Хочешь рассмешить Бога- расскажи ему о своих планах.
Гласит народная мудрость, однако без финансового планирования попросту невозможно движение вперёд.
Скажу откровенно: в конце прошлого года я строил определённые финансовые планы на текущий 2021 год.
Хотя до конца года осталось чуть больше месяца, но я могу с 100% долей уверенности сказать: мой финансовый план на 2021 год выполнен не будет, даже если фондовый рынок США станет свидетелем самого грандиозного "ралли Санта-Клауса" за всю свою историю и вслед за ним пойдёт отечественный рынок, и при этом курс доллара паче чаяния приблизится к отметке 80 рублей.
Даже при этой гипертрофированной и абсурдной ситуации я не смогу выйти на целевые уровни, которые поставил себе год назад.
При этом цели были поставлены довольно реалистичные, рынок был вполне благосклонен, и по моим приблизительным расчётам мог дать мне доходность в районе 15-16% годовых, если бы я осмотрительно себя вёл.
Однако история не знает сослагательного наклонения и сделанного уже не воротишь.
Собрав статистику текущего года, я собираюсь использовать её для планирования следующего.
Среднее ежемесячное плановое пополнение депозита по итогам года составило 17 300 рублей.
Я предполагаю в базовом сценарии на 2022, что буду пополнять счёт на ту же сумму.
Итак, вот перечень сценариев на будущий год, которые я проработал:
А) Базовый:
Баланс депозита на начало 2022-1100 т. р. , пополнения- 17.3 т. р. / месяц., доходность -12% годовых ( с учётом реинвестирования купонов и дивидендов). Подобный сценарий укладывается в базовую историческую доходность индекса
S &P (11% в год).
Положим, ещё 1% дадут купоны и дивиденды вместе с их ре инвестированием ( по факту побольше, но мы специально берём худший сценарий).
Немного упростив схему, ( ибо проценты по году прирастают не совсем равномерно, но я не математик, чтобы с этим разобраться), я рассчитал на калькуляторе сложных процентов следующий прогноз:
Как видим, по прошествии 12 месяцев 2021 года на счету образуется 1.458 т. р., что кажется реалистичным вариантом, особенно если избегать большого количества сделок. Пока что такой сценарий представляется наиболее вероятным.
Б) Оптимистичный. Давайте предположим, что следующий год будет похож по доходности на текущий, рынки будут понемножку плавно расти, и общая годовая доходность с учётом реинвестирования дивидендов составит 16% годовых, а ежемесячный размер пополнений удастся увеличить до 25 т. р. Такой сценарий уже более труднодостижимый, для его реализации нужны значительные усилия.
Вот какую картину мы получаем в этом случае:
Как мы видим, по итогу при оптимистичном сценарии, общая сумма может увеличиться почти до 1.6 миллиона. К такому сценарию нужно стремиться.
В) Консервативный.
Предположим, что доходность фондового рынка в следующем году будет незначительной, ФРС свернёт программу стимулирования экономики и годовая доходность составит лишь 7% ( в районе хорошей ставке по депозиту). При этом допустим, что доходы уменьшатся и на счёт получится откладывать лишь 10 т. р. ежемесячно.
В этом неблагоприятном сценарии, мы получим по итогу года следующие финансовые результаты.
При таком достаточно неприятном сценарии, мы получим на выходе 1.3 млн. Такой вариант в принципе тоже возможен, но нужно постараться его избежать, хотя бы в той сфере, которую я контролирую, а именно, в размере пополнений.
Г) Пессимистичный сценарий.
К сожалению, может произойти и так, что начнётся мощный финансовый кризис, на подобии того, что был в 2008 году.
Толком рассчитать потенциальный убыток и провести стресс-тест портфеля я не смогу (возможно этому будут посвящены следующие статьи), но допустим рынок за год равномерно просядет на 36% (похоже на 2008 год). Причём я беру сценарий именно достаточно жёсткого кризиса, которые происходят реже, чем раз в 10 лет.
В этом случае с учётом пополнений на 17.3 т. р. ежемесячно грубо говоря получим следующий сценарий. Калькулятора отрицательных сложных процентов я не нашёл, поэтому сам сделал грубые расчёты (математик сможет подсчитать нормально, но думаю, что попал близко)
Пополнения -207 т. р., то есть в конце года при доходности 0 будет 1.3 млн рублей, в середине года - 1. 2 млн.
Именно показатель середины года я умножил на 0.64 и получил в итоге 766 т. р.
Примерно до такой суммы уменьшится депозит, если в следующем году грянет жёсткий кризис и все дивиденды будут отменены.
Не спорю, расчёты очень грубые, но для того, чтобы построить нормальную математическую модель, нужно время и знания.
Отмечу, что даже сценарий Г, для меня не является фатальным, ибо в этом случае за 2-3 года депозит всё равно отрастет обратно до текущих значений, подобно ящерице, у которой на месте выпавшего хвоста появляется новый.
Вот такие вот предварительные прогнозы?
А вы пытаетесь составить предварительный финансовый план на следующий год, дорогие подписчики?
Всем удачи и зелёных портфелей.
