1965 года – около 20% годовых. И на длинном временном отрезке эта стабильность дала великолепные плоды. Как видите – именно время оказалось главным фактором успеха – вряд ли вас впечатлила цифра 20%.
95% своего состояния Баффет заработал после 60 лет. Но, обратите внимание - и после 60 лет на это потребовалось еще долгие 30 лет успешных инвестиций. Опять-таки – время выглядит очень важным.
Фантастичность успеха Баффета зиждется на его стабильности результатов на протяжении огромного срока.
И на его долголетии, конечно же (дай ему Бог здоровья еще на сто лет- между прочим, Баффет - самый крупный благотворитель в истории человечества).
Но если бы Баффет закончил карьеру в 60 - ушел на пенсию, допустим - то при всей его гениальности он был бы очень средним по финансовым результатам инвестором.
Так что, как видите, роль времени в инвестировании трудно переоценить.
И те ребята, которые сейчас начинают инвестировать с 18 лет, со своих первых скромных заработков, скорее всего превзойдут результаты любого из нас, сорока или пятидесятилетних, просто потому, что у этих ребят в запасе лишние десятки лет «форы». Им главное просто не сбиться с пути.
Хотя, что я говорю? «Просто»? Не сбиться с пути за десятки лет - это очень даже не просто. Движение к успеху - это как марафонская дистанция. Каждый из нас умеет бегать, но почти никто из нас не осилит марафон. И вот об этом - о том какой длинный и трудный марафон ждет любого начинающего с самого низа инвестора, и как трудно не сойти с дистанции - я хотел бы рассказать на одном замечательном примере.
Этот пример я вспомнил как раз в связи с днем рождения канала, который вчера отмечал.
Как раз примерно год назад в Москву перебрался один интересный человек. Назовем его «А».
«А» - совершенно необыкновенный человек.
Ему тридцать лет. Работая грузчиком в небольшом городе, он трудился в две смены, жил прямо на складе, экономил на всем - и за пару лет скопил миллион рублей, который начал инвестировать на бирже.
Есть очень мало людей, которыми я в своей жизни восхищался так же сильно, как им - человек взял свою жизнь в свои руки и стал пробиваться к успеху при помощи трудолюбия и бережливости.
И вот, год назад «А» переехал в Москву и…
И за год не произошло ничего.
Ни нового образования.
Ни новой профессии.
Ни - без профессии, естественно – никаких хороших заработков.
Ничего.
Несколько дней назад прочитал в его блоге его отчет за год. В сухом остатке - из планов - пытается выиграть гринкарту в США. И какие-то неопределенные планы про получение профессии не то финансового аналитика, не то брокера.
Такое ощущение, что год назад в Москву приехал один человек, но в Москве его подменили. И год прошел, посвященный непонятно чему.
Знаете, у Драйзера есть роман «Американская трагедия». Вот тут впору писать роман «Московская трагедия».
В Москву приехал волевой мужчина, который сам создавал свою жизнь - вопреки трудностям и преградам. Как в старом японском образе «карп, плывущий вверх по водопаду, чтобы стать драконом».
А в Москве оказался человек, ожидавший от Москвы чуда. И, не дождавшись чуда от Москвы - подает заявку на гринкарту. Опять в надежде на чудо. В надежде, что чудо случится в Америке.
И дело даже не в том, что лично я люблю Россию и считаю ее «последней страной больших возможностей». Страна у нас, что бы ни говорили - свободная, так что каждый вправе попытать счастья в любой точке мира. Но в любой точке мира медом не намазано – только пахота до седьмого пота даст возможность процветать в Америке. Но пахота до седьмого пота и в России приносит плоды. А ожидание чуда нигде к успеху не приведет.
И тут вот тут, на мой взгляд, у «А» сработал тот самый ужасный фактор времени, который делает построение капитала, построение успеха в жизни, таким трудным.
Нам много говорят, что инвестирование - это «смотреть как растет трава» или «смотреть, как сохнет краска». Но это рассказывают только про половину дела - про вторую половину.
Чтобы смотреть, как растет трава - надо сначала погорбатиться и посадить эту траву.
Чтобы смотреть, как сохнет краска - надо сначала помахать кистью и покрасить стену.
Чтобы неспеша приумножать капитал надо сначала его заработать.
А зарабатывание - это очень длинный марафон. Не беря сверх удачливых людей - это десятки лет труда, экономии, расчета, терпения.
Но в этом тяжелом марафоне трудно всегда - год за годом, пятилетка за пятилеткой - поступать правильно.
Всегда рассчитывать только на свои силы, а не на чудо.
Всегда ставить реальные задачи.
И добившись одной цели - всегда ставить перед собой следующую.
