Мне всегда были интересны цели, которые мы ставим перед собой в жизни.
У всех нас есть цели, уникальные именно для нас и наших интересов, которые могут совсем не интересовать других.
В то же время, у всех нас есть общие черты в жизни. У всех нас есть счета, которые нужно оплачивать, вещи, которые нам нужно чинить или покупать новые, и другие регулярные расходы, которые должны покрываться нашими доходами. Это пожизненные требования, которые не исчезают, когда вы выходите на пенсию и больше не получаете заработной платы.
Когда мы приближаемся к выходу на пенсию, мы экономим, инвестируем и планируем десятилетия своей жизни. Мы все должны быть готовы к неизвестному количеству лет отсутствия активного дохода. Нам всем нужен план, чтобы полностью покрывать эти важные счета во время выхода на пенсию. Если вы хотите, чтобы ваш выход на пенсию стал для вас «золотым временем», вам нужно иметь немного больше, чтобы иметь возможность заниматься своим любимым и уникальным хобби.
Конечно, государство тоже будет подбрасывать нам какие-то копейки каждый месяц. Но, по моим ощущениям, их будет ровно столько, чтобы не умереть от голода, но, вероятно, недостаточно, чтобы вести привычный образ жизни. Поэтому нам определенно нужен дополнительный доход из других источников.
Фондовый рынок был и будет оставаться величайшим источником долгосрочного богатства. Инвестирование в компании, которые увеличивают стоимость экономики и приносят пользу своим акционерам, позволяет вашему капиталу расти и обеспечивать вас.
Накопление на протяжении всей своей трудовой жизни и инвестирование в фондовые рынки - это, безусловно, лучший способ максимизировать ваш инвестиционный капитал и вырастить его до уровня, достаточного для комфортного выхода на пенсию.
Как узнать, достаточно ли у вас капитала? Многие инвесторы стремятся получить 1 миллион долларов, но большинство так и не достигает этой цели. Исторически сложилось так, что пенсионеры использовали правило вывода 4%, чтобы определить максимальную безопасную ставку вывода средств в своем портфеле.
Если бы у вас на брокерском счете был 1 миллион долларов, вы бы получали 40 000 долларов ежегодно. Но что произойдет, если вы выйдете на пенсию в разгар рыночного кризиса? К большому сожалению многим инвесторам пришлось увидеть, как их 1 миллион долларов тает на глазах, когда рынок резко падает в период рецессии.
Я предлагаю другой подход. Вместо того, чтобы стремиться к определенной сумме капитала, стремитесь к тому пассивному доходу, который вам нужен.
Чтобы соответствовать доходу этого гипотетического пенсионера-миллионера: вам нужно будет зарабатывать 40 000 долларов в год пассивного дохода. Это гораздо более достижимая и осязаемая цель.
Сегодня я представлю вам два отличных варианта, которые дают среднюю дивидендную доходность 8,8% годовых. Это означает, что вам нужно располагать капиталом всего $466 000, чтобы получить эквивалент дохода пенсионера-миллионера, и все это без ущерба для ваших первоначальных вложений.
Разумеется, ни один портфель не должен состоять только из двух инвестиций. Инвестируя в компании с высокими дивидендами мы должны держать в нашем портфеле от 25 до 50 различных ценных бумаг и фондов.
Давайте же рассмотрим подробнее два этих варианта, которые помогут вам начать путь к финансовому успеху.
Вариант №1: SLRC - дивидендная доходность 8,5% годовых (ежеквартальные выплаты)
SLR Investment Corp. (SLRC) - это уникальная BDC (компания по развитию бизнеса), которая, в ближайшем будущем, вероятно покажет себя с лучшей стороны.
Большинство BDC выдают ссуды, обеспеченные денежным потоком заемщика, и получают долю в капитале, которая обеспечивает потенциал роста, когда заемщик растет или его поглощает другая компания. SLRC имеет около 1/3 своего портфеля в этих типах ссуд. SLRC отличается тем, что около 2/3 его инвестиций приходится на ссуды на оборудование или лизинг оборудования.
Кредитование, нацеленное на оборудовании, сильно пострадало во время COVID, поскольку многие компании отказались от своих планов по расширению и обновлению производственной базы.
Теперь же, когда экономика нагревается, компании стремятся расширяться, чтобы воспользоваться открывшимися возможностями. Эти возможности становятся все более привлекательными, поскольку дефицит и инфляция определяются секторами, которым SLRC предоставляет ссуды.
Кому SLRC ссужает? Вот некоторые из отраслей:
Все эти отрасли были освещены в новостях о повышенном спросе, который они испытывают. Таким образом, SLRC - одна из лучших акций в текущей нагревающейся экономике!
Что происходит, когда цены растут из-за высокого спроса?
Предприятия, которые поставляют эту продукцию, заинтересованы в расширении. Мы, вероятно, увидим больше инвестиций в автомобильные перевозки, строительство, нефть, добычу полезных ископаемых и т. д.
Для SLRC это означает больший спрос на ссуды, которые они предоставляют для покупки или аренды оборудования, в котором нуждаются такие компании.
Из-за недостаточной доли заемных средств SLRC сообщил о чистой инвестиционной прибыли (NII) в размере 0,36 доллара на акцию в 3-м квартале, что ниже его объявленных дивидендов в размере 0,41 доллара.
