Наверняка вы тоже мечтали о том, чтобы получать пассивный доход и при этом не сильно утруждаться. Один из вариантов осуществления этой мечты — дивиденды. Мы рассчитали, реально ли российскому инвестору жить на них и какой портфель для этого нужен
Рассказываю, сколько нужно вложить, чтобы получить желанные дивиденды, из каких бумаг его лучше составить, а также о подводных камнях такого заработка.
Как я считал?
Для своих расчетов я использовал два уровня дохода — ₽35 тыс. и ₽100 тыс. Первое число близко K медианной зарплате в стране, второе — приближено к средней зарплате в Москве. В качестве желаемого дивидендного дохода стоит годовое значение зарплаты: ₽420 тыс. и 91,2 млн. В одном сценарии инвестор покупает акции, повторяющие Индекс МосБиржи, а во втором — индекс S&P500.
Как посчитать дивидендную доходность?
Прошлый год оказался для дивидендных компаний необычным — одни отказались от выплат, другие их повысили. Чтобы сгладить эффект, в расчетах используются средние показатели дивидендной доходности за пять лет.
Как посчитать размер портфеля?
Зная дивидендную доходность акции или индекса и желаемую сумму выплаты, рассчитать размер портфеля — дело техники. Необходимо разделить целевой доход на дивидендную доходность в долях. Однако важно не забыть отнять налог в размере 13%, который необходимо платить на любой доход в России.
Так как у индекса МосБиржи и S&Р500 более низкий дивидендный доход, чем у более рисковых инструментов, то и портфель должен быть больше. Чтобы зарабатывать ₽35 тыс. необходимо купить бумаги компаний из индекса МосБиржи на ₽9,3 млн. А вот для получения средней заплаты по Москве придется вложить ₽26,6 млн.
А что нужно, чтобы получать такой доход и далее?
Если инвестор хочет «жить» на дивиденды, один раз получить 420 тыс. будет мало — этот доход должен сохраняться хотя бы в ближайшие пять лет. Помешать инвестору может инфляция. По данным Росстата, ее среднее значение за пять лет составило 4,02%.
❕Из-за разнонаправленного действия инфляции и роста котировок портфель мог бы вырасти, как и доход инвестора.
Для выбора более перспективных акций присмотритесь к компании:
✔️ Она должна быть надежной.
✔️ У компании должен быть потенциал роста.
✔️ Дивидендная доходность должна превышать инфляцию.
✔️ У страны эмитента с Россией должно быть соглашение об избежание двойного налогообложения, и нет никаких повышенных ставок.
✔️ Выбирать эмитентов лучше из традиционных нециклических отраслей.