Это очень трудно. И я понимаю, что человек, мобилизовавший все свои силы, во всем себе отказывавший и создавший из ничего (при очень трудных стартовых условиях) капитал в миллион рублей - такой человек хочет отдых, привал. И он заслужил привал и отдых. Но для привала еще рано. Этот марафон очень длинный. Надо бороться и пробиваться дальше. Вверх. Самому. Нигде нет волшебников - ни в Москве, ни в Америке. Но везде действует один и тот же принцип «терпенье и труд - все перетрут».
Или еще проще – «у верблюда два горба, потому что жизнь – борьба» (именно так я в свое время ответил на вопрос, как я успеваю работать с частными клиентами, при занятости полный день в офисе и наличии командировок ))
Мне очень нравится «А». он неординарная личность и мне очень хочется, чтобы в жизни у него все получилось. Мне нравится, когда у людей получается всего добиться своим трудом вопреки обстоятельствам. И поэтому я разрешу себе пофантазировать. Можно?
Итак…
Как могла бы выглядеть история «А», если бы силы не оставили его? И как она еще может выглядеть, если силы к нему вернутся?
Для начала - профессия. «А» силен своим трудолюбием и упорством, значит профессию желательно получить такую, чтобы можно было пахать «в три смены» и зарабатывать как следует.
Никаких фантазий про финансового аналитика или биржевого брокера. Только конкретика. Никаких чудес. «А» больше не верит в чудеса - он их делает сам. Своим трудом. «Карп, проплывший вверх по водопаду, становится драконом».
Профессия без чудес - тут есть простая идея - маникюр. Мужчины не очень любят эту профессию, и совершенно напрасно. Между прочим, мои сотрудницы постоянно отпрашивались с работы к мастеру - именно мужчине - который на этом прекрасно зарабатывал. Причем зарабатывать можно как в салоне, так и сверхурочно - обслуживая частных клиенток.
Новая работа сразу после курсов (на курсы деньги есть – курсы, это инвестиция, тут денег жалеть не надо) поднимает доход «А» с нынешних 60 тысяч до 100. И это только на начальном этапе - далее его мастерство растет и растут доходы.
Кстати. Будучи молодым и симпатичным мужчиной, при такой работе он вскорости переезжает жить к одной из клиенток. Так что квартиру снимать ему больше не требуется. (Попрошу не домысливать лишнего: никакого расчета, все по любви).
Живя в приличной квартире и неуклонно наращивая свое мастерство, «А» постепенно доводит свой уровень дохода до 200-250 тысяч в месяц (клиентки с удовольствием приходят на маникюр к обаятельному мастеру в аккуратную квартиру).
При бережливости «А» и его склонности к инвестициям, он инвестирует не менее миллиона рублей в год. В инвестициях «А» тоже больше не верит в чудеса. Он их создает сам. Своим трудом. Поэтому инвестирует он не в хайп, а в надежные акции. Он складывает свое благосостояние кирпичик к кирпичику. А не верит в хайп. Он верит в упорный труд. «Карп, проплывший вверх по водопаду, становится драконом».
На остальной доход с женой (вы же помните - с клиенткой он по любви) и появившимися детьми они ведут достойную жизнь.
При этом, теперь само время начинает играть на стороне «А». Надежные акции и сложный процент умножают его капитал.
Его отложенные год за годом и вложенные в акции миллионы множатся, капитал к сорока пяти годам составляет уже около тридцати миллионов, жена красавица, дети отличники, дом - полная чаша. И до того, чтобы стать настоящим миллионером - рукой подать.
Вот так вот.
Кто-то скажет "слишком сказочный сценарий"? Но в этом сценарии нет чудес. Очень много труда и зерно здравого смысла. Нормальный сценарий для человека, который очень много работает, чтобы много получать. И понимает, как сохранять и вкладывать деньги. Понимает куда движется и зачем. Надеется только на свои силы и верит в труд и упорство, а не в чудо. Время постепенно начнет работать на благо такого человека.
Подведу итог.
Время - это очень серьезный фактор в инвестициях.
Даже маленькая доходность за долгое время превращает самую небольшую сумму в огромную.
Время - это очень трудное испытание для инвестора. Создание состояния, создание финансовой независимости или богатства - это очень длительный процесс. Это марафон, на который не у каждого хватает моральных и физических сил.
У этого марафона много этапов:
1. Зарабатывать деньги
2. Сберегать заработанное
3. Инвестировать
И все эти этапы - многолетний тяжелый труд. Я надеюсь, что у читателей хватит сил достойно пройти все этапы этого трудного испытания временем. Ведь без этого вряд ли получится стать настоящим миллионером ))