Мой первоначальный инвестиционный тезис заключался в том, что, когда SLRC будет увеличивать прибыль, она покроет свои дивиденды, и цена акций будет расти.
В прошедшем квартале этого не произошло, но SLRC остается на правильном пути. По мере того, как экономика нагревается, мы можем ожидать продолжения создания новых источников дохода. Темпы роста в третьем квартале увеличились, так что динамика идет в правильном направлении.
СЧА SLRC составляет $20.20, и они сохранили уровень дивидендов, поскольку это только вопрос времени, когда он будет покрыт. Для меня это означает еще одну возможности купить SLRC со скидкой.
Я ожидаю очень сильного четвертого квартала для SLRC, поскольку они увеличат и разместят больше капитала, и я жду, что дивиденды будут полностью покрыты. Это должно стать позитивным катализатором роста цены акций и позволить SLRC торговаться с премией к чистой чистой стоимости, как и большинству качественных аналогов.
Вариант №2: ACRE - дивидендная доходность 9,1% годовых (ежеквартальные выплаты)
Ares Commercial Real Estate Corporation (ACRE) - это mREIT, специализирующаяся на коммерческом секторе. ACRE находится под внешним управлением дочерней компании Ares Management Corporation (ARES). Это та же группа, которая управляет Ares Capital (ARCC), одним из моих любимых BDC (Business Development Company).
ACRE инвестирует в коммерческую ипотеку под залог офисной, многоквартирной, промышленной и другой коммерческой недвижимости. 98% этих ипотечных кредитов являются «старшими», что означает, что ACRE получает приоритетное возмещение в случае дефолта, включая возможность обращения взыскания на недвижимость.
Коммерческие mREIT лучше всего работают в условиях растущей экономики с растущими процентными ставками. Это связано с тем, что они ссужают покупателям коммерческую недвижимость, стоимость которой растет и имеет больший денежный поток в условиях расширяющейся экономики. Кроме того, большинство их кредитов имеют плавающую процентную ставку, поэтому по мере роста процентных ставок ACRE получает более высокие процентные платежи.
ACRE имеет сильное покрытие дивидендов, при этом распределяемая прибыль покрывает дивиденды на 110%. Несмотря на то, что ACRE выплачивает достаточно щедрые дивиденды, размер покрытия дивидендов остается очень высоким.
ACRE инвестировала более 1 миллиарда долларов в третьем квартале, что сделало 2021 год крупнейшим инвестиционным годом за всю историю, и впереди еще один квартал!
ACRE торгуется с премией примерно в 10% к своей балансовой стоимости в 14,31 доллара. Коммерческие mREIT часто торгуются с надбавкой, так что это достаточно привлекательная оценка.
Благодаря сочетанию растущей балансовой стоимости, возможности увеличения капитала и увеличения заемных средств, сильного покрытия дивидендов и перспектив роста ставок ACRE имеет хорошие возможности для процветания в условиях нарастающей инфляции.
Заключение
Вам не обязательно иметь миллион долларов на своем брокерском счете, чтобы иметь такой же доход, как у пенсионеров-миллионеров, которые следуют правилу вывода 4% и продают акции для получения дохода.
Ограничивая себя игрой по правилам портфелей других людей - путь к неудаче. Часто руководящие принципы разрабатываются ими с учетом их уникальной ситуации, устойчивости к риску и уровнем сбережений.
Вам необходимо определиться со своей терпимостью к риску, желаемым уровнем дохода и провести исследование, чтобы найти инвестиции, которые соответствуют вашему уровню терпимости к риску и которые могут помочь вам достичь желаемого дохода.
Еще не сделали этого? Тогда просто инвестируйте ваши деньги в хорошие дивидендные акции и наблюдайте, как растет ваш доход!
Ранний выход на пенсию с дивидендным портфелем может быть очень легким делом. У вас не будет необходимости полностью быть вовлеченным в рынок, не нужно будет искать возможности когда и что продавать. Не нужно будет сильно беспокоиться о временном падении стоимости вашего капитала или о медвежьих рынках.
Вместо этого вы сосредоточитесь на увеличении вашего дохода после получения очередных дивидендов. Вы просто ежемесячно получаете дивиденды, что-то по желанию реинвестируете, а что-то снимаете на оплату ваших счетов.
Вы сможете оставить достойное наследство в виде высокого ежемесячного пассивного дохода для своей семье, потому что ваш дивидендный портфель - это мощная машина для получения пассивного дохода, которая будет работать еще очень долгое время и без вашего участия.
Ваш дивидендный портфель может обеспечить вас необходимым уровнем пассивного дохода и достаточным количеством дополнительных средств для занятия вашим хобби!
Если вам нужна помощь в составлении эффективного инвестиционного портфеля, вы можете записаться на личную консультацию или получить доступ к закрытому телеграмм каналу BeatMarkets, подписчики которого получают эксклюзивный доступ к моим личным инвестиционным портфелям.
❗️Представленная на канале информация является личным мнением автора и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а финансовые инструменты либо операции, упомянутые в канале, могут подходить и быть комфортны автору, но не соответствовать инвестиционному риск-профилю и инвестиционным целям (ожиданиям) читателя.
